農業保險為“三農”保駕護航 2021年提供風險保障4.78兆元

中央一號文件提出，積極發展農業保險和再保險。近日，中國銀保監會發布《農業保險承保理賠管理辦法》（以下簡稱《辦法》），對農業保險承保理賠所涉及的多個環節進一步規範。

擴面提標增品

近年來，我國農業保險市場份額不斷增長，農業保險覆蓋面和滲透率持續提升，我國已成為全球農業保險保費規模最大的國家。據全國農業保險數據信息系統初步統計，2021年我國農業保險保費規模為965.18億元，同比增長18.4%，為1.88億戶次農戶提供風險保障共計4.78兆元。其中，中央財政撥付保費補貼333.45億元，同比增長16.8%。

中國農業再保險有限公司總經理郭莉表示，農業保險作為分散農業生產經營風險的重要手段，對推進現代農業發展，促進鄉村產業振興，保障農民收益等方面具有重要的積極作用。

我國幅員遼闊，以季風氣候為主，自然災害多發頻發，加之農業現代化步伐加快推進，市場價格風險日益凸顯。2021年6月，國務院常務會議決定擴大糧食作物完全成本保險和種植收入保險實施範圍。“這一政策要求是實現農業保險高質量發展的重大舉措，是實現我國農業保險從‘保成本’邁向‘保收入’的關鍵一步，對增強廣大農戶的獲得感，調動農戶種糧積極性，保障國家糧食安全具有重要的現實意義。”郭莉說。

記者了解到，2019年開始試點推廣三大糧食作物完全成本保險與收入保險試點，近三年共計在8省累計為227萬戶糧農種植的2013萬畝糧田提供了179億元風險保險，提高了糧農抵禦農業風險的能力，消除了糧農的後顧之憂。

今年的中央一號文件中首次提出，探索開展糖料蔗完全成本保險和種植收入保險。業內人士普遍認為，完全成本保險和收入保險的試點品種從三大糧食作物擴展到糖料作物，這是中央進一步提高農業保險保障程度和水準，推動農業保險“擴面、提標、增品”的重要體現。

中國是全球主要的食糖生產和消費國之一，國內糖料蔗糖產量佔食糖總產量比例超過80%。因此糖料蔗產業的健康發展，對保障國內食品安全及重要農產品供給至關重要。糖料蔗完全成本保險及種植收入保險的推出，可進一步提高糖料蔗產業抵禦各類生產及市場風險的能力，通過擴大保障面積、提高保險金額、豐富產品類型等方式，強化農險對糖料蔗產業的風險保障供給，有效平滑各類風險對廣大蔗農切身經濟財產的損失，切實保護蔗農種植積極性，助推糖料蔗產業的高質量發展。

再保險持續發力

農業生產的特點決定了農業保險存在著經營成本高、風險管理複雜等特徵。特別是隨著農險覆蓋面和滲透度的不斷加大，儘管有中央財政的支持，仍然需要再保險分保機制介入來分擔承保風險。

2020年，中國農業再保險公司成立，是國內唯一一家專業的農業再保險公司。中國農再定位於財政支持的農業大災風險分散機制的基礎和核心，基本功能是分散農業大災風險，推動建立並統籌管理國家農業保險的大災風險基金，加強農業保險數據信息共享，承接國家相關支農惠農政策。

據郭莉介紹，2021年中國農再與35家農業保險承保機構簽署再保險標準協議，承擔行業20%的農業風險保障，保費規模超過190億元，為農業生產提供風險保障近1兆元，服務農戶1.88億戶次，全面增強了我國農業再保險的保障能力和韌性。

去年極端氣象和自然災害多發頻發，對農業生產帶來較大影響。針對河南、山西等地出現的極端暴雨氣象及台風“煙花”等帶來的大範圍強降雨災害，中國農再密切跟蹤災害損失情況，提前對受到較大不利影響的當地專業農險公司提前支付賠款，緩解其快速賠付的現金壓力，共計為河南、浙江、山西、寧夏等出現特大災情省份的種植險業務賠付資金超過10億元，為農業大省災後穩定恢復生產發揮了積極作用，穩定了農業保險市場。

此外，中國財產再保險有限責任公司也開發了多個地方特色農產品保險產品。2021年，中再產險通過昆明鮮花價格保險、河北饒陽葡萄天氣指數保險等多款亮點產品的研發與試點，為地方名特優和支柱性農產品提供可靠風險分散支持，累計提供風險保障超過1000萬元。

儘管我國的農業保險和再保險已經獲得了長足的發展，但與國際先進水準相比，還有提升空間。“我們將從產品開發、精算定價、承保理賠、技術應用等多角度，提升行業領先水準，努力打造國內農業保險市場發展新動能，實現新價值，助力我國從農業保險大國轉變為農業保險強國。”中再產險總經理張仁江說。

監管制度不斷完善

隨著農業保險的不斷發展，與農險相關的法律法規和監管制度也在不斷完善。《中華人民共和國保險法》《農業保險條例》《農業保險承保理賠管理暫行辦法》等的頒布也有助於規範農業保險經營行為。

據銀保監會有關負責人介紹，最新頒布的《農業保險承保理賠管理辦法》從4個方面進一步規範農業保險行為。一是更加突出以服務“三農”為中心。如增加“應當尊重農業生產規律”的表述，進一步縮短定損時限、細化查驗影像要求等，切實保障投保農戶權益。二是新增森林保險作為調整對象。《農業保險承保理賠管理暫行辦法》規定森林保險業務另行規定，《辦法》則將森林保險統一納入調整範圍。三是強化或細化有關規定。如進一步明確投保信息內容和要求、將承保標的查驗內容區分不同險類予以規定、統一定損時限規定、明確禁止套取保費補貼等。四是突出保險科技等相關內容。結合近年來農業保險最新發展趨勢，增加線上化、科技賦能、信息安全等有關條款。

值得一提的是，《辦法》以提升專業化、精細化和集約化發展水準、更好服務經濟社會發展大局為宗旨，在服務能力、科技賦能和信息安全等方面對農業保險承保理賠管理進行了明確規定。

在科技賦能方面，要求保險機構加大科技投入，采取線上化、信息化手段，提升承保理賠服務能力和效率。在信息安全方面，《辦法》提出，保險機構應嚴格按照法律法規和監管規定做好農業保險信息數據安全保護工作，對於業務開展中知悉的個人隱私、個人信息等數據，保險機構應當依法予以保密，不得洩露或者非法提供，確保信息系統和數據安全。

從長遠來看，《辦法》的頒布將持續深化農業保險供給側結構性改革，促進農業保險規範經營、優化服務、提升效率，加快推進農業保險高質量發展，更好地服務我國“三農”事業。（經濟日報記者 於 泳）