作者：阿是
隨著機器學習、自然語言處理、知識圖譜等技術的發展,數據、硬體處理能力不斷提升，各類智能金融應用出現，金融科技逐步進入智能階段。
“人工智能肯定是未來的方向。”在零壹財經的專訪中，上海新顏人工智能科技有限公司（下稱“新顏科技”）CEO黃向前指出，“目前金融科技行業玩家眾多，但未來3到5年，會出現一些公司，佔領每一個金融業務環節，打造完整的解決方案，構建金融科技護城河。”
在第三方風控領域，主要玩家所依賴的優勢無非三種：數據、技術和業務。三者並非截然分裂，但不同的基因決定了不同玩家的壁壘和玩法，自然也面臨著不同的問題。數據的風險來自於資訊安全管理，技術的視窗期隨著行業的不斷發展日漸縮短，業務優勢在一定程度上則意味著客戶對於可能存在的競爭的顧慮。
據新顏科技介紹，其評估類產品“顏值”是依托海量數據，結合模型與算法，針對不同借貸場景，通過分析用戶的申請、借貸、履約、逾期等行為，對用戶進行綜合評分，覆蓋多種行為與場景，幫助商戶經濟高效地控制信貸風險，降低壞账率。黃向前稱，兩年時間內，新顏科技服務了2000家機構，涵蓋馬上消金、興業消金、讀秒、51信用卡、維信金科等，服務覆蓋超過一億人。這又進一步鞏固了新顏業務上的優勢。
站在行業轉型和洗牌的視窗期，新顏科技選擇的路徑是向前延伸。從2018年下半年開始，新顏科技重注人工智能。聯合上海交大共建人工智能金融科技實驗室探索深度過程學習；接連推出人臉識別、聲紋識別產品，用於互聯網金融、電商、O2O、社交平台等行業的用戶身份資訊驗證；同時組建模型科學家和AI產品經理團隊，發力NLP（自然語言處理）方向的產品落地。
在內部會議上，黃向前提出了“一季度一百人計劃”，即2019年一季度招募100位人工智能及風控領域的專業人才。在經濟出現下行壓力、大金融行業調整重塑的關鍵時期，這是新顏作為第三方風控公司，在智能化潮流中找準定位、“舊貌換新顏”的一次嘗試與創新。
新顏科技在做什麽？一家第三方風控公司如何轉型人工智能？又如何在寒冬中保持創新？
2019年1月，零壹財經在上海專訪了新顏科技CEO黃向前。
（新顏科技CEO黃向前）
以下是專訪內容節選。
未來：人工智能是方向
零壹財經：簡單介紹一下新顏的產品。
黃向前：新顏之前專注於智能風控領域，主要產品是智能雷達，通過實時分析借款人在跨平台貸款申請、履約情況、實時額度等資訊，對信貸全周期風險進行評估。
從2018年開始投入大量資源，研發人工智能、生物識別產品。目前人臉識別、聲紋識別產品已經有一些機構成為我們的用戶，2019年還會大規模推廣，包括智能機器人和智能催收也是今年的重點。另外我們還有一塊NLP（自然語言處理）的產品，主要做企業風險輿情監測和智能客服，今年上半年會推出。
零壹財經：新顏為什麽要轉型做一家人工智能公司？
黃向前：首先是結合之前的產品和技術優勢，為客戶提供更高的價值。
另外也是很重要的一點，人工智能是行業未來的發展方向。從新顏的整體戰略來分析，我們現在服務的客戶很多，但這個行業的玩家也很多，未來3到5年，一些公司會從KYC到授信放款以完整的解決方案形成閉環，這就是護城河。新顏有這個機會。而對單一工具公司而言，越往後可能會越難（入局）。因為它要撬開的是一整個鏈條。
零壹財經：還有一種說法是說小的金融機構可能需要這種全鏈條的解決方案，但是越是頭部，就越不希望自己綁定在一個平台上，可能更願意去組裝。
黃向前：新顏有大量的客戶，有大量的樣本，就有自己的獨特價值，有一定的議價空間。對於頭部公司而言，以兵器庫打比方，我柯瑞面可能有十個兵器，如果對方覺得全用我的兵器打仗可能不安全，那可以選擇性使用其中一部分。
零壹財經：目前新顏的產品調用量怎麽樣？
黃向前：目前風控產品的日調用量是800萬左右，人工智能生物識別這一塊去年下半年開始做也有50萬左右，我們預計今年會整體有一個爆發。
零壹財經：官網顯示新顏的客戶有2000家，主要是哪些?如何獲得的？
黃向前：我們大概分四大類，傳統的金融機構，包括銀行信用卡中心、保險、信託其實都在做這塊業務，這是一大類。第二大類是消費金融公司，第三大類就是各種地方性的小貸或者是互聯網小貸公司，然後第四大類有系統供應商，也有做風控解決方案和一些放貸轉金融科技的公司，新顏依托技術和產品方面的優勢，能夠幫助解決他們業務上的痛點。
過去：智能風控公司發展路徑
零壹財經：新顏對智能風控的理解是什麽？
黃向前：智能風控行業目前分三種做法。
一種是專注於工具，它有風控系統，裡面可能也有一些模型算法，但更多基於軟體可以自動化配置，流式計算等等，這是第一類。
第二類更加複雜一點，既有自研的風控系統，又有大量的模型和算法的團隊去訂規則，因為它有業務經驗。
第三類，類似於我們公司的模式。新顏之前專注於做評分，加上我們對樣本非常熟悉，對比前兩類，我們的優勢更加偏向於做算法和模型的公司。但同時，基於雙方的大量訴求，新顏和第一類、第二類公司也都有比較深入的合作。
到一定階段之後，你會發現大家在提供的一些服務上會有相似之處，這是一個自然而然的發展路徑，因為技術的時間視窗在不斷縮短、門檻也在不斷降低。此時持續的創新力、細分領域的深耕優勢與全鏈條的整合能力，就能在服務中提供一定的壁壘優勢。
零壹財經：你怎麽看待現在很多做業務的公司轉向金融科技？新顏和他們是什麽關係？
黃向前：一般把國內做金融科技的公司分成兩大類，一類是流量公司，他們有觸達大量C端客戶的能力，這是其最大的優勢。一類是技術型公司，擁有大量的風控模型算法人才，通過做B端業務掌握大量的樣本，有很強的風控的能力，這個是需要時間和金錢成本的，它們會給傳統金融機構提供一攬子解決方案。
傳統金融機構也會和流量平台合作，但是可能合作不會那麽深，因為很多銀行已經綁定了技術平台，實際上底層的服務用的還是平台的，基本上是這樣一個邏輯。
對於新顏來說，我們通過自己的產品和技術能力，去給這些公司以及金融機構提供服務。這個市場很大，每個人在自己的細分領域裡面都有一些優勢。
零壹財經：目前很多科技公司都會和銀行合作，新顏與銀行的合作如何？
黃向前：新顏和銀行既有直接合作，也有通過技術公司提供間接服務。根據我們的市場策略,17-18年新顏已在互聯網金融領域發展成為一家較有影響力的企業，互聯網金融客戶檢驗了我們的產品與技術能力，也是一個背書，為我們後續與銀行深入合作提供了基礎。
零壹財經：和銀行合作的難點在於？
黃向前：與我們和互聯網金融公司合作，即時就能完成響應相比，與銀行合作的周期相對較長，例如修改模型需要排期，甚至過程可能長達數月。
寒冬：想盡一切辦法創新
零壹財經：新顏創業過程中遇到最大的困難是什麽？
黃向前：當經濟周期及行業波動出現的時候，我們如何維系業務的增長，是所有企業都會遇到同樣的問題，這是我們每天都要思考的。
當經濟周期出現下行壓力的時候，企業要想維持穩定增長，就要想辦法創新，去做更深入的行業探索。這雖然具有不確定性，但是身處大的經濟周期和大的行業變化，我們要做的，就是在市場大環境中，順應行業變革趨勢，深挖行業痛點需求，尋求新的方向和新的突破。
零壹財經：在現在的這種“行業寒冬”，新顏怎麽做？
黃向前：無法改變外部環境的時候，你唯一能改變就是你自己。
首先要找準市場方向，找到最適當的時機切入，自身還要有持續的戰鬥力，審時度勢，以行業的前瞻性去創新迭代，才能在艱難的市場環境中有一席之地。
創新成果不一定立竿見影，也不是一蹴而就的，這就意味著像我們這樣的創業公司在創新的同時，要不斷思考創新是否能對商業價值、市場規模帶來幫助，為自身、為客戶度過行業寒冬做準備。
今年我們內部給大家提了三個詞：責任、清晰、自驅。在我看來外面無論多麽寒冷，我們都得想辦法讓自己燃燒起來。
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