觀察君：多位專家向記者表示，消費金融市場空間巨大，互金公司轉型助貸比例依然可以大幅提高。
來源 | 中國網財經
作者 | 楊暢
近期，各家上市互金公司發布了當季財報，多家公司宣布其機構資金佔比有不同程度的提升。多位專家向記者表示，消費金融市場空間巨大，互金公司轉型助貸比例依然可以大幅提高。
值得關注的是，上市互金公司是頭部企業，轉型相對順利，但就整個網貸行業來看，轉型開花結果的平台依然有限。此外，互金公司轉型助貸面臨著合作方接受度、合規、產品配適等多方面的難點。
01
多家上市互金公司助貸比例提升
據當季財報，多家上市互金公司服務金融機構業務佔比有所提升。2019年二季度，樂信平台上近80%的新增借款來自金融機構，樂信通過為各類金融機構服務獲得的金融科技收入達到12億，比去年同期4.9億增長148%。
二季度，360金融的機構資金佔比繼續提升。財報顯示，其機構資金合作夥伴數量從一季度的三十餘家增至二季度的六十餘家。在撮合借款業務總量中，金融機構資金佔比為85%，一季度為79%。
51信用卡財報顯示，公司開始由一家信用卡記账平台向金融科技平台轉型。截至2019年6月底，51信用卡信貸業務佔比下滑至57.4%，與此同時科技板塊營收大幅增加，佔比達42.6%。
拍拍貸聯席CEO章峰表示：“目前，我們有20多個機構資金合作夥伴，並有信心繼續深化並多元化資金來源，促進國內市場的業務增長。本季度，機構資金合作夥伴撮合的借款佔總撮合金額的比例高於預期，從2019年第一季度的30.9%增長至44.8%。本季度機構資金合作夥伴的撮合金額貢獻了40.2%的經營收入，持續證明了機構資金驅動的發展態勢。”
趣店財報中展示了其對開放平台的持續看好態度。財報顯示，2019年第二季度，開放平台業務錄得收入近4億元人民幣，環比第一季度增長150.8%。截至二季度末，通過交易分發業務匹配的金融機構累計放款額大幅增長至約60億元。趣店集團創始人、CEO羅敏表示，“第二季度，我們的淨利潤和用戶數都再創記錄，開放平台業務表現也超出預期。截至目前，趣店與100多家持牌金融機構保持了良好的合作關係。”
02
助貸業務有望進一步擴大
轉型存在多重挑戰
對此，研究員王詩強認為：“消費金融市場空間巨大，對於很多互金平台來說，助貸比例依然可以大幅提高。目前來看，頭部網貸平台轉型助貸業務比較成功，但是整個網貸行業來看，轉型開花結果的平台依然有限。”
對此，中國社會科學院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤談到，互金公司轉助貸，是監管機構更希望看到的，互金公司轉型做金融科技，更突出金融科技能力，而不是金融牌照。
此外，助貸主要是互金公司與有牌照的金融機構合作，市場上有些具有金融牌照的公司希望與互金公司合作，獲取一些流量等支持。從需求上來說，助貸市場是很大的，助貸業務市場規模有望進一步提升。
尹振濤還表示：“助貸合作中互金公司面臨一定政策風險，如何將此前不合規的產品模式逐漸轉變為合規至關重要。互金公司從事助貸不承擔兜底責任，風控是否會放寬、規模是否會無限擴張等，都是需要注意的風險點。”
此外，王詩強也認為：“互金平台原有客戶和產品並不一定符合金融機構要求，需要調整產品設計(包括產品定價、期限、授信金額等)及運營策略，而新的運營策略是否成功，風控模型是否可行等都面臨諸多不確定性。此外，互金公司轉型助貸受原有業務影響較大，銀行、信託等金融機構對與P2P網貸平台或者關聯公司合作非常謹慎，目前僅願意與少量頭部平台接洽。”
2017年12月印發的《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》(現金貸新規)第三部分“加大力度進一步規範銀行業金融機構參與現金貸業務”的第三條規定：銀行業金融機構與第三方機構合作開展貸款業務的，不得將授信審查、風險控制等核心業務外包。
“助貸”業務應當回歸本源，銀行業金融機構不得接受無擔保資質的第三方機構提供增信服務以及兜底承諾等變相增信服務，應要求並保證第三方合作機構不得向借款人收取息費。
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