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金融科技發展迅猛 監管科技或迎“獨角獸”

3月8日,中國人民銀行金融科技(FinTech)委員會召開2019年第一次會議。其中,會議強調,要“逐步建立金融科技監管規則體系”,及“持續強化監管科技應用,提升風險態勢感知和技防能力,增強金融監管的專業性、統一性和穿透性”。

日前,證監會主席易會滿也公開表示,要大力推進科技監管,充分運用大數據、人工智能等手段,提升對以上市公司為重點的智能化專業監管能力。

實際上,金融業戲稱自己是“半個IT業”,金融科技蓬勃發展。在技術發展及監管趨嚴的雙重需求下,監管科技(RegTech)地位日益提升。業內普遍認為,監管科技正高速發展,可靜待獨角獸誕生。

仍處於初級階段

據了解,目前全球對監管科技暫未有統一定義。業內普遍認為,監管科技即在金融與科技更加緊密結合的背景下,以數據為核心驅動,以雲計算、人工智能、區塊鏈等新技術為依托,以更高效的合規和更有效的監管為價值導向的解決方案。其目前仍處在初級發展階段。

據了解,我國監管科技起步相對較晚。2014年,我國首次提出監管科技相關的工作,後者發展隨即步入快車道。

2017年5月,中國人民銀行金融科技委員會成立,把強化監管科技應用實踐作為豐富金融監管的重要手段。一個月後,中國金融業信息技術“十三五”發展規劃特別強調了金融科技、監管科技的研究與應用。央行反洗錢中心、證監會利用大數據打擊內幕交易也隨之行動。

2018年8月,證監會正式印發《中國證監會監管科技總體建設方案》,其監管科技建設工作的頂層設計完成,並進入了全面實施階段。

進入2019年,監管科技熱度不減。京東數字科技研究院院長孟昭莉日前表示,“監管科技至今已由停留在理論和倡導的‘啟蒙’ 階段進入到制度化和具體運用的‘探索’階段。行政監管、自律監管都對監管科技寄予厚望,監管科技有可能成為金融科技領域的下一個熱點。”

BAT已跑步入局

放眼全球,監管科技投融熱度持續上升。FinTech Global調查結果顯示,2012年僅有32家監管科技公司獲得共1.85億美元的投資。截至2017年,涉及監管科技的投融案例已達到近150筆,金額達到13億美元(興業數金數據)。2018年上半年,全球監管科技投資額亮眼,達13.7億美元,已超過2017年的年度總量(畢馬威《2018年上半年全球金融科技投資發展報告》數據)。

這股熱潮也在國內迅速蔓延。據時代財經了解到,目前BAT等互聯網巨頭均已入局。

其中,2017年5月,百度金融(現更名為度小滿金融)宣布,與貴州省政府金融辦、大數據局聯合推出“貴州金融大腦”,成立國內首個打通政府、企業、金融機構、互聯網數據的中小微企業智能融資撮合平台,提供中小微企業綜合評估系統、融資撮合、智能監管等功能。

同年,騰訊與北京市金融工作局合作,發布首個金融安全大數據監管平台。隨後,深圳市金融辦、廣州市金融局等也逐步與騰訊建立合作關係,聚焦金融監管科技。

阿里巴巴也通過螞蟻金服作相關布局。2019年2月26日,北京市地方金融監督管理局黨組書記、局長霍學文提及新的創新成果“風控駕駛艙”,系由北京市金融監管局和螞蟻金服合作開發,以實現穿透式監管。

據《證券日報》統計,自2018年4月份至2019年2月底,螞蟻金服已與北京、廣州、西安、天津等至少10家金融局(辦)達成合作,裝備“螞蟻風險大腦”,提升科技監管能力,防範涉眾金融風險。

清華大學五道口金融學院理事長兼院長、中國人民銀行原副行長吳曉靈公開分析,“大技術公司的平台成為了金融與科技結合的媒介,應對挑戰,需要打造監管科技的生態圈和金融科技發展生態圈。”

未來路在何方

業內認為,RegTech公司、金融機構及監管機構各司其職,共同打造監管科技生態圈。目前,RegTech公司的發展備受市場關注。

鈦資本研究院(以下簡稱為“鈦資本”)認為,2018年是RegTech元年,目前還是以在傳統市場佔有率比較高的IT企業為主,為了滿足監管要求而開發了相應監管平台。但從2019年往後,將是早期項目的介入機會。

鈦資本進一步分析,地方上和小型的行業協會監管雲平台,幫助當地所有的小貸金融公司形成滿足監管要求的數據匯總並統一接入人行等,類似這樣的小型監管解決方案更容易複製落地,而中國這樣的城市有成千上萬個。“未來在監管科技領域,一定會出現相應的獨角獸,特別是在中國本土市場。”

對於監管科技未來發展方向,億歐智庫認為,隨著監管合規對於數據的依賴程度逐漸上升,監管科技智能化是必然趨勢。其中,區塊鏈將佔據重要位置。

“未來基於海量多源異構數據,隨著機器學習技術的成熟,無論是監管端或合規端,在數據處理與分析方面都將得到極大的提升。而且,通過AI和區塊鏈結合,區塊鏈智能合約還能夠推動金融機構智能化調整並符合監管規範,降低了監管當局的政策法規成本,在智能化過程中促進動態合規,讓監管科技和監管政策能夠智能化應變、協同化調整。”億歐智庫稱。

京東金融研究院《Suptech:監管科技在監管端的運用》報告也指出,區塊鏈技術將在金融監管領域(例如智能合約、智能監管報告等)得到進一步開發與運用。

編輯:杜伊妍

如果可能、那就走在時代的前面

如果不能、那就同時代一起前進

但決不要落在時代的後面

——布留索夫

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