在業內引起不小轟動的“善林金融”非法集資案這周有了最新進展。
9月21日，上海市警察局浦東分局發布公告稱，警方將善林金融法定代表人周某某，執行總裁田某某等12人以涉嫌集資詐騙罪移送浦東新區人民檢察院審查起訴，另有41名犯罪嫌疑人以涉嫌非法吸收公眾存款罪移送浦東新區人民檢察院審查起訴。
截至目前，警方已查封、凍結了相關銀行账戶、房產、汽車以及股權等財產。經全力追贓，目前初步追繳現金15億餘元，現追贓挽損工作仍在進行中，最終清退將依法進行。
與此同時，第二起非法集資案——禮德財富平台的法人代表也終於被抓獲歸案，廣州市警察局9月20日通報：經過“獵狐行動”工作組的全力追捕，近日，潛逃境外近兩個月的廣州禮德互聯網金融資訊科技有限公司法定代表人鄭某某在海外落網。
據禮德財富官網數據顯示，該平台累計成交超84.72億元，借貸餘額（待還本息）約12.99億元。
善林金融尚有近200億未追回
記者了解到，上海市警察局浦東分局警方將善林金融法定代表人周某某，執行總裁田某某等12人以涉嫌集資詐騙罪移送浦東新區人民檢察院審查起訴，另有41名犯罪嫌疑人以涉嫌非法吸收公眾存款罪移送浦東新區人民檢察院審查起訴。
截至目前，警方已查封、凍結了相關銀行账戶、房產、汽車以及股權等財產。經全力追贓，目前初步追繳現金15億餘元，現追贓挽損工作仍在進行中，最終清退將依法進行。
據警方介紹，自2013年10月起，犯罪嫌疑人周某某為解決其公司項目資金問題，注冊“善林金融”，並招募業務經理高某某等人組建公司框架，後陸續在全國29個省份設立1120家分公司及門市，通過廣告宣傳、電話推銷、門市招攬等方式，以承諾還本和支付高額利息為餌，對外銷售虛構的債權類理財產品，騙取投資人資金。
此外，2015年2月起，犯罪嫌疑人周某某又先後設立“善林財富”“善林寶”“幸福錢莊”（後更名為“億寶貸”）“廣群金融”四家線上投資理財平台，同樣以承諾還本和支付高額利息為餌，通過上述互聯網平台銷售虛構的理財產品，騙取投資人資金。
截至2018年4月9日案發，“善林金融”非法集資共計人民幣736億餘元，絕大部分非法集資款被用於向前期投資人還本付息，以此製造公司投資盈利和經營狀況良好的假象，部分非法集資款被揮霍於支付高額傭金、租賃豪華辦公場地、廣告宣傳等高運營成本及個人揮霍，最終導致公司資金鏈斷裂難以維系運作和兌付本息。案發時未兌付本金共計213億餘元。
禮德財富法人代表在海外落網
廣州市警察局 9月20日通報：經過警方“獵狐行動”工作組的全力追捕，近日，潛逃境外近兩個月的廣州禮德互聯網金融資訊科技有限公司法定代表人鄭某某（男，39歲，廣東揭陽人）在海外落網。
2018年7月27日，廣州市警察局天河區分局對禮德財富平台以涉嫌集資詐騙罪立案偵查，刑事拘留了9名犯罪嫌疑人，對涉案的相關账戶和涉案抵押物進行了凍結、扣押。在偵查工作中發現，該平台公司法定代表人鄭某某已經潛逃至境外。
為此，廣州市警察局成立了以經濟犯罪偵查支隊和天河、南沙區警察分局為主要力量的“獵狐”工作組，全方位開展對犯罪嫌疑人鄭某某的追逃行動。在警察部“獵狐辦”和廣東省警察廳的統一指揮下，在中國駐柬埔寨使館的全力支持下，9月14日晚，“獵狐”工作組配合柬埔寨執法部門成功將鄭某某抓獲。
據禮德財富官網數據顯示，該平台累計成交超84.72億元，借貸餘額（待還本息）約12.99億元。公開報導顯示，禮德財富於去年完成7500萬元B輪融資，投資方為深圳前海互興資產管理有限公司。
平台三招應對待還款項
除了全國警方在不斷加大對之前爆雷的網貸平台的執法力度，盡快追回贓款。
8月開始，網貸問題平台的數量也有減少的趨勢 ，根據融360網貸評級組重點監測數據顯示，截至2018年8月底，全國正常運營的網貸平台共計1190家，網貸行業共有104家平台出現問題，從新增問題平台數來看，雖然仍高於1年以來的平均值70家，但較上個月275家環比大幅減少了63%。
但不可忽視的一個問題是，一些平台出現問題的原因是因遭遇了不同程度的流動性危機，這些平台自救的路徑，就是想盡一切辦法回籠流動性。因此，催收——成了全公司最辛苦的崗位。除了催收外，平台應對代償款項還有分期兌付、內部“轉債”、引入第三方機構等方法增加資金流動性。
據悉，從分期兌付方面來看，目前清盤退出的平台大多會公布兌付方案，在監管高壓打擊之下，平台方一般會有責任人處理不良資產。最新數據顯示，目前為止，已經宣布無法兌付的100多家網貸平台中，95家網貸平台都發布了相關逾期或停業兌付公告。
與此同時，一些主觀惡意逃廢債的借款人存在。面對這些“老賴 ”，平台只能在上傳其資訊到黑名單的同時，以非常低的資產價格將逾期資產轉讓，並計提自身的利潤填補投資人損失。
此外，一位華南地區網貸高管表示：“在貸後催收方面，有抵押物的，優先配合抵押物處置變現；也會通過人工智能、向監管部門上報借款人逃廢債資訊等方式進行催收；還可通過司法仲裁、訴訟，以及法院拍賣抵押物等司法程式實現償還。”
面臨不確定性
面對P2P網貸的不良資產，尤其是一些已經“爆雷”的平台的不良資產，中國銀保監會曾在8月16日，召開會議要求四大資產管理公司（AMC）協助化解P2P網貸爆雷風險。 隨後，四大AMC之一的長城資產管理公司率先成立參與P2P風險處置工作長官小組，將在上海、浙江、廣東、北京等地區成立工作小組，統籌推進P2P風險處置各項工作。
據券商中國記者了解，業內人士對於處理網貸不良資產仍有諸多顧慮。
事實上，網貸行業的資產主要以小額、分散型的車房抵押貸、信用貸等。 一家北京的網貸平台負責人說：“這類不良資產處置具有一定難度，網貸行業尚未經歷完整的經濟周期，處置不良資產經驗較為缺乏。
“一些資金流動性枯竭的平台，如果資產是真實有價值的，AMC介入去做不良資產處置其實問題也不大，但是市場化機構不願意接手不確定性因素太多的業務。”一位業內人士坦言。
事實上，網貸不良資產處理目前面臨一些問題，一是需要突破一些政策限制，若引入多元化市場主體參與，例如AMC參與到個人不良資產處理中，可以起到資產主體與託管人的作用，對債權人也能夠起到一定保護作用。二是資產品質以及如何定價的問題，網貸平台的資產大多是小額分散，而有些平台還存在假標、自融等情況，第三方機構與平台方如何協商價格是一個難題。
“P2P最大的問題是債權債務關係都在網上，資金用途以及資金流向都非常難控，清收難度大且過於分散，成本高。”上述人士直言。
責任編輯：郭建
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