證大金服借貸端突遭清盤，是監管指令還是自身問題？

從地產到金融，憑借微金融一路高歌的證大金服突然急刹車，於近日宣布清盤借貸端，證大谘詢、撈財寶相繼“停止新增業務”。

證大谘詢將“停止新增業務”歸咎於“政府監管要求”，撈財寶則稱“因存管銀行單方面終止存管合作”。那麽，真是如此嗎？《國際金融報》記者進行多方調查，探究真相。

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突然清盤

故事的開端還要從兩則通知說起，證大金服旗下上海證大投資谘詢有限公司（下稱“證大谘詢”）於8月12日向全體員工發郵件稱，即日起暫停所有貸款新增業務，保留正常的貸款催收，並決定提前終止公司總部及全部分公司人員勞動合約。據悉，提前終止勞動合約涉及的員工有數千人。

隨後，證大金服旗下網貸平台撈財寶公告稱，因存管合作方華瑞銀行自身業務調整，華瑞銀行單方面決定在2019年8月13日起終止存管合作。新的存管合作開展需要時間，在無存管的情況下，基於合規要求，撈財寶平台停止新增業務。因支付通道同時關閉，即日起，平台停止充值服務與債權轉讓服務，但提現功能正常。

證大谘詢、撈財寶同時突然宣布“停止新增業務”讓投資人如坐針氈，上海本地投資人第一時間趕到浦東新區芳甸路的證大金服一探究竟。

8月13日上午，《國際金融報》記者趕到上海浦東新區芳甸路證大金服辦公地時，樓外的路邊停著五輛警車，其中三輛黑色依維柯標有“特警”字樣。記者走近發現，車內坐著安保人員並非特警隊員。

當記者準備進入證大金服辦公樓時，記者聽到證大金服工作人員在門口和投資人通話，告知當下情況並安撫投資人。該工作人員表示，“證大谘詢所有人都離職了，貸款端已經都不需要了，催收部門還在的。貸款端清退和我們沒關係，理財端還在上班，不用擔心。”

記者進入證大金服辦公室發現，現場已有近百位投資人，以中老年人為主，保安或站或坐地分布在辦公室各區域，三五名佩戴執法儀的民警則聚集在一個小辦公室內。

起初，投資人三五成群地圍在一起聽證大金服工作人員講解公司目前的情況，總體情緒平穩，證大金服工作人員也引導投資人填寫相應表格，收集投資人的訴求。

在溝通一段時間以後，投資人擔憂、不滿情緒逐步釋放，引發多次小範圍爭吵，甚至投資人內部也因是否要報警而引發爭吵。爭吵發生後，在場民警出面協調，氣氛才逐步緩和。8月13日當天，記者詢問多位證大金服工作人員，皆表示沒有高層領導在場。

有證大金服員工表示，“戴總（戴志康）怎麽可能來這個地方，你想想他會來嗎，他不可能會來這個地方的。”一旁的老年投資人稱，“怕人把他吃了，他哪敢來啊。”

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互相甩鍋

證大金服借貸端清盤消息傳出後，港股上市公司上海證大（00755）第一時間澄清：本公司與證大谘詢無任何業務往來。證大谘詢實控人戴志康已於2015年2月13日完成其所持有的本公司控制性股權的全部轉讓，並已不再擔任本公司任何職務。本公司與證大谘詢無任何股權關聯關係，亦無任何交叉持股現象。

官網顯示，證大谘詢是證大金服旗下控股子公司，作為證大金服微金融服務平台的借款谘詢服務端，依托證大集團在金融領域二十多年運作經驗，以創新的模式為中國眾多小微企業主、工薪階層等高成長性人群提供信用借款規劃服務。

撈財寶是由上海證大愛特金融信息服務有限公司運營的網絡借貸信息中介服務平台，公司成立於2014年1月，股東為已成立26年的證大集團（上海證大文化創意發展有限公司），具有近8年小額信貸領域專業經驗。截至2019年7月，撈財寶借貸餘額49.96億元、借貸餘額筆數93914筆，利息餘額5.58億元。

上海證大澄清之後，上海華瑞銀行相繼發聲，稱“關注到網絡上關於我行網貸資金存管業務的不實傳言。未對尚在存管服務協議存續期內、雙方未就終止合作達成一致意見的網貸平台單方面關閉或停止存管系統的功能”。

華瑞銀行稱，結合國家對網貸行業的相關政策要求，如網貸平台有良性退出計劃，華瑞銀行將依照相關法規，以充分保證投資者權益為基本原則，全力協助網貸平台穩妥處置相關事宜。對存管服務協議到期的網貸平台，存管協議終止不影響其存量用戶還款、提現。

在辦公現場，有證大金服員工仍對投資者表示，“因為存管銀行不和我們合作了，我們沒辦法再做了，因為規定P2P要有第三方存管。”

對於這一說法，投資人表示可以找其他銀行存管。對此，有證大金服員工乾脆稱，“所有商業銀行都不允許做網貸資金存管業務。”

另有投資人提出質疑，銀行不存管應該會提早通知，不會突然停止。該投資人直言不該讓華瑞銀行來“背鍋”。證大金服員工辯解說，沒有讓銀行背鍋。此前銀行有通知，存管合約是簽到8月13日。

記者掌握的一份由華瑞銀行出具給撈財寶運營公司的告知函顯示，“因行業變化及政策調整，貴我雙方簽署的協議（資金存管協議）即日起終止。我行將在2019年8月13日起陸續停止對貴司的資金存管账戶及系統服務。貴司應於我行函告日後30個自然日內，對投資人公示終止存管合作的信息。”

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監管風暴？

正當投資人與證大金服員工就存管銀行事宜“爭論不休”時，證大金服員工透露，在華瑞銀行宣布不再進行資金存管後，戴總找了其他的銀行存管，但是監管部門已經明確表態不讓撈財寶繼續運營了。

監管要求清退，是證大金服員工“統一說辭”。在記者進門時就聽到證大金服員工對投資人表示，“上周末的時候戴總去金融監管局，說要增資5個億備案，但金融監管局方面要求清退，如果不退後果自負。戴總還去找了北京的關係，被告知北京10月份以後也要清退。”

這一說法和證大金服工作人員於8月14日凌晨在溝通群裡的說法基本一致。該工作人員稱，上周戴總去金融監管局開會確實一開始是談增資事項，去了以後發現除了對接證大的金融監管局領導在，還有經偵人員。“對接的金融監管局領導直言陸金所已經搬了，你們也不要做了，然後經偵直接問戴總相關數據”。

“戴總後來問金融監管局是不是可以給政策，金融監管局說是企業行為，自己處理，但是不能出亂子，做好維穩。只要出問題，經偵出面就沒有回旋余地。從金融監管局出來以後，戴總聯繫了自己在北京市地方金融監督管理局的同學問有沒有可能將證大並入捷越，被告知沒有可能。”上述工作人員表示。

隨後，《國際金融報》記者聯繫了網貸平台捷越聯合的相關人士，該人士對記者表示，“雖然證大金服有捷越的股份，但是捷越是完全獨立運營的公司，沒有任何業務交叉，就算證大旗下其他子公司有調整，肯定不會對我們有影響。”

此外，有現場工作人員還透露，上海目前是“一刀切”，包括在美國上市的拍拍貸、你我貸，開會的時候明確說了，不退可以，但後果自負。

對此，記者第一時間聯繫拍拍貸及你我貸相關人士核實消息的準確性。拍拍貸相關人士在回復“我去問問我們GR（對接監管相關人士）”後再無回應。你我貸相關人士對記者表示，“我們不好做任何判斷，煩請以監管的官方消息為準。”

8月13日下午，記者同兩個投資人一起到浦東新區金融工作局求證這一消息。浦東新區金融工作局工作人員對記者表示，國家宏觀層面的政策是鼓勵網貸良性退出，但是在這個時間節點上退出是企業自主的選擇，目前為止，浦東新區金融工作局沒有哪個部門可以下指令要平台關門。

“我們對它有指導意見，要求它‘三降’，隻起指導作用，沒有強製性要求。我和很多投資人解釋了，我們這個部門一沒辦法停平台的業務，二沒辦法抓平台的人，三也沒辦法凍結平台的账戶，沒有監管權，只是貫徹國家的清理整頓工作。”浦東新區金融工作局工作人員稱。

針對平台工作人員表示兌付方案需要金融監管局批示才能公布，浦東新區金融工作局工作人員表示，沒有明確一定要報，企業自主選擇是否向金融監管局報備兌付方案。

對於約談拍拍貸、你我貸，浦東新區金融工作局工作人員直言“都要談”，“這本身是互聯網金融專項整治的一部分，也鼓勵企業‘能退則退’，市面上所有的P2P都在貫徹‘三降’要求。目前市面上的P2P基本達不到備案要求。”

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自身問題？

除了監管指導因素，有投資人懷疑證大谘詢、撈財寶突然清盤還有自身原因。天眼查顯示，證大谘詢自身風險有22條，周邊風險有72條，預計風險有213條。

其中，有4條涉及因未按時履行法律義務而被法院強製執行。另外，證大谘詢多家分公司被列入企業經營異常名錄。

早在2018年12月4日，揚州市打擊和處置非法集資領導小組辦公室發布第四批風險提示，10家企業被列入風險提示名單。證大谘詢揚州祥雲路分公司赫然在列。

此外，在21CN聚投訴平台，關於證大谘詢高利貸、陰陽合約、暴力催收的投訴貼多達535篇。投訴人陸女士表示，於2018年3月在證大谘詢借款49000元，實際到账45472元，分36期，每期償還2184.31元。現已還16期，合計34944元。本人現主動要求結清該筆借款，結果提前結清證大財富卻還需要我支付30688元。到账45752元，實際16期總共需還65632元。多次協商無果，協商無門，提前結清還需要這麽多，提前結清金額已超出國家規定金額。

有投資人對記者表示，“證大金服原來是做線下理財起家的，後來發展線上（網貸平台），本來說線下全部清掉的，但是線下攤子沒辦法一下子收掉，後來又說有一部分債權可以通過線下購買。”

記者了解到，證大金服通過證大谘詢和上海證大大拇指財富管理有限公司向投資人開展線下理財業務。有投資人稱，“線下基本上是大客戶，金額更大。”

記者查詢中國基金業協會網站，並沒有查到證大谘詢和證大大拇指財富管理有限公司的備案信息，通過以關鍵詞“上海證大”檢索，含“上海證大”的私募基金管理人僅有上海證大投資管理有限公司、上海證大大拇指投資管理有限公司、上海證大投資發展股份有限公司及上海證大資產管理有限公司四家，其中上海證大投資管理有限公司目前沒有正在管理的私募基金。

投資人對記者表示，簽訂的是個人理財合約，就是線下理財，不是私募，不是基金合約。“現在線下只有兩個產品，一個按月付息，一個按年付息，原來還有按季度付息的產品”。

如果不是私募，歸為網貸一類的話，《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》早已明文規定，網絡借貸信息中介機構不得自行或委託、授權第三方在互聯網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目。

“是不規範，監管辦法頒布以後，證大理財經理也和我們講，原來的線下業務要轉到線上來，線下資產逐步在清，但結果還是保留了一部分債權，仍有一部分是線下做的，並沒有清完。”投資人表示。

最新消息顯示，撈財寶在8月16日發布公告稱，平台成立良性退出專項工作小組，集團建立支持工作小組。戴志康在給撈財寶用戶的一封信中表示，“平台還在，證大還在，我還在。我們有能力實現平台的良性退出。”

記者 於凡