支付江湖的“物換星移”一個行業正在沒落

　　利潤暴跌9成！這份年報震驚所有人！一個行業正在沒落，一大現象急需警惕．．．

　　支付江湖的“物換星移”

　　此消彼長。隨著傳統金融設備的淡出，傳統ATM企業的利潤正逐步下滑，而移動支付江湖則可以說是發展得風生水起，相關企業的業績也開始呈現“逆襲”趨勢。

　　這也似乎應了雞湯文中常說的一句：時代拋棄你時，連一聲再見都不會說。

　　記者丨葉麥穗、侯瀟怡

　　三年前，生產ATM、POS機的企業應該不會料到，打敗自己的並不是同行競爭對手。

　　隨著移動支付的崛起，ATM、POS機行業出現了翻天覆地的變化，去年ATM、POS機生產商的業績均出現不同程度的下滑，個別公司的下滑幅度甚至超過9成。

　　維珍創意利潤暴跌9成震驚全行業

　　以ATM機為主營業務的維珍創意2017年的年報一經曝光，立刻在市場上引起軒然大波。

　　2017年，該公司營業收入為4300.6萬元，較上年同期下滑60.74%；歸屬於掛牌公司股東的淨利潤為302.81萬元，較上年同期下滑91.13%。

維珍創意2017年年報截圖

　　對於業績大幅下滑的原因，維珍創意認為是移動支付惹的禍。維珍創意表示：

　　在移動支付井噴式發展下，越來越多的人習慣使用手機支付，連邊遠地區甚至廣大農村地區的人群都開始使用二維碼掃碼支付。

　　由於對現金使用需求的下降導致銀行客戶對銀行現金類自助設備特別是ATM的依賴也在降低，銀行對 ATM機的採購量急劇放緩。自2017年起，ATM國內市場的整體發展已呈現停滯及萎縮狀態。

　　隨著國內商業銀行的自助設備特別是ATM布放量的放緩，對公司所處行業的發展前景帶來巨大不確定性，在未來一段時間內，公司的銀行自助設備形象創新及安全防護產品業務發展將受到巨大的市場壓力和衝擊。

　　業績大幅滑坡，維珍創意準備了兩年的IPO計劃，也不得不宣布終止。

　　傳統ATM企業業績逐年下滑

　　維珍創意的悲劇只是ATM行業的一個縮影，易觀智庫預計，到2019年，中國移動支付市場規模將達到104兆元人民幣，隨著移動支付的深化，無現金的模式普及，整個上下遊業態將會發生翻天覆地的變化。

　　某股份行運營科技部負責人在接受21世紀經濟報導記者採訪時表示：

　　由於移動支付和電子銀行的興起，人們對傳統銀行網點的依賴在減少，現金交易明顯減少，越來越多的人不再依靠ATM機，ATM機的總量雖然沒有出現明顯下降，但新增裝機量近三年連續下降，且下降幅度不小，有些區域甚至是零增長，傳統的ATM機生產企業面臨轉型的考驗。

　　除了維珍創意之外，ATM設備生產商新達通的情況也不理想。在去年虧損2129.7萬的情況下，今年一季度新達通淨利潤繼續虧損4130.6萬元。

　　新達通2018年一季度報告截圖

　　業績持續下滑，新達通的掛牌價慘不忍睹，長期徘徊在0.5元附近，高管出現離職的現象。

　　同時出現業績下滑的還有禦銀股份 ，即使龍頭公司廣電運通也難逃厄運。

　　7月18日，廣電運通發布業績快報，公司2018年1-6月歸屬於上市公司股東的淨利潤3.44億元，同比下降35.37%。

　　新達通2018年一季度報告截圖

　　一家ATM生產企業的負責人對21世紀經濟報導記者表示：

　　移動支付技術日趨成熟並廣泛使用，國內銀行業出現了去櫃台化、輕資產化等轉型態勢，導致國內ATM市場需求增速下滑，設備價格一降再降。

　　維保費用也是大不如前，ATM最輝煌時期，一台機器的維保價格在8500-10000元/年之間，是企業很大一塊利潤來源，而現在則降至5000元/年左右，幾乎腰斬。而維保人員的工資卻不斷上漲，行業整體的利潤越來越薄。

　　以前認為行業的競爭對手是其他品牌的ATM機，現在才發現是時代和技術的變更。

　　明年中國移動支付市場規模或達104兆

　　中國支付清算協會發布的《2017移動支付用戶調研報告》顯示，2017年，98.1%的用戶表示最常在生活類場景使用移動支付，如購買吃穿用方面的生活所需品等。

　　近期Analysys易觀發布了《中國第三方支付移動支付市場季度監測報告2018年第一季度》，根據報告顯示2018年第一季度，中國第三方移動支付市場交易環比增長6.99%，總交易規模達到了40.36兆元人民幣。移動支付逐步取代ATM的地位，開始逐鹿江湖。

　　對此，易觀智庫高級分析師馬韜接受21世紀經濟報導記者採訪時表示：

　　未來的支付市場是移動支付的天下，近5年中國將進入無現金時代的轉折期。隻帶手機出門，已成為中國人的日常，移動支付不僅成為線上，也將逐步成為線下主流的結算方式。

　　未來支付方式朝著移動化、可穿戴化、生物識別化的方向發展，可謂是‘支付無邊界’。預計到2019年，中國移動支付市場規模將達到104兆元人民幣。這將對整個金融市場產生巨大的影響。

　　相關企業利潤“逆襲”

　　此消彼長，隨著傳統金融設備的淡出，移動支付江湖可以說是風生水起，相關企業的業績也開始呈現“逆襲”趨勢。

　　如可以掃二維碼的智能POS機企業天喻資訊，其業績一直穩定上升。其最新的半年報預告顯示，預計盈利5900萬到6300萬元，同比增長99.46%—112.98%。

　　以電子元器件為主營業務的順絡電子2018年半年度業績快報顯示：公司實現營業收入11.30億元，較上年同期增長38.79%；實現歸屬於上市公司股東的淨利潤2.27億元，較上年同期增長30.73%。銷售收入及利潤情況創歷史新高。

　　順絡電子2018年半年報截圖

　　而以電子支付、生物識別、信用審核等為主營業務的新國都發布的2018 年半年度業績預告顯示，報告期內公司預計盈利5599.80萬元-6532.70萬元，比上年同期增80%-110%。新國都表示，淨利潤較上年同期較大幅度增長，主要原因為其收購的嘉聯支付有限公司2018年5-6月業績並入上市公司，報告期內並入淨利潤約5000萬元-5500萬元，而並表後，公司產業鏈延伸布局戰略繼續深化落地，有利於公司整合優勢資源，提升盈利能力。

　　一點思考：

　　無現金社會創造更多“月光族”

　　中國已經毫無疑問在“無現金社會”的實踐中走在了前面。

　　除了驚人的數據，更為直觀的感受是，在中國的很多城市，甚至很多二三線城市和不少鄉鎮，已經可以實現丟掉錢包，僅憑一部手機行走天下。尤其在北上廣深等一線城市更為明顯，甚至到了用現金支付反而是麻煩的地步。

　　在這股發展迅猛的移動支付快速蔓延的浪潮下，很多人開始警惕其是否有負面影響，包括資訊安全、支付安全等等。

　　筆者作為生活在一線城市，受益於便捷移動支付的90後，與身邊同樣受益於無現金社會的許多年輕人一樣，都開始感受到一個更為潛移默化卻越來越無法忽視的影響。在移動支付過於便捷的今天，隨著支付的便捷，消費的便捷，對於“錢”本身的價值和概念在越來越被淡化，月光族、卡奴的群體在不斷擴大。

　　我們似乎很難去證實無現金社會導致了月光族的增加，但對於這部分月光族來說，支付的便利確實讓他們不知不覺間花了更多的錢。

• 不知不覺成了月光族

　　在筆者看來，對每個個體來說，無現金交易給我們帶來好處的同時，一個很大的弊端，那就是讓你花錢花得更不假思索，更加痛快，物質消費的欲望更強了。

　　一位90後網購達人告訴筆者，自從移動支付普及，最直觀的感受是，感覺不到花錢的肉痛，卻能享受到購物的快感。“輕輕一點就支付，好像花的不是自己的錢，而是手機的錢。”她說。

　　一位剛剛大學畢業初入職場的消費者張平（化名）有這樣的困惑，“明明工作之後收入增加，但財務壓力卻更大了。每個月都下定決心存錢，但每每都是月光族，還有信用卡的分期要還。”

　　張平回憶，在使用現金的時候，當我們購物的時候要有從錢包裡面拿錢的動作，能感受到真實的自己在花錢的感受，這個花錢的“肉痛”可以抵消掉一部分消費欲望。可是現在都是移動支付，甚至都不用刷卡輸密碼，掃碼按一下指紋就結束了，興奮點都集中在買到了商品上，支付的便利令購物變得不假思索。

　　“過幾天看看銀行卡餘額都會被嚇一跳，經常會覺得明明沒有買什麽，為什麽花了這麽多錢。而這幾乎是很多年輕人都面臨的問題。”她稱。

　　一位上海工作的90後消費者還指出，支付的便利除了讓人更容易把卡裡的錢花出去，更恐怖的是讓借錢也變得容易了。支付寶、微信、各種銀行和借貸平台，借助智能手機的支付能力，讓超前消費變得普遍、便捷和智能。

　　“一個簡單的例子，每逢雙十一等大型的網購節，花唄都會自動提額，本質上應該是在鼓勵消費。而本身螞蟻花唄與支付寶的綁定，令消費者在雙十一的購物體驗會更好。很多人會安慰自己是在提前透支在網購節買便宜，但其實下個月你就不網購了麽？很多時候明明知道這是一種錯覺，可是在消費的誘惑下，真的很難抗拒。”她指出。

　　一位70後消費者直言，過去老話講“家財萬貫難免一時不便”，現在根本不存在這個問題。只要帶了手機，可以把你全部的財富都綁在手機上，只要你想支付，就可以一口氣花光，甚至可以把你能借的錢一口氣借光。

　　這是人對財富的概念由於都變成了記账貨幣、數字账戶而變得模糊導致的，之前對於“錢”的珍惜度，因為沒有實物，必然會削弱很多。這對很多現在還缺少資產積累的年輕人來說，一定是雙刃劍。

• 缺位的財商教育

　　有不少人戲稱，過去經典文學作品中有諷刺意味的守財奴形象，在未來或許值得如今月光的年輕人反思學習之處。

　　守財奴可以守著金幣、寶物，但在無現金社會代表財富的介質淡出生活，對於商品消費的欲望會被大大刺激。許多年輕人都在抱怨錢不夠花、錢不值錢，每個月月光甚至不知不覺欠下很多借貸。問題在哪？如何解決？

　　筆者認為，財商教育的缺位是如今年輕人過度消費，甚至在消費中迷失的重要原因。如果一定要讓年輕人經歷一次負債累累，甚至裸條借貸的慘痛人生教訓才能有所覺察將太過慘重。補位財商教育迫在眉睫。

　　前述70後消費者認為，現在很多年輕人甚至家庭對於財商的認識並不正確。財商並不只是理財，因為很多人無錢可理。財商更重要的是教育人怎麽花錢，如何認識貨幣，如何評估自己的消費能力，以及如何合理地安排自己的消費。

　　他認為中國在這方面傳統的教育太欠缺，財商應該從小學、初中、高中就逐步培養。大多數年輕人都是到了大學，家裡開始給生活費，自己才有了可以支配的財富。可是怎麽花完全不知道。而這一代年輕人和父母輩不同，他們大多沒有吃過苦，沒有自帶勤儉節約的性格，所以年輕人想買什麽買什麽，不會控制自己的消費欲望。

　　筆者同樣認為，現在迫切需要教育補位，告訴年輕人應該怎麽花錢，怎麽理智地控制自己的欲望，怎麽合理地安排自己的經濟消費。只有把這一課補上了，我們才有充足的信心迎接這個虛擬消費、智能支付的無現金時代。否則我們在移動支付的硬體端跑得太快，而創造財富、合理消費的本源無法跟上，或許會帶來更多的社會問題，甚至使許多年輕人面臨類似於卡奴的危機。

　　文/侯瀟怡

責任編輯：陳合群