康縣農商行不良率連升 信用卡業務受“牽連”

本報記者 郝亞娟 張榮旺 上海報導

3月20日，甘肅康縣農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“康縣農商行”）披露了2019年同業存單計劃。

同業存單計劃顯示，截至2018年9月末，康縣農商行資產總額341938.56元，實現總收入13089萬元。而在資產質量方面，自2016年以來，該行不良率逐年上升，不良貸款率分別為3.1%（2016年末）、4.77%（2017年末）、7.9%（2018年9月末）。值得注意的是，截至2018年9月末，該行不良貸款率相比2017年末增長3.13個百分點，遠高於同期全國農商行不良貸款率的平均水準。

關於不良率上升的主要原因，康縣農商行在同業存單計劃中表示，按照甘肅省農村信用社貸款五級分類實施細則，對利息逾期 360天 (含 )以上貸款進行了全面分類認定，並調入不良。“因我行信貸資金大量投向農戶,農戶生產生活基礎條件差,收入來源單一，大部分農戶收入來源全靠勞動力輸出打工賺錢,外出務工人員春節回家時才能還本付息,按季結息較為困難。加之受8.7暴洪及天氣災害的影響, 作為主要農產品的核桃、花椒、天麻等經濟作物產量下降, 部分鄉鎮出現絕收,農民收入出現縮水,致使部分客戶不能按期歸還貸款利息。因此利息逾期360天 (含)以上貸款增多,導致不良貸款大幅上升。”

另外，同業存單計劃指出，受國家相關政策、不動產管理登記以及法院訴訟程序執行較慢三方面影響，康縣農商行的貸款出現大幅逾期。

事實上，康縣農商行的不良貸款高企也製約了其信用卡業務的發展。《中國經營報》記者注意到，2018年9月13日，隴南銀監分局公布對康縣農商行申辦省聯社統一品牌飛天信用卡髮夾業務的批複，由於主要審慎監管指標不達標，該行申請被否決。批複顯示，2018年6月末該行不良貸款率7.00%，7月末不良貸款率9.18%，一個月之內增長超過2個百分點，不符合使用統一信用卡品牌開辦髮夾業務的條件，銀監分局不予批準該行使用統一信用卡品牌開辦髮夾業務。

值得一提的是，農商行的經營業績頗受“氣象”影響，此前大連農商行披露其2019年同業存單計劃顯示，由於近兩年大連地區自然災害惹的禍，包括2018年夏季的持續高溫導致的圈養海參及其他海產品大量死亡並絕收等造成了重大不利影響，使得其不良貸款率翻倍而撥備覆蓋率嚴重下滑。

對此，中國小額信貸聯盟理事長、社科院農村發展研究所研究員杜曉山向記者分析，目前來看，西北及東北地區的農商行相對較差，這其中除了地域外部環境因素外，還與農村金融機構自身管理機制、風控水準有很大關係。

農村金融機構支農支小符合政策的發展趨勢，但也要求機構本身必須提升其風險管理和內部治理水準，實現內部管理的精細化和風險防範的全過程，以更好地防範風險、支持小微和“三農”業務。

“不過監管從考核層面也在進行調整，不是僅僅看業績考核指標，還要結合具體業務指標綜合考評。”杜曉山認為，政府和監管層面也需要完善其他風險補充體系的建設，對於不可抗的天災人禍等外部因素，進行風險補償，同時完善保險、再保險制度，加強銀行、保險、基金等各類金融機構互相風險分擔。

（編輯：朱紫雲 校對：翟軍）