最便宜的重疾險終於上線了，健康保2.0全面測評

首發 | 微信公眾號「 吐逗保 」

文 | 逗逗醬

(,,???)?゛Hello~大噶好啊，我是逗逗醬，如約而至~

之前逗逗醬預告過「崑崙健康保重疾險」將會全面升級2.0版本，不僅保障全面，還有豐富的附加選擇，以及最重要的——再次突破價格底線的費率。

今天，「崑崙健康保2.0重大疾病保險」不負重望，終於上線露出真容了。

逗逗醬也和大家承諾會在產品上線的第一時間給大家測評，當然要說到做到！

廢話不多說，下面逗逗醬就來好好深扒解讀健康保2.0，看看這款打破康惠保旗艦版保持了一年之久的價格底線的重疾險到底怎麼樣？

單刀直入，逗逗醬直接挑選目前市面上非常優秀的4款單次賠付消費型重疾險，作為健康保2.0的同類型競品對象，進行詳細的對比測評。

具體產品如下：

· 崑崙健康保2.0重疾險

· 光大超級瑪麗（旗艦版）

· 百年康惠保旗艦版重疾險

· 海保芯愛重疾險

· 瑞泰超級瑪麗（全民版）

直接說結論：

（1）追求極致性價比的人群

可以選擇「健康保2.0」，在僅保障「重疾+中症+輕症」的情況下，無論是保障70歲/80歲，還是保障至終身，健康保2.0都是價格最低的產品。

（2）想要附加癌症延續賠付的人群

可以選擇「超級瑪麗旗艦版」，尤其是女性群體。

一是超級瑪麗旗艦版的女性費率非常優秀，附加癌症延續賠付僅比純重疾保障的健康保2.0貴15%；

二是超級瑪麗旗艦版的癌症延續賠付保障，確實是非常契合女性的保障（高罹患率和高複發率）。

（3）想要附加特定疾病保障的人群

想要50%高保額賠付的可以選擇「健康保2.0」，而想要30%的低保額賠付的可以選擇「康惠保旗艦版」。

（4）家族有心腦血管病史的人群

在預算充足的情況下，可以選擇「附加心腦血管二次保障的芯愛重疾險」，充足應對風險。

（5）從事高危職業人群

依舊可以選擇「超級瑪麗全民版」，無職業類別限制，費率也十分優秀。

下面，逗逗醬繼續深扒分析健康保2.0的優劣勢都在哪裡？

（1）主體保障充足，性價比高

健康保2.0的必選保障是「重疾+中症+輕症」，但無論哪一項保障，都有它自己的優勢在。

① 重疾

健康保2.0重疾險保障110種重疾，賠付1次，100%基本保額，無特殊重疾責任。

不過，健康保2.0的保額最高可投保70萬，51-60歲也能買到20萬，而同類許多產品50歲以上，最高只能買到10萬保額。

② 中症

健康保2.0的中症保障25種中症，涵蓋中症疾病種類更全面了；

中症可賠付2次不分組，每次賠付50%基本保額，且含被保人中症豁免。

健康保2.0的中症病種詳情如下：

③ 輕症

健康保2.0的輕症保障50種輕症疾病，可賠付3次不分組，且附帶被保人輕症豁免；

相比其他同類型重疾險，不僅涵蓋的輕症種類更多，而且「輕症保額可遞增賠付」；

保額賠付每次以10%比例遞增，依次為：30%、40%、50%（無間隔期要求），賠付比例更高。

不過，判斷一款重疾險的輕症好不好，不單純僅看誰的病種多，還要看是否包含高發病種，如果都包含了，選擇賠付條件更好的。

下面，我們來看一下健康保2.0與另外4款重疾險，在11 種高發輕症上的保障情況：

（製圖By吐逗保，未經允許禁止使用）

我們可以看到，健康保2.0對於高發輕症的覆蓋還是很全面的。

④ 價格

健康保2.0在僅保障「重疾+中症+輕症」的情況下，無論是保障70歲/80歲，亦或是保至終身，健康保2.0都是目前價格最低的重疾險！

（2）特定疾病保額高，病種全（可選）

與康惠保旗艦版類似，健康保2.0也可以附加「特定疾病保障」；

即在罹患特定疾病之後，除了賠付常規重疾保額之外，還會額外賠付一筆特定疾病保額。

相較於康惠保旗艦版，健康保2.0的特疾保障讓人眼前一亮的是：

① 特定疾病的病種增加

如圖可知：

· 男性特定疾病：健康保2.0和康惠保旗艦版的男性特定疾病種類，基本相同；

· 女性特定疾病：健康保2.0比康惠保旗艦版多出一種「終末期腎病」，也是高發重疾；

· 少兒特定疾病：健康保2.0比康惠保旗艦版多出了14種少兒特定疾病，保障更全面。

② 特定疾病的保額提高

健康保2.0的男/女特定疾病是額外賠付50%基本保額，少兒特定疾病，額外賠付100%基本保額；

而康惠保旗艦版，無論是男/女特定疾病還是少兒特定疾病，都是額外賠付30%基本保額。

在附加保費上，由於特疾保障的提高，健康保2.0自然價格要比康惠保旗艦版貴一些：

· 附加男/女特定重疾：健康保2.0的男性保費上漲36%，女性保費上漲26%，額外保障50%保額；

而康惠保旗艦版的男性保費上浮26%，女性保費上浮12%，額外保障30%保額。

· 附加少兒特定重疾：健康保2.0的保費上浮在6%-8%左右，額外賠付100%保額；而康惠保旗艦版大約是上浮1%左右，額外賠付30%保額。

所以整體來說，兩款產品的特定疾病保障的性價比相差不多；

對保額需求不高的朋友可以選擇「康惠保旗艦版」，而需求高保額保障的朋友則可以選擇「健康保2.0」。

（3）首創重大疾病醫療津貼（可選）

健康保2.0版本新增「重疾疾病醫療津貼」創新保障。

即被保險人在確定罹患重疾，並以治療重疾為目的在二級及以上醫院進行相關治療，每年可賠付1次，每次給付10%基本保額作為重大疾病醫療津貼，最多連續發放5年；

也就是說重疾醫療津貼，最多賠付5次，最高累計可賠付50%基本保額。

可以說這項保障非常貼合某些重疾（如惡性腫瘤），治療周期長，複發率高的特性，屬於非常有新意的創新保障。

不過，這項附加保障的價格不是特別便宜，尤其是女性；

健康保2.0附加重疾醫療津貼後，男性保費上漲26.1%，女性保費上漲42.7%，這也從側面證明，女性的重疾五年存活率要遠遠高於男性。

因此，這個附加保障，大家可視保費預算而定。

（4）癌症延續賠付（可選）

健康保2.0借鑒了芯愛和康樂一生，同樣可以附加「癌症延續賠付保障」。

癌症延續賠付保障，需分兩種情況來賠付：

① 首次發生並確診的重疾非癌症

賠付重疾100%基本保額後，在確診180天後，發生並經醫院確診合約所列的惡性腫瘤（無論一種或者多種），再次賠付100%基本保額。

② 首次發生並確診的重疾為癌症

賠付重疾100%基本保額後，在確診3年後，發生並經醫院確診合約所列的惡性腫瘤（無論一種或者多種），再次賠付100%基本保額。

簡單說就是，無論首次罹患的是重疾還是惡性腫瘤，在首次確診賠付100%基本保額後，只要再次確診為癌症，就可再賠100%基本保額。（只不過是間隔期不同）

（5）投保規則人性化

· 投保年齡廣：同類許多產品，最高投保年齡一般在50或者55歲，而健康保2.0是55-60周歲的人群還可以投保。

· 可投保額高：0-17歲最高能買70萬，51-60歲也能買到20萬，對孩子和中老人來說更友好。

· 繳費靈活：對於31-40歲人群，保至70歲，依舊可以30年繳費，槓桿更高。

· 醫保卡借用：保險公司明確給出，「醫保卡外借」可以人工核保的信息。

（1）兩項重疾有額外年齡要求

嚴重哮喘需年滿25周歲之前，自體造血乾細胞移植術需年滿25周歲之前；

· 嚴重哮喘發病：一般集中在青少年，所以影響較小；

· 自體造血乾細胞移植術：則是新近的一種治療手段，適用於造血功能損害或血系統惡性腫瘤（白血病、淋巴瘤等）的治療。

不過由於惡性腫瘤是可以正常賠付的，所以實際影響也是不高。

（2）健康告知對兩年內身體檢查異常有問詢

兩年內檢查有異常的朋友，只能走智能/人工核保了，不得不說是個遺憾。

總體來說，健康保2.0是一款非常有誠意的重疾險；

如果是追求極致性價比的人群，健康保2.0將會是你目前最優選擇！

之前預約或觀望的小夥伴，可以買買買了，性價比杠杠的~

再次提醒大家，保險產品有別於其他產品，早買早保障，找到當下適合自己的就是最好的。

畢竟越拖下去，面臨風險的可能性就越高，到時候就不是人挑保險，而是保險挑人了。

最後，我是逗逗醬，願每個人都能選到最適合自己的保險~

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