近1/4美國人表示：錢沒攢夠，我還不想退休啊！

如果積蓄不夠養老，即便已屆退休年齡，許多人也可能被迫繼續工作。

據中新網援引外媒報導，美聯社一項民調顯示，近四分之一美國人表示他們沒想過要退休，很大一部分原因是在金錢上沒有做好準備。

01

不想退休，因為“養不起自己”

民調指出，23%的美國勞動者根本不想停止工作，50歲以上民眾有近兩成想要一直工作下去。另外將近四分之一的美國人說，他們會持續工作至65歲以上。

美國政府數據顯示，今年6月，65歲以上民眾有五分之一還在工作或仍在積極找工作。對許多人而言，他們決定繼續工作，和金錢脫不了關係。

對於老齡化對勞動者的影響，美國受訪者褒貶不一：39%的人認為在勞動力市場上呆得更久對美國勞動者來說是一件好事；29%的人認為這很糟糕；30%的人認為這沒什麽差別。45%的受訪者則認為，這對美國經濟有積極影響。

據民意調查，人們被問及對於退休後財務狀況有何感受時，14%的50歲以下人口和29%的50歲以上人口表示他們準備充分。另外約四成的長者認為他們應該準備好了，而只有三分之一的人覺得毫無準備。相較之下，56%的年輕人表示他們沒有為退休準備。

退休人士中，38%的人表示他們退休時認為自己準備好了，而25%的人認為他們並沒有充分準備或根本沒準備。

78歲的班奈特說：“不退休的原因之一是，你沒有存到那麽多錢。”他63歲被迫辭去紐約市網站編輯的工作。

另外還有一些人因為生病或受傷無法繼續工作。對他們而言，高額醫療支出和缺乏存款將影響日常生計。馬裡蘭州前警官劄列克齊表示：“像我這樣普通的勞動人口，可能會遇上糟糕的事，因高額醫療账單而失去一切。”由於右手顫抖和一系列認知和肢體症狀，他講話開始含糊，40多歲就停止工作。

02

存夠多少錢才敢退休？170萬美元！

資料顯示，美國的養老保險制度已有200多年歷史，經過長期發展，現行養老保險體系主要由三大支柱構成：第一支柱是由政府主導、強製實施的社會養老保險制度，即聯邦退休金制度；第二支柱是由企業主導、雇主和雇員共同出資的企業補充養老保險制度，即企業年金計劃；第三支柱是由個人負責、自願參加的個人儲蓄養老保險制度，即個人退休金計劃。

其中，美國企業年金計劃又稱作“401K計劃”，雇主為雇員設立專門的401K账戶後，雙方共同繳納一定數量的資金存入账戶。嘉信理財(Charles Schwab)一項對1000名參加401K計劃的美國人的調查顯示，平均來看，美國人認為他們需要170萬美元才能退休。嘉信理財指出，如果20多歲就開始存錢，那麽每年把工資的10%到15%存起來，就足夠舒舒服服地退休了。但如果45歲或45歲以上才開始存錢，每年就需要留出高達35%的工資，這很少有人能實現。

今年4月，美國勞動經濟學家特雷莎·吉拉爾杜奇(Ghilarducci)曾估計，社會保障取代了大約員工退休前收入的40%至50%。一般來說，退休員工在退休後需要退休前收入的大約80%來維持生活。

吉拉爾杜奇表示，據估計，一個典型的受過大學教育的專業人士必須儲蓄100萬至200萬美元才能過上比較舒適的退休生活。

但整體而言，美國人的退休儲蓄遠遠不夠。西北互助保險的一項研究發現，15%的美國人根本沒有退休儲蓄。大量美國人在其黃金年齡並未為退休做任何儲蓄準備。

03

比美國更“無奈”：

日本擬修法支持進一步延遲退休

據人民日報報導，上月，日本政府宣布將修改現行的《高年齡者雇用安定法》，要求企業采取措施，以便讓有意願工作的老人能工作到70歲。除了原有的廢除退休製、延遲退休年齡等內容外，日本政府擬要求企業實行支持老年員工到其他企業再就業、幫助老年人創業等措施。預計日本政府明年將向國會正式提交這一法律的修正案。

日本是世界上人口少子化、老齡化最嚴重的國家之一。日本政府為此提出“終身不退休社會”理念，鼓勵有意願的老年人繼續工作，以保持經濟發展動力，支撐社會保障制度的順利運轉。

現行法律規定，對有工作意願的65歲以下員工，企業不得以年齡原因將其辭退。調查顯示，日本65—69歲的老年人中，有65%表示“願意工作”，但實際就業者比例僅為46.6%。日本政府希望通過修改法律，改善老年人就業環境。

日本一些媒體分析認為，在日本平均預期壽命增加和勞動力不足的背景下，鼓勵和支持老年人就業非常重要，但頒布新法律時需注意避免給企業施加過大壓力。此外，老年人個體情況不同，實施延遲退休要根據具體情況具體分析。

04

社科院:

養老金2035年或將耗盡結餘 年輕人應盡早籌劃

據2019年4月中國社科院世界社保研究中心發布的《中國養老金精算報告2019-2050》，未來30年間全國城鎮企業職工基本養老保險基金當期結餘在勉強維持幾年的正數後便開始加速跳水，赤字規模越來越大，到2035年將耗盡累計結餘。

如果按照退休年齡60歲來算，到2035年最早一批80後也只有55歲，沒有到達退休年齡。也就是說，80後很有可能成為無養老金可領的第一代。

“中國的養老問題是個危機確實是一個很現實、很巨大的問題。”日前，在大連夏季達沃斯會議期間，國際人力資源谘詢機構美世（中國）有限公司中國區總裁李兆琦接受《華夏時報》記者專訪時表示，建議年輕人盡早開始籌劃養老投資。

老齡化不僅僅是中國面臨的問題，養老金缺口更是個世界性的難題。然而相比其他國家，在中國人們重度依賴政府和雇主，在執行這些養老計劃方面僅把他們視為關鍵角色。

在一項關於“誰負責確保人們退休後能夠獲得足夠的收入以滿足基本需求？”的調研問題中，調查結果顯示74%的中國人認為對退休收入負有個人責任，低於全球平均水準81%。其中，52%的人認為有賴於政府負責，明顯高於全球的 31%。

報告認為，中國人尚未建立起養老儲蓄與養老投資的理念和習慣，家庭理財仍舊停留在滿足日常急需的階段。將近四分之一的人從來沒有計算他們退休所需的金額只有20%的人在財務顧問的幫助下進行了計算。而在歐美發達國家，養老保障是家庭理財的最高目標，需要通過一輩子的養老儲蓄與養老投資來形成。

“我們不能指望社會保障彌補退休收入缺口，如果說社會保障計劃所提供的支柱性福利應得到保護，國家勢必需要用更多的途徑來解決其長期的償付挑戰。”針對個人如何籌劃養老保障，報告作出這樣建議。而李兆琦也表示，年輕人應該相信複利，相信時間的力量，早一點開始投資一些能夠跑贏通脹的債券或股票，每年2%收益複利20%，到最後也是很可觀的。

05

人社部回應：

能保證養老金長期按時足額發放

7月9日，對於媒體報導的“養老金2035年或將耗盡結餘，80後可能成為無養老金可領的第一代”，人社部回應表示，相關內容已在一季度發布會中進行過發布。

其實，在今年4月23日人社部一季度新聞發布會上，人社部曾就相關問題回應過，並且發了一顆“定心丸”——

對於養老保險可持續發展問題，中央高度重視，未雨綢繆，已經制定了一系列積極的、綜合的、科學的應對措施，完全能夠保證養老金的長期按時足額發放，完全能夠保證制度的健康平穩運行。

有啥辦法？

——五大措施

那麽，到底有什麽措施能保證養老金按時足額發放呢？人社部養老保險司司長聶明雋表示，有五方面措施——

1、實施降低社保費率綜合政策，做大養老保險的“蛋糕”。

2、實施基金中央調劑制度，均衡地區之間的養老保險負擔，幫助困難地區確保發放。

3、不斷增加戰略儲備基金，目前，全國社保基金已有2兆左右的戰略儲備，劃轉部分國有資本充實社保基金的工作已經啟動，今後還將繼續加大劃轉力度。

4、各級財政對基本養老保險的資金投入是逐年增加的。今年中央財政安排企業養老保險的預算資金達到了5285億元。

5、養老保險其他改革正在穩步推進，積極穩妥地開展養老保險基金投資運營、加大基金中央調劑力度、不斷提高統籌層次、加強基金監管等。

聶明雋說，可以明確地講，我們對化解未來的支付風險是有準備的，制度的可持續發展是可以保證的。請大家放心，也請廣大的退休人員放心。

專家說法

——“80後沒有養老金可領”是嚴重誤讀

中國社科院世界社保研究中心執行研究員張盈華對記者表示，2035年養老保險累計結餘耗盡，這是精算報告預測的結果，前提是在養老保險企業繳費比例降到16%、維持現在所有的制度不變等假設條件下測算出來的。

張盈華表示，因為人口老齡化不斷加重，養老保險基金結餘耗盡的結果是必然存在的，無非就是早一年、晚一年的問題。在美國、英國、日本、加拿大這些國家都有類似的精算報告來預測基金結餘消耗的時間，以此作為政策決策者的參考，來對制度進行參數調整和進行制度改革。

“但是，說80後將沒有養老金可領，這是嚴重誤讀和誤解，”張盈華說，因為養老金制度從一開始的時候是沒有基金結餘的，都是當期收、當期發。後來是因為收大於支，就有了一些基金結餘，所以不管結餘多少，養老金都是會有發放的。

張盈華舉例說，比如，黑龍江的養老金累計結餘耗盡已經不是一年兩年的事兒，但黑龍江的養老金也一直是保證足額發放的，而且養老金待遇該調整就調整。

張盈華稱，所以，有關媒體所說的“80後沒有養老金可領”是危言聳聽，而且是嚴重誤讀，是不負責任的。

來源：每日經濟新聞、華夏時報、中國新聞網、人民日報、CBS新聞

編輯：王佳

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