銀行業求助日益壯大的中國科技公司

騰訊科技訊 據外媒報導，中國科技巨頭的影響力正日漸提升。中國的許多銀行都不再自主開發某些服務，而是尋求這些公司的幫助。

穆迪金融機構集團駐北京副總裁、高級分析師尼古拉·朱（Nicholas Zhu）表示，這並不意味著，在全球第二大經濟體中國，銀行面臨被取代或顛覆的風險。相反，它們正面臨壓力，需要與金融科技合作夥伴密切合作，以擊敗銀行業的競爭對手。

投資選擇較少、智能手機和互聯網普及率高，以及家庭財富的快速增長，為中國金融服務的發展創造了獨特環境。

國有或國有附屬銀行佔中國銀行體系的大多數。它們歷來傾向於貸款給國有企業，因為在中國社會，個人通常缺乏綜合信用記錄，因此貸款給這些企業相對於貸款給個人風險低得多。

目前，由於移動支付和電商的興起，中國科技公司積累了大量有關消費者行為的數據，基於這些數據可以判斷貸款給某人的風險。已經有公司在利用這些資訊提供信貸服務。但是，隨著政府對金融科技公司的監管力度加大，以及銀行希望觸達更多零售客戶，雙方的合作正越來越緊密。

穆迪金融機構集團副總裁、分析師大衛·尹（David Yin）表示，過去兩三年裡，幾乎所有中等規模的中國商業銀行都與科技巨頭阿里巴巴、騰訊和百度簽署了商業協定。

這與美國的銀行專注於從內部開發技術形成了鮮明對比。摩根大通本周將面向超過4700萬移動或在線用戶提供免費交易服務。而美國領先的免費交易應用Robinhood只有500多萬用戶。

“整合客戶的整個金融生活，從信用卡/借記卡到抵押貸款和(現在的)投資，這讓金融機構有機會收集完整的數據驅動圖景。”DataTrek Research聯合創始人尼古拉·科拉斯（Nicholas Colas）在關於摩根大通新產品的研究報告中表示，“這為更加智能的交叉銷售和新產品開發創造了條件。”

中國的移動支付應用已經掌握了大量此類數據。優惠活動和便利性幫助移動支付成為中國日常商業活動的主要工具。

螞蟻金服的支付寶在不到15年時間裡已經發展至少5.2億用戶。根據應用開發服務Aurora Mobile的數據，支付寶已經滲透中國手機用戶的超過51%。相比之下，數據顯示，中國三大銀行的應用滲透率約為7%至11%。

在這一用戶基礎上，螞蟻金服和騰訊都打造了一系列金融服務。值得注意的是，支付寶應用內的餘額寶在4年時間裡成為了全球最大的貨幣基金。不過，餘額寶管理的資產已降至約1.45兆元人民幣（2130億美元），這是因為餘額寶推出了其他貨幣基金，以打消監管機構對單一基金規模過大的擔憂。與此同時螞蟻金服表示，一款專門的應用螞蟻財富提供了逾4000種理財產品。

螞蟻金服CEO執行助理毛軍華表示，該公司可以利用數據去預測客戶贖回行為。在螞蟻財富推出基於人工智能的投資推薦功能後，購買其他類型金融產品的餘額寶用戶增加了70%。

螞蟻金服一名發言人表示，該公司預計，未來3至5年技術服務費將成為業務的關鍵支柱。過去幾個月，螞蟻金服已經與幾家國內銀行達成合作，包括浦發銀行、華夏銀行和光大銀行。

這些銀行沒有對此置評，但它們在最新年報中討論了與科技公司的合作事宜。例如，華夏銀行在2017年年報中指出，該銀行“與騰訊集團、京東金融、人保金融服務有限公司和其他公司建立了全面的合作夥伴關係”。

儘管如此，這些銀行可能也無法完全不受技術驅動競爭的影響：騰訊和阿里巴巴都在支持網貸服務。與此同時，一些金融公司也成功開發了自己的技術：平安表示，其技術部門一账通已經與441家銀行合作，為中國近89%的城市商業銀行提供服務。

對科技公司和金融機構來說，應對政府監管也仍然是挑戰。不過，無論在國內還是海外，由智能手機驅動的中國消費者仍將是業務的主要動力。

摩根士丹利和美林駐東京前高管、夏威夷大學希德勒商學院講師本·比斯特羅姆（Ben Bystrom）表示，“由於主導了移動支付系統”，中國的金融科技公司將成為“非常、非常強大的金融實體”。從全球角度看，這些中國公司“比以往任何時候都在更好地參與競爭”。（本文由翻譯君翻譯，騰訊科技審校：陳樺）