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安永:金融服務公司將憑智能自動化獲取收益

(圖片來源:全景視覺)

經濟觀察網 記者 張文揚一份來自安永的報告顯示,金融服務公司可憑借“智能自動化”—— 即多個工具和自動化方法的智能應用——獲得收益。

1月17日,安永發布題為《機器人技術與智能自動化——人類與機器力量的結合(簡稱為報告)》的研究報告,認為人工智能(AI)對於金融服務企業具有重要意義:“數字化和AI使能器、人機結合處理以及“大AI”的引入可改造大部分傳統流程,並交付可觀的投資回報率。”

安永大中華區金融服務谘詢績效提升主管合夥人吳鉞說:“智能自動化前景的實現在於找到RPA(機器人流程自動化)、AI(人工智能)、數字工具和人員之間的適當平衡,從而在最大化投資回報率(ROI)的同時,最小化複雜性和風險。”

報告指出,雖說AI數量級的引入較RPA更複雜,但如果應用得當,“大AI”的回報將極為可觀。金融服務機構的關注點不僅在於縮減成本,還在於提高收入、改善效率和降低風險。智能自動化的終級目標不僅是使“直通處理”成為可能,而且還為“大AI”創建平台,以嵌入異常見解和乾預措施,從而帶來顯著的增量價值。

吳鉞進一步解釋,作為一種變革力量,AI日益得到金融服務機構的認可,但同時也令企業感到困惑,甚至包括那些擁有RPA經驗的企業。這部分歸因於AI涵括了諸多供應商的眾多不同技術類型,遠超RPA領域所見。AI通常可被劃分為不同的類型或用例,並運用多種技術和工具加以實施。如今,任何一個單一工具均無法交付基於AI的所有用例,這闡釋了AI格局的複雜性。儘管AI具有改造企業流程的潛能,但其實施卻較RPA繁複很多。

上述報告認為,機器人流程自動化(RPA)和人工智能(AI)將相輔相成發揮作用。報告指出,AI不僅是取代RPA,RPA也不僅是“過時技術”。這並非一個取代另一個,它們可以單獨使用,也可以共同使用,是獨立且互補的技術。AI是基於資訊技術/數據科學的技術集,RPA是較簡單的且基於業務技能的數量級。AI可大幅提升RPA工具的價值,反之亦然。

金融服務公司對自動化的運用已有一段時日。安永亞太區金融科技與創新首席合夥人、安永大中華區金融服務谘詢主管合夥人忻怡介紹,RPA早已佔據一席之地,AI也憑借其提高收入、改善客戶服務、效率和風險管理水準的方式,廣受市場青睞,並被業界認為是未來三到五年內最具顛覆性的技術。

忻怡同時也指出,AI真正的實力不僅體現在與RPA和數字化的普遍結合,還體現在與人類輸入的融合。人類或機器單獨工作的效果絕對無法超越人機攜手的成果。金融服務公司可憑借‘智能自動化’—— 即多個工具和自動化方法的智能應用,而實現蓬勃發展。智能自動化可為金融服務企業帶來收益,同時仍有挑戰等待解決。

目前,AI仍處於應用的初期。安永報告指出,僅約5%的公司認為自身可熟練地運用AI,相比之後,15%認為可熟練地運用RPA。技術應用初期難免面臨風險與成本的增加以及技能的匱乏,但潛在回報仍頗具吸引力。AI可對智能自動化的交付以及端到端流程改造的未來發展做出重大貢獻。取得最佳成功的關鍵在於確定RPA、數字化和AI使能器以及“大AI”之間的適當結合與選擇,以平衡成本、風險和回報。

然而,儘管AI的發展潛力巨大,但目前AI交付的實際影響意味著,其還需明確目標,重點發展。如果希望透過智能自動化快速獲得重大投資回報率,企業需要全面了解業務流程及其改造方式,以及RPA、數字化使能器和AI的相關收益,從而實現自身企業的運營變革,同時優化員工績效和潛能。

關於智能自動化的趨勢,報告預測RPA、數字化和AI將繼續融合;工具提供商將提高產品報價,並將所有自動化技術的特性進行整合;關鍵技能將供不應求,使得交付高品質解決方案的難度更新;治理、風險和控制的重要性將日益受到重視,並引起董事會、監管機構和審計師的關注;自動化焦慮將增加。

報告指出,在部署智能自動化工具時,實現投資回報率最大化的三個步驟是:第一,投入企業規模的RPA“主乾網”——並尋求端到端(E2E)的機會;第二,盡可能數字化;第三,RPA和數字化實現後添加AI,謀求高額投資回報率。

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