中國基金報記者 李樹超
上半年實現淨利潤1686.9億元，同比增長5%；實現客戶存款增加1.72兆元，保持市場第一；連續10個季度下降，不良率降至1.48%；上半年代銷基金接近3200億元……
8月29日，“宇宙行”工商銀行發布2019年中期業績公告，工商銀行同時還在北京召開“2019年中期業績發布會”，上半年工商銀行的經營情況整體良好，交出了一份經營穩健、穩中有進的“中考”成績單。
亮點1：上半年工行代銷基金接近3200億元
表1：近三年工商銀行與招商銀行代理基金銷售額變化（部門：億元）
從工商銀行半年報數據顯示，2019年上半年，工商銀行代理銷售基金3187億元。而同期招商銀行的代理基金銷售額為3066.97億元，工行代銷基金比招行高出120億元。
值得注意的是，在2018年年報中，基金銷售迅猛的招商銀行一度逼近工行的銷售規模，今年上半年工行代理基金銷售業務的轉型，也讓工商銀行的代銷規模再度拉開差距。
從工商銀行公告可以看到，工商銀行在上半年比如積極推動代理銷售業務轉型，比如優選代銷基金產品，積極代銷包括科創板主題基金在內的多隻熱點基金產品。
對比招商銀行的2019年半年報數據，今年上半年，招商銀行實現代理開放式基金銷售額 3066.97 億元，同比下降 37.39%，主要是因為貨幣基金收益率下行導致銷量下降，但基金保有餘額保持穩健增長；同時，代理基金收入 23.45 億元，同比下降 47.85%，主要由於2019 年以來資本市場震蕩使得基金銷量同比下降。
面對日趨激烈的市場競爭，招商銀行以持續提升客戶體驗為目標，著力通過融合金融科技，提升客群拓展與經營、產品創設和精細化管理能力，擴大財富管理業務的差異化領先優勢。
具體來看：一是聚焦客戶需求，構建綜合金融服務與非金融服務體系，為客戶提供數字化解決方案；二是在對客戶分類基礎上，通過差異化經營，為合適的客戶在合適的渠道配置合適的產品；三是通過科技賦能，強化分行財富管理業務中台能力建設。
資管新規及配套政策落地後，招商銀行積極推進理財產品淨值化轉型，今年上半年推出了多款符合資管新規要求的理財產品，並通過線上與線下投資者教育，傳導科學配置資產理念，積極引導客戶，在保持理財規模穩定的同時逐步實現向淨值型產品的轉化。
亮點2：利潤保持穩定增長
中國工商銀行公布2019年上半年的經營情況。
按照國際財務報告準則，工商銀行上半年實現淨利潤1686.9億元，同比增長5%。反映經營成長性的撥備前利潤達到3084億元，同比增長9.9%。營業收入同比增長9.1%。在加大對實體經濟減費讓利的情況下，深化產品與服務創新，實現手續費及傭金淨收入同比增長11.7%。
從淨利潤對比來看，工行2019年上半年淨利潤是貴州茅台的8倍，平均每天超過9.3億，逼近10億大關！
亮點3：新增貸款均衡率為66.3%
公告數據顯示，上半年工商銀行服務實體經濟更加精準到位。
工商銀行行長谷澍在發布會上表示，今年上半年，工商銀行新增貸款均衡率為66.3%，下半年，服務實體經濟將更加精準到位。下半年國內經濟仍然面臨中美貿易爭端等不確定性因素，經濟面臨下行壓力，工商銀行信貸投放還會有適度增長，工行將持續提升信貸經營能力，確保實體經濟的資金供給穩定可持續。
在結構上，工商銀行下半年信貸投放將更加注重支持和培育經濟的新的增長點，特別是針對製造業的轉型升級方面的信貸供給，繼續加大對民營企業和小微企業的信貸支持。
梳理下工商銀行上半年信貸成績單：
一是堅持穩健均衡的信貸投放。上半年，工商銀行各項貸款比上年末增加8513億元。非信貸融資與地方政府債投資合計新增4507億元。新增貸款均衡率為66.3%，處於行業領先水準。
二是優先支持國計民生重大項目。境內項目貸款較年初增加2537億元，佔公司類貸款增量的54.9%。重點支持京津冀協同發展、雄安新區、粵港澳大灣區、長三角一體化、“一帶一路”建設等重大項目。交通運輸、公共設施、能源、製造業、服務業等領域貸款餘額穩居市場第一。
三是持續深化小微和民營企業金融服務。普惠型小微企業貸款餘額比年初增加1301億元，增速超過40%。新發放普惠貸款利率處於市場較低水準。民營企業貸款比年初增加1340億元，增幅7.6%。精準扶貧貸款較年初增加184億元，增速12.5%。
四是積極支持供給側結構性改革和發展動能轉換。先進製造業貸款較年初增加470億元，境內製造業貸款餘額達到1.43兆元，保持行業第一。服務業貸款增加540億元，增量主要集中在醫療、教育、養老和文化等領域。首批發行科創板公募基金，更好服務“雙創”和自主科技創新。
亮點4：符合資管新規的產品規模接近4千億
工商銀行副行長譚炯在發布會上表示，雖然受到資管新規和市場波動的影響，但工商銀行的資管業務繼續領先市場。上半年，工商銀行非保本理財產品餘額為2.33兆元，保持市場第一。
其中，工行符合資管新規要求的理財產品餘額接近4000億元，約佔全行理財餘額的17%，而且工行符合新規的理財產品業績優於市場業績基準，表現出比較好的市場競爭力。
譚炯表示，未來工商銀行還要繼續保持資管業務的優勢，持續深化大資管發展戰略，同時將做好穩固發展、加快轉型、防範風險、強化協同發展等四大重點工作。
目前，工商銀行正在推進工銀理財和集團資源的整合，加快理順子公司和集團在渠道銷售、產品布局、投研、風控、系統運營、考核評價、區域理財、境外發展等八大方面的關係，發揮好1+1>2的優勢，確保工銀理財有個好的起步和開頭。
亮點5：實現客戶存款增加1.72兆元
工商銀行的經營活力和市場競爭力持續增強。
一是全面實施“全量客戶”戰略。上半年，工商銀行淨增個人客戶2000多萬戶，總量達到6.27億戶，信用卡客戶數率先破億。個人手機銀行用戶達到3.33億，較年初增加2000多萬戶。對公結算账戶增加66萬戶，達到898萬戶。依托客戶基礎和服務改進，實現客戶存款增加1.72兆元，保持市場第一，且領先優勢進一步擴大。
二是深入拓展增長新動能。大零售板塊營業貢獻佔比進一步提升。資產管理業務轉型穩妥推進。投行、銀團安排、債券承銷、账戶交易等新興業務收入增長強勁。上半年，主承銷境內債券規模7283億元，保持市場第一。工銀理財首批獲準開業，工銀科技落戶雄安新區。
三是ECOS和e-ICBC 3.0兩大創新工程成果加快落地。面向中老年客戶推出手機銀行幸福生活版等一批新服務。打造優質服務場景1000多個，覆蓋生產經營、消費、服務等主要領域，服務上億用戶。截至6月末，互聯網金融客戶達到4.6億戶，上半年網絡金融交易額約311兆元，交易量佔全行業務筆數98%。
亮點6：不良率連續10個季度下降
目前為1.48%
上半年，工商銀行的風控和管理基礎進一步夯實。
一是深化資產質量“夯基固本”工程。不良率較年初下降4BP至1.48%，連續10個季度下降。剪刀差及潛在風險融資連續12個季度下降，潛在風險融資較年初下降330億元。
撥備覆蓋率較年初上升16個百分點至192%。清收處置不良貸款920億元，處於行業首位。
二是持續完善全面風險管理體系。構建交叉性風險監控平台和集團投融資風險監控平台，加強對跨市場、跨地域、跨機構、跨產品等交叉風險的管控，對子公司實行穿透管理。2013年以來新發放貸款不良率為0.86%。開展內控合規“壓實責任年”活動，深化重點領域風險治理，推進境外合規管理長效機制建設。
亮點7：市場化、法治化原則投資入股錦州銀行
談及投資入股錦州銀行，谷澍在發布會上表示，投資入股錦州銀行將按照市場化、法治化的原則來出資；另外，投資的不確定性要可控，風險不會有外溢性。目前，整個進程都是按照這兩條原則來的。
在人員方面，工商銀行具有工商銀行履歷的管理層人員已經前往錦州銀行。這4名人員是錦州銀行根據其公司治理的需要，按照市場化方式選聘的。目前，4名人員正在和工商銀行辦理離職手續。
谷澍表示，此筆投資的上限是30億元人民幣，出資主體是工銀投資，對整個工商銀行的影響非常小。與母行風險隔離，不確定性可控，風險不會有外溢性。
亮點8：公司治理提升和人才隊伍建設深入推進
工商銀行深入實施人才興行、人才強行戰略，努力把公司治理和人才優勢轉化為競爭發展優勢。持續完善幹部考核評價體系，優化員工結構，加強員工培訓，建設高素質專業化人才隊伍。實施年輕幹部培養和重點人才庫雙輪驅動，著力聚才、聚心、聚勢，厚植可持續健康發展的人才基石和文化基因。
編輯：艦長
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