長期重疾險新玩法：連年體檢獎勵保額 按月繳納保費

　　長期重疾險又有新玩法：上傳體檢報告獎勵保額，保費可按月繳

　　記者 胡志挺

　　重疾產品市場競爭日益激烈的當下，一些產品利益設計簡單、“套路少”且保障範圍合理的產品往往更容易受到青睞。

　　8月7日，國華人壽在螞蟻保險平台推出了一款多次賠付、按月繳納保費的終身重疾險產品——好醫保重疾險（終身）。這是由螞蟻保險和國華人壽共同打造的、首款線上銷售的多次賠付長期重疾險。

　　所謂重疾險，是指以合約約定的重大疾病發生為理賠條件進行固定給付的保險。換句話說，當發生合約約定的重大疾病時，重疾險即可理賠，保險金額事先約定，不以實際醫療費用為給付基礎，一定程度緩解個人或家庭因患病所帶來的經濟壓力。

　　就目前而言，市場上主流的重疾險，包括返還型重疾險、單次重疾險、多次重疾險和防癌類重疾險等。在保障期限上，既有定期也有終身；在繳費方式上，分為10年、15年、20年和30年等；在保障範圍上，包括重疾、輕症、特定疾病和身故/全殘等。

　　與不少重疾產品的重疾責任給付一次即中止不同，投保好醫保重疾險（終身）產品的客戶，如果因惡性腫瘤進行首次重大疾病賠付後，均可享受間隔期為3年的額外兩次惡性腫瘤保障，不管是惡性腫瘤的新發、複發、轉移、持續，均可理賠。

　　在形式上，該產品提出按保障年限和連年體檢“獎勵保額”概念，即0-40歲的用戶，獎勵保障的前十年獎勵50%或35%的保額；與此同時，為了鼓勵用戶更加關注自身身體健康，該產品首創了每年體檢贈送保額的激勵形式，若每年按時體檢，可增加20%的保障額度。例如，一位28歲的用戶投保50萬元基本保額，且每年堅持按時體檢，其首十年的最高保障額度為85萬元。

　　國華人壽有關負責人表示，體檢可以說是最行之有效且門檻最低的健康管理方式，通過提交報告來提升保額，相對其他產品有巨大優勢。此外，多次賠付沒有選擇市面上不少重疾險產品採用的分組形式，更好的維護消費者利益。

　　對於保障類的產品而言，可以說買的就是杠杆倍數，即用盡可能少的保費投入，轉移盡可能大的風險。為了減輕用戶一次性大額支付的壓力，好醫保重疾險（終身）還支持按月繳納保費。

　　國華人壽總裁助理趙岩談到，這也是在互聯網上做了一個創新，與線下不太一樣。不同於躉交，按月繳費最大的好處就是把杠杆率提高了，而且對於二三十歲這種剛進入職場的人，可以降低其消費壓力。

　　中國保險行業協會近日發布的《2018中國商業健康保險發展指數報告》顯示，認為自身發生重大疾病風險大的受訪者中，有82.1%尚未購買商業健康保險；47.8%的受訪者認為有必要購買商業健康保險，但其中已購買的比例僅6.7%。

　　螞蟻保險有關負責人認為，相對於保險業數兆的總收入，互聯網保險的保費微不足道，保險業不缺保費，也不缺好的保險產品，但缺少讓用戶有感知、有陪伴又信任的觸達方式。趙岩表示，國華人壽將借助阿里平台的巨大流量優勢和大數據優勢，與其共同推動長期性保障產品的普及和銷售。

責任編輯：趙子牛