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銀行系金融科技子公司正在“潮起”。
5月15日，民生銀行發起成立金融科技子公司，這是業內第六家銀行系金融科技公司。自2005年興業銀行成立業內首家銀行系金融科技子公司以來，股份製銀行率先刮起一股金融科技公司成立潮，今年4月，建設銀行打響國有大行成立金融科技公司“第一槍”。
業內人士預計，銀行尤其是國有大行設立獨立的金融科技子公司料成趨勢。
成立金融科技公司的初衷，是為了利用市場化的機制擴大銀行在金融科技方面的研發和場景應用落地。一如所有科研類企業，吸引和留住人才是關鍵，這就主要需要依靠市場化的薪酬激勵機制。而這，也成為了目前銀行系金融科技子公司需要重點“攻克”的難關。
民生銀行資訊科技部老總任新公司法人代表
5月15日，中國民生銀行發起成立的科技公司——民生科技有限公司在京正式成立。民生銀行董事長洪崎、行長鄭萬春、副行長林雲山等共同為該公司揭牌。
記者注意到，民生科技有限公司注冊資本為2億元，由民生置業有限公司全資認繳，法定代表人牛新莊同時也是民生銀行總行資訊科技部總經理。
“科技始終是民生銀行發展的關鍵驅動力。”洪崎在掛牌儀式上指出，民生銀行全行正在全力推進“民營企業的銀行、科技金融的銀行和綜合服務的銀行”三大戰略，並將科技金融提高到核心戰略層面，民生科技有限公司的成立是推進科技金融銀行戰略實施的重要舉措。
他表示，後續會不斷加大對科技公司的投入，並充分運用已有的基金進行聯合創新。希望民生科技有限公司做好創新孵化工作，成為科技創新領域的領頭人。
據洪崎介紹，新設立的民生科技有限公司定位於“立足母行、服務集團、面向市場”，即主要服務於民生銀行集團、各子公司和業務夥伴，推動民生“科技金融銀行”建設，同時提供科技能力輸出，為中小金融機構、民營企業和小微企業提供金融科技轉型所需的解決方案和專業科技產品。
民生科技有限公司執行董事、總行資訊科技部總經理牛新莊表示，民生科技有限公司將緊緊圍繞民生銀行“科技金融銀行”戰略目標，建設靈活高效的人才選聘、培育和激勵機制，打造科技金融核心競爭力，為民生銀行集團及合作夥伴提供更為優質的科技金融服務。
服務對象由內向外逐步發展
2015年底至今，除民生銀行外，興業銀行、平安銀行、招商銀行、光大銀行、建設銀行等陸續成立金融科技子公司。
建設銀行在國有大行中打響了設立金融科技子公司的“第一槍”。4月18日，建信金融科技有限責任公司（下稱“建信金科”）在上海掛牌成立，這是建行實施金融科技戰略的重要一步，目前建行集團內部正推行科技體制改革，重構科技創新治理結構。
今年3月，建行董事長田國立就透露，建行將打造完全市場化的金融科技力量，為同業、企業和戰略夥伴提供領先的金融級IT服務。建信金融科技公司的成立，意味著國有大行中第一家金融科技公司誕生，這同時也是國內商業銀行內部科研力量整體市場化運作的第一家。
建信金科副董事朱玉紅對券商中國記者表示，公司創立初期的工作人員，全部由原建行總行直屬七個開發中心與一個研發中心3000多名員工整體轉製而來，公司建立初期的服務對象主要是建行集團及其子公司。
“上述3000多名研發人員都是參與過建行‘新一代’系統研發的科技人員，是金融和科研領域複合型人才，通過將銀行內部科研力量的整體市場化運作，並建立有效的激勵約束機制，能激發銀行更大的創新潛力。”朱玉紅說。
銀行系金融科技子公司的業務路徑，大多遵循著由內到外的軌跡，即成立初期以服務本行集團及其子公司為主，隨後逐漸擴展到服務同業，實現技術輸出。
例如，最早成立銀行系金融科技公司的興業銀行，在2015年初通過全資子公司興業財富資產管理公司與高偉達軟體公司、深圳市金證科技公司、福建新大陸雲商共同出資設立興業數字金融服務股份有限公司（下簡稱“興業數金”）。公司成立初期，服務對象包括集團內部及集團客戶，後來逐漸發展成以服務同業金融機構為主。公開資料顯示，截至2017年末，興業數金累計與346家商業銀行建立資訊系統建設合作關係，輸出機構對象包括村鎮銀行、城商行、農商行以及民營銀行等。
市場化的薪酬激勵機制？並不是那麽容易
不過，銀行成立金融科技子公司的目的，是希望利用市場化的薪酬激勵機制，激發科技人才的技術研發與場景應用的創造力。但這亦是銀行系金融科技子公司能否成功的關鍵所在。
中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼對券商中國記者表示，對大型商業銀行來說，近年來傳統的薪酬體系，越來越不適應銀行發展的需要。成立金融科技子公司後，大型銀行應以市場為導向，建立與公司發展相匹配的薪酬分配機制，以業績論英雄，憑數字說話，多勞多得，增強薪酬水準的市場競爭力。此外，還要加快引入和推廣股權、期權等激勵手段，豐富薪酬激勵內容，將短期激勵和長期激勵結合起來，增強隊伍的穩定性。在股權、期權等激勵方面，需要監管部門在政策上給予更多的支持。對股份製商業銀行而言，員工薪酬相對市場化，重點是要結合具體條線、崗位以及區域的不同，優化有特色、差異化的薪酬體系。
建信金科相關負責人就對券商中國記者透露，公司對員工持股計劃有訴求，這有利於激發員工的創新能力和工作熱情，但能否落地還要看相關政策可否放寬。
不過，相比於股份製商業銀行，國有大行全資子公司實行員工持股計劃的難度更大。“這畢竟涉及到國有資產，所以會更審慎一些，所以我預計大行設立的金融科技子公司，其薪酬機制短期內難以實現真正的市場化。”北京一銀行業觀察人士稱。
值得注意的是，作為銀行系首家金融科技系公司，興業數金在成立之初就在探索員工持股。記者查閱天眼查發現，興業數金的第二大股東是上海倍遠投資管理中心（有限合夥），持有興業數金19%的股份，其股東身份穿透後就是陳翀和陳旭群，前者為興業數金的董事兼總經理，後者為興業數金的董事。
券商中國記者了解到，上海倍遠投資管理中心（有限合夥）就是興業數金的員工持股平台，目前該平台的員工股份就由上述兩位公司高管代持。興業數金在成立之前就計劃探索員工持股，公司成立運營後也確定了股權激勵的具體方案，但由於公司內部（包括公司股東）對於激勵考核認定、員工股權獲得的標準等方面仍處在摸索階段，所以至今股權激勵未實質性落地。
不過，儘管金融科技子公司層面推行員工股權激勵還在摸索，但通過金融科技子公司內部對前沿技術的研發設立創投孵化平台，實現對員工的激勵，或是現實中更快更可行的路徑。目前興業數金就已在實踐這種方式，而建信金科方面也表示將進行探索。
銀行系金融科技公司成趨勢
不論是成立單獨的金融科技子公司，還是在行內大力發展金融科技，銀行都越來越重視金融科技的力量，並加大資金投入，拓寬金融科技在業務場景應用的範圍。
安永5月15日發布的《中國上市銀行2017年回顧及未來展望》中指出，科技引領、科技驅動已成為銀行業的共識。金融與科技已不僅僅是技術層面的融合，更體現為思維、理念、業務模式、管理模式等全方位的融合。
安永報告稱，展望未來，充分發揮科技引領的作用，把握市場風雲變幻，將成為上市銀行成功的關鍵。概括而言，科技對於上市銀行轉型發展有以下三個方面的作用：
一是系統架構的更新及數據能力的提升。
銀行核心系統歷經多年更新改造，在新技術蓬勃發展的大背景下，不少銀行開始考慮建設新一代核心系統以適應業務、規則的快速變化。同時，大數據技術的發展為銀行開展數據治理，提升數字化能力創造了條件，企業級大數據能力建設也成為領先銀行的最佳實踐。
二是服務網點、管道的更新改造。
上市銀行網點轉型是大勢所趨，網點所承載的傳統功能在科技快速發展的今天已被智能終端、智慧終端逐步取代，未來網點將轉向提供綜合解決方案的金融服務平台和智慧服務終端的有機組合，根據客戶群體優化功能布局。
三是經營理念、管理思維的變革創新。
互聯網思維、數字化思維對於零售業務的影響有目共睹，過去三年上市銀行從直面互聯網金融的衝擊到用互聯網思維、數字化技術推動零售業務轉型，利用金融科技精準客戶畫像、精準行銷，打造數字化生態圈，實現了零售業務的快速突破。這不僅僅是技術的運用，更多的是經營理念和管理思維的變革創新。可以預見，科技將激發更多活力，在銀行經營理念和管理思維方面作出更多貢獻，推動銀行不斷創新，打造未來銀行。
可以預見，銀行系金融科技子公司的“成立潮”正在來臨。國家金融與發展實驗室副主任曾剛認為，銀行尤其是國有大行設立獨立的金融科技子公司料成趨勢。一方面，金融科技業務有別於銀行傳統業務，獨立化運行便於吸納更專業的人才，並迅速擁有專業化管理優勢、研發優勢、激勵機制等；另一方面，這類子公司獨立運行前作為商業銀行系統中的一個部門，其他小型金融機構再接受技術輸出時，容易出現不信任問題。獨立之後，有了防火牆和保密機制，小型金融機構更容易接受。
不過，儘管銀行成立金融科技子公司或成為潮流，但這股風能否成功還有待觀察，尤其是各家銀行系金融科技子公司所宣稱的要實現市場化的用人機制，能否真正實現需時間檢驗。
在董希淼看來，從員工激勵的角度看，現在金融人才的流動，基本上是單向流動，即銀行等金融機構流向互聯網公司等非金融機構。如果有一天，出現了雙向流動，互聯網公司等非金融機構人才流向銀行等金融機構，就說明這套激勵機制是成功了。
視野擴展到更廣泛的公司運營層面看，各家已經成立金融控股子公司的銀行對於如何運營成功這類新興公司還處在摸索階段。
“金融科技子公司在銀行集團內屬於非典型性公司，不同於其他子公司，集團對它的業務考核並不是剛性的利潤指標或是規模發展指標，業務發展規劃更多的是金融科技子公司層面制定，而不是集團分配，一切都還是探索的階段，包括行長官層面如何界定這個子公司運營成功的標準也都在探索。”一銀行系金融科技子公司人士對券商中國記者說。
責任編輯：謝海平
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