多家銀行加大力度支持民企 建立機制讓員工“敢貸願貸”

21世紀經濟報導 李玉敏 北京報導

破解民企融資難

近期，針對民營企業、民營經濟面臨的現實問題和困難，多部門陸續頒布了一系列政策支持和服務民企發展。民企融資難融資貴的問題也十分突出，金融監管部門和銀行也紛紛提出了相應的措施，加大力度支持民企，解決民企融資難融資貴，建立機制讓銀行“敢貸願貸”。不過，在實際操作中，銀行一線人員仍有一些困惑和建議，比如建議在設定民企新增貸款比例時，考慮與當地民營經濟發展狀況相結合、因城施策等。同時，民營企業在各項政策支持下，應該抓住機遇，更好地健康發展，完善財務制度等，增強公司信用，以更加良好的信用來贏取金融機構的支持。（張星）

近期，針對民營企業、民營經濟面臨的現實問題和困難，高層和金融監管部門都高度重視，一行兩會及中央各部委都明確提出了支持民營企業發展的政策措施。

多家來自銀行的人士向21世紀經濟報導記者表示，其所在的銀行正在積極行動，將增加對民企的貸款支持力度。

工商銀行公司金融業務部副總經理李新彬表示，從沒有歧視性政策，一直對民企和國企一視同仁 。“對於財務運作非常不規範，資訊不透露，多元化擴張很明顯 ，過度參與到類金融的民企，確實是謹慎支持。對於聚焦主業，產品有市場、有實力的民企，我們從來沒有拒之門外。而且融資的利率也很低，平均僅為5.1%。”

中國銀行金融部副總經理閻海思表示，近日中行發布了“支持民營企業二十條”並與超百家民營企業簽署總對總合作協定。中國銀行將開展授信政策全面重檢，對可能不利於服務民營企業的規定、條款進行修訂或廢止，一視同仁地對待國有企業、民營企業與外資企業。

支持民企符合銀行轉型需要

閻海思表示，為服務好民營企業，中國銀行黨委部署了“1120”工程，通過對1000家企業開展問卷調查、對100家企業持續跟進、對20家企業面對面訪談，打造深入客戶、直面問題的企業資訊交流反饋平台。

下一步，中行將不斷優化授信政策、授信流程，大力拓展金融服務品種，加大民營企業授信投放。

閻海思表示，“對於暫時遇到經營困難，但產品有市場、項目有發展前景、技術有市場競爭力的民營企業，中國銀行承諾做到不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸。頒布續貸再融資政策，符合條件的民營企業可通過借新還舊等方式實現續貸。”

數據顯示，截至9月末，中行支持民營企業授信客戶5.37萬戶，貸款餘額1.53兆元，佔境內全部對公貸款餘額比例超過30%。

工行也於10月16日與百家民營骨乾企業簽署《總對總合作協定》。據李新彬介紹，自簽署協定至今，不到一個月的時間，工行已通過多種管道為這些民營企業新增近百億的融資支持。目前，該行的對公貸款中，民企的貸款佔比約為三分之一，加上通過債券、保函、信用證等多管道方式提供的融資，實際佔比要更高。

數據顯示，截至10月末，在工行有融資餘額的民營企業近8萬戶，較年初增長8%，佔全部融資企業客戶數量近八成；融資餘額2.1兆元。

此外，工行還推出了包括推進總行級合作客戶服務落地、完善民營企業融資區域和行業投向布局、做好民營企業存量融資到期接續、創新民營企業融資風險緩釋技術、支持民營企業債券發行等10條具體舉措。

工行副行長胡浩在接受21世紀經濟報導記者採訪時也表示，工行每年的貸款要新增加上兆，此外收回再貸的還有2萬多億，這麽大的體量需要好的投向，而隨著市場上個人抵押貸款的需求趨穩放緩、國有企業去杠杆和地方政府債務加強規範管理，中小微企業無疑是銀行信貸一個好的去處。所以，近期監管部門提出要進一步加大對中小微企業的信貸投放，是符合市場趨勢和實際需求的，對商業銀行來說，是一個調整信貸結構的好機遇，也符合未來的發展方向。

李新彬也表示，“一二五”的目標是一個指導性的，監管層目前也沒有給商業銀行發文要求達到這樣的指標。按照監管的要求，我們商業銀行一直也都是按照商業可持續、自主判斷風險可控的方式支持企業融資。

在具體支持上，工行稱，注重分類施策。對主業突出、治理優良、負債率低的龍頭企業，加大融資支持力度。對於一些杠杆率較高，遇到暫時困難，但管理規範、市場前景較好的產業龍頭、就業大戶、戰略新興行業等重點民營企業，穩妥做好存量融資到期接續，運用創新手段幫助企業降本增效、渡過難關。對有股權質押平倉風險的民營企業，與利益相關方溝通協商，穩妥做好質押風險緩釋工作，審慎開展平倉操作，防範風險跨市場傳導。

解決“不敢貸不願貸”

機制問題

華夏銀行普惠部總經理龍雙在接受21世紀經濟報導記者採訪時坦言，“今年來參加了很多關於民企和小微企業融資問題的座談會，感覺當前的金融經濟形勢帶給民企的壓力確實是巨大的， 無論是直接融資和間接融資市場，民企都受到了較大的衝擊。在這些市場上違約的民企佔比也較高，導致各類金融機構內部都紛紛有點收縮的態勢。”

因此，龍雙認為，堅持“兩個毫不動搖”，加大對民企的支持力度，這樣的聲音和政策都是非常必要和及時的。

龍雙也表示，近年來，在監管的大力引導下，同時隨著金融科技的發展，給銀行服務小微等普惠型客戶提供了高效的方式。整體感覺民營企業中，大中小型企業的壓力相時較大，但微型企業在金融機構的貸款獲得率還是持續在提升。

以華夏銀行為例，該行近年來單戶1000萬以下的普惠金融貸款快速增長。今年1-9月，普惠型的貸款增量是去年的3倍 ，獲貸客戶數達到前9年的總和，今年客戶增長率將超過100%。

龍雙表示，“近半年來，國家頻繁頒布了一系列支持民營和小微企業發展的政策，這些政策已經快速地傳遞到各大金融機構並開始顯現作用，解決民營企業和小微企業融資難融資貴的問題也已呈現良性趨勢。當然還需要各類機構加快調整內部考核激勵政策，切實解決不敢貸、不願貸的問題，為民企和小微企業的發展創造更好的金融環境。”

針對商業銀行自身的“不敢貸、不願貸”的問題，閻海思表示，我們也必須從自身機制和制度入手予以解決。比如“持續完善考核機制、提高民營企業授信業務的考核權重；建立民營企業白名單，為普惠金融業務配備專項規模，引導分支機構提升支持民營經濟積極性，切實加大對民營企業的授信投放和授信佔比。”

與此同時，進一步梳理授信服務全流程、各崗位的職責要求，厘清各環節責任，健全盡職免責和容錯糾錯機制，解決各級分支機構“不敢貸”的問題。

針對民營企業和小微企業融資難、融資貴問題，農業銀行提出了22條針對性措施。其中，明確“一把手”負責製，確保服務民營企業各項工作有序推進、落實到位。建立健全盡職免責和容錯糾錯機制，增強正向激勵，引導各級行加大服務民營企業特別是小微企業力度。