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Q3財報揭秘搜狗金融,旗下現金貸業務利率鋼彈70%

11月5日,搜狗(NADAQ:SOGO)公布2018年第三季度未經審計的財報報告。財報顯示,截至2018年9月30日,公司營收2.766億美元,同比增長7%;環比下降8.2%。歸屬於搜狗的淨利潤為2390萬美元,同比下降23%;環比下降27.9%。

財報披露,搜狗營收主要由兩部組成,搜索和搜索相關的廣告營收,以及其他營收部分。前者是搜狗的核心業務,後者則是包含了搜狗智能硬體銷售收入和金融業務收入,其他營收在搜狗總營收中佔比較小。

核心業務增長放緩

報告期內,搜狗搜索和搜索相關廣告營收為2.553億美元,較去年同期增長13%,較第二季度下降5.6%。相較2017年第三季度財務數據,因移動端資訊流廣告發展迅猛,搜狗搜索和搜索相關廣告營收同比增長50%,2018年第二季度,搜索和搜索相關廣告營收增長45%。

關於核心業務增長放緩,財報提及,7月初,部分廣告服務因監管暫停了10日。

同時,搜狗流量獲取成本也逐步增加。財報顯示,搜狗第三季度收入成本為1.736億美元,同比增長33%。流量獲取成本為1.352億美元,同比增長58%,佔總收入的48.9%,相比之下,2017年同期為33.3%。財報披露,流量成本增加是由於競爭加劇導致價格上升。

最近兩年,搜狗對智能硬體的態度十分積極,期待靠硬體銷售拉動營收增長。智能硬體銷售收入被納入其他營收部分。其他收入為2130萬美元,同比下降33%,搜狗解釋稱,這主要是由於智能硬體產品的銷售額下降導致。

搜狗三季報中,搜狗的金融業務被提及。

財報披露,搜狗第三季度一般管理費同比增長149%至1550萬美元,佔據總營收的5.6%,去年同期增速為2.4%。費用劇增的主要還是搜狗的金融業務。財報披露,這一增長主要是源於貸款損失準備,公司通過自己的互聯網金融平台增加消費者貸款,而與智能硬體產品喜納管的存貨減值損失也在增加。

搜狗重啟現金貸業務,年化利率鋼彈70%

早在搜狗上市之初,便可見搜狗進軍互聯網金融的雄心。搜狗招股書VIE框架中的在岸公司包括成都吉易付科技有限公司,此公司之前運營現金貸平台“一點借錢”。

據招股書,成都吉易付科技有限公司成立於2015年1月,是搜狗全資子公司,股東為北京世紀思速科技有限公司和北京搜狗資訊服務有限公司,注冊資本10億元人民幣。工商資訊顯示,其監事為王小川,在今年5月12日更名前,公司名為成都搜狗吉易付科技有限公司。

此前,曾有媒體報導公開報導,一點借錢的現金貸業務分為兩類,一類是小額貸款:期限為7~30天,額度在500元~3000元;另一類是小額分期期限在3月~12月,額度在3000元~5000元。

2017年12月,監管層發布《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》對“現金貸”行業進行整頓,為“現金貸”行業野蠻生長畫上了句號。或許是受行業強監管影響,同年12月。“一點借錢”暫停放貸。對於暫停發放貸款的原因及具體情況,彼時搜狗僅對媒體表示,搜狗已於2017年11月17日獲得互聯網小貸牌照,未來會遵循互聯網小額貸款相關政策的前提下,繼續進行互金業務的探索。

據悉,2017年11月22日,搜狗成立搜狗(汕頭)互聯網小額貸款有限公司。

如今,在各大應用市場已經無法搜索吉易付運營的“一點借錢”App。取而代之的是吉易付運營“一點分期”App已悄然上線。

異觀財經下載安裝“一點分期”App,注冊過程相對簡單,需要完成個人資訊認證、手機認證、身份認證。其認證過程中,需要進行人臉識別、手機服務密碼,另外還需要添加一位聯繫人,包含其姓名、所在部門、以及固話等聯繫方式,補充材料可以提升額度,補充材料包含信用卡認證。

異觀財經下載“一點分期”App,其官方介紹是,“一點分期”由成都吉易付科技有限公司開發並提供技術資訊服務。是一款為了青年群體維護個人信用而生的信用借款產品;依靠自主搭建的風控系統、為借入者提供安全、高效、透明的借款服務。

根據“一點分期”App顯示,借款期限3-12月。授信額度2000-20000,最低2000元起借,借款金額為整百倍數。異觀財經在申請借款界面發現,目前借款周期只有3個月,6個月,9個月可以選擇,並未發現12個月的借款周期。

在借款用途上,“一點分期”的借款用途選項由:家電購買、3C購買、車輛購買、日常生活品購置、租房、培訓、其他個人消費支出(非購房)。

異觀財經在“一點分期”發起借款,以15000元為例,借款期限3個月,首期需還款6048.50元,2期和3期需還款5448.50元/月;借款期限6個月,首期需還款3548.50元,2-6期需還款2948.50元/月;借款期限9個月,首期需還款2715.16元,2-9期需還款2115.16元/月。根據還款周期不同,實際年化利率均超70%,遠遠超過36%的法律紅線。

(9個月借款周款還款計劃截圖)

此外,異觀財經還有一個有意思的發現,在借款合約中,還款方式約定是等額本息。所謂等額本息,是在還款期內,每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)。然而“一點分期”借款首期還款額都高於第二期還款額度600元,這部分費用在平台個人消費貸款合約中以貸前資訊谘詢服務費存在。

為了正確計算貸前資訊谘詢服務費收費標準,異觀財經以最低2000元借款為例,分3個月還款,首期需還款806.46元,2-3期需還款726.46元/月。經計算,“一點分期”貸前資訊谘詢服務費按照借款金額的4%收取。

依據2015年9月1日開始施行的最高人民法院《關於審理民間借貸案件適用法律若乾問題的規定》第二十六條規定,借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應予支持。

不僅如此,借款人如果出現了逾期,還需要繳納逾期罰息費用。在個人消費貸款合約中,罰息利率約定為:逾期罰息利率為貸款實際利率水準上加收50%;若借款人未按照合約約定用途使用貸款的,挪用罰息利率未貸款實際利率水準上加收100%。

(個人消費貸款合約罰息利率收取說明)

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