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再摘“亞太最佳”桂冠:零售之王招行的光榮與夢想

  8月28日,由國際權威財經雜誌《亞洲銀行家》(The Asian Banker)主辦的“2020年度零售金融服務卓越大獎”評選結果在深圳揭曉。憑借在零售金融方面的顯著優勢,招商銀行斬獲多項重量級大獎:再次登頂“亞太最佳零售銀行”,第11次榮膺“中國最佳零售銀行”,第16次榮獲“中國最佳股份製零售銀行”,並首次奪得“亞太最佳財富管理銀行”稱號。同時,招行自由人生白金信用卡獲得“最佳信用卡產品”獎,掌上生活App獲評“最佳生態系統項目”,以包攬式獲獎彰顯其“零售之王”地位的不可撼動。

  《亞洲銀行家》“國際零售金融服務卓越大獎”是泛亞太地區知名的消費者金融評選項目,以參評流程和標準極度嚴格、“含金量高”而著稱,堪稱亞太地區金融界的“奧斯卡”。

  長久以來,銀行業談零售,必以招行為標杆,儘管追趕者眾,但招行仍然一騎絕塵。16年來對零售戰略的遠見與堅守,是招行一切光榮與夢想的起點。高瞻遠矚的戰略奠定先發優勢,一以貫之地踐行成就了今天的“零售之王”。

  前瞻性戰略奠定零售金融領航地位

  騏驥千里,非一日之功。

  根據麥肯錫中國銀行業模型分析,中國零售銀行業務的總體營業收入已經從2015年的1.6兆元提升到2019年的2.6兆元,年化複合增長率11.9%,高於行業整體8.9%的增長率。據其預測,2020年,中國的零售銀行業規模有望達到3兆元。兆級市場刺激之下,近幾年,國內多家銀行宣布啟動零售轉型,零售金融已成為兵家必爭之地。

  然而,“當你先發現了別人還不知道的東西,市場會獎勵你。”早在2004年,招行就前瞻性地看到了零售業務廣闊的發展前景,“不做對公,今天沒飯吃;不做零售,將來沒飯吃”,在當時獨樹一幟,招行零售戰略轉型烽火就此點燃。

  十年磨一劍,拔劍再出鞘。2014年,招行進一步凸顯了零售金融的戰略地位,明確提出“一體兩翼”的戰略布局,即以零售金融為主體,公司和同業金融為兩翼,依托零售向“輕型銀行”轉型。

  戰略引領創新,16年來,招行以無數個“率先”和“第一”一次次開啟中國零售銀行新時代。1995年,招行推出集多儲種、多幣種、多功能服務於一身的“一卡通”,一舉取代存折,推動中國銀行業從存折時代邁入銀行卡時代;2002年,首創“金葵花理財”,引領零售銀行從儲蓄存款時代跨入財富管理時代;2018年,率先宣布進入網點全面無卡化時代,全面對標App時代的話語體系,保持領先身位。在招行樹起的一座座零售里程碑面前,有媒體甚至評論,“零售戎馬路,半部招行史”。

  輝煌歷史還在書寫,中報顯示,儘管受到疫情衝擊,招行仍取得了驕人的成績。零售客戶數超1.5億,其中金葵花及以上291.79萬戶,增長10.21%;零售AUM(管理客戶總資產)半年增量7692億元,增速10.26%,總量突破8兆大關。

  三大尖兵領域持續領跑

  “王者”沒有短板,一如招行零售,無論是財富管理、信用卡,還是普惠小微金融,其業務發展都呈領跑之勢。

  招行的財富管理在業內首屈一指。“以客戶為中心,因您而變”作為招行財富管理的初心,如今已廣為人知並多被效仿。當同業還在以單一產品銷售為導向時,招行率先倡導“資產配置”服務理念,通過“傾聽—建議—實施—跟蹤”的資產配置工作方法,幫助客戶對大類資產進行均衡配置,從容穿越牛熊。通過自主研發的國內首個資產配置系統,招行已為客戶出具了500餘萬份資產配置建議,助力千萬家庭獲取穩穩的幸福。

  領先服務理念的落地需要精深的專業能力,而這恰好是招行財富管理的強項。招行在業內率先搭建起全品類投資平台,並通過專業的投資研究,幫助客戶挑選最優質與最合適的投資產品。據同花順財經報導,以公募基金為例,在過去的8年中,招行所有公募基金客戶整體實現了7年的年度盈利,2019年客戶年度盈利再創歷史新高,達到約790億元。堅持為客戶創造價值,延續品質生活,“亞太最佳財富管理銀行”可謂實至名歸。

  一手幫客戶理財,一手助客戶消費,與年輕人聯名就是與未來聯名。去年12月,招行發行星座守護信用卡及自由人生白金信用卡,圈粉年輕客群。星座守護信用卡基於對年輕客群的深度洞察,滿足年輕人“被守護”的深層次需求,一經推出就受到年輕人的熱烈追捧。2020年7月,星座守護信用卡髮夾量已突破100萬張,成為跨時代、戰略級、面向未來的卡產品。自由人生白金信用卡提出“因為熱愛,自由人生”價值主張,基於行業領先的數字化金融服務能力,在掌上生活App服務生態圈的基礎上,憑借持續領先的高端增值服務體系,為年輕持卡人提供覆蓋旅行、音樂、體育等場景的特色高端禮遇,終成“最佳信用卡產品”。

  不僅有現象級的產品,招行信用卡還有完善的場景布局。無論是年中的“掌上生活錦鯉節”還是年末的“10元風暴”,抑或是聯合五大國際卡組織聯合推出的“非常全球”計劃,每一次都引爆市場。2019年,招行信用卡實現交易額43486億元,連續三年蟬聯同業第一,這是6000餘萬持卡人與招行的狂歡。

  不僅貼心服務個人客戶,也精準服務實體經濟。在“金融科技銀行”的戰略定位下,招行不斷推進互聯網、大數據及人工智能等新技術在小微金融方面應用,業內首創“一個中心批全國”的零售信貸工廠集中審批模式,為小微企業提供全流程線上融資服務,最快可實現1分鐘預審批,T+2審批放款。2020年4月,招行數字化零售信貸進一步提速,發布智慧審批機器人,37%的零售信貸業務可實現自動審批。

  今年以來,招行明確表態,普惠金融規模“敞開供應,不設上限”,以“有智慧”的金融科技成就“有溫度”的普惠金融服務。

  應該說,在零售的三大業務板塊,招行都形成了明顯的差異化優勢,由此進一步融合形成了招行零售的體系化優勢,也就是旁人難以企及的“護城河”。

  兩大App角力數字時代生態競爭

  不同的商業時代需要不同的能力。數字時代,對用戶而言,金融只是工具,生活才是目的,獨立而純粹的金融服務越來越難以觸達用戶。因此,緊跟用戶腳步,圍繞金融核心搭建或切入用戶服務生態,成了招行在數字時代直面互聯網跨界競爭的關鍵謀劃。

  擁抱“客戶+科技”,被招行視為零售3.0轉型的兩大核心主題。這是一場從卡時代向App時代進擊的跨越之旅。

  目前,“招商銀行”和“掌上生活”兩大App的生態服務平台建設已初具規模,數據顯示,截至2020年6月底,招商銀行App累計用戶數1.29億戶,掌上生活App累計用戶數9842萬戶。更難得的是,在代表用戶體驗價值、含金量極高的月活躍用戶(MAU)方面,兩大App的MAU接近1億,比肩一線互聯網平台。

  依托App平台,招行看到了零售業務非線性增長的可能。以數字化獲客為例,2020年上半年,招行借記卡數字化獲客佔比接近20%,信用卡數字化獲客佔比更是高達62.48%。數字化經營能力亦是可圈可點,比如在理財方面,2020年上半年,招商銀行App理財投資銷售金額佔比達78.41%。特別值得一提是,招行的線上優勢和財富管理優勢在疫情期間得到充分發揮,理財和基金銷售同比大幅增加,數字化轉型成果得到了很好的檢驗。

  平台越開放,前路越寬廣。除了深耕金融服務場景外,招行還以無限開放的心態,主動連接各領域的優質合作夥伴,不斷拓展服務邊界,攜手創造豐富的App生態圈。

  除了有口皆碑的“兩票”場景外,近年來,招行持續加大“引進來”的力度,發力出行、便民服務等重要場景,高德計程車、滴滴出行、盒馬鮮生、餓了麽等頭部商戶先後入駐招商銀行App,“1億人的財富生活圈”越來越精彩。同時,招行也在大踏步地“走出去”,開放 II、III 類戶,通過 API 接口輸出金融服務能力,讓招行服務更自然地融入合作夥伴的生態,並與之良性共振。

  根據招行2019年年報,“招商銀行”和掌上生活兩大App非金融場景使用率為分別達到69.80%、73.90%,堅持“開放與融合”的方法論,招行正在一步步解鎖3.0模式。

  “夫唯不爭,故天下莫能與之爭”。招行一路砥礪而行,永遠向著為客戶創造更多價值的遠方,穩打穩扎。零售之王,於同業是目標,於招行是結果。

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責任編輯:李鐵民

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