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中法人壽償付能力九連降 陷流動性危機12次借錢度日

  ⊙陳婷婷 ○編輯 陳羽

  業務停擺、償付能力充足率連續8個季度下降,中法人壽目前依靠借錢維持生存。5月14日,中法人壽在中保協披露公告,中法人壽向大股東鴻商集團借款680萬元,以應對流動性風險,用於支付存量保單到期、退保等與客戶相關的利益支出,滿足維持日常運營的基本需要。

  這已是自去年以來,中法人壽第12次向鴻商集團借錢,累計借款已達1.61億元。不到兩年,向股東12次伸手借錢,而計劃用來“拯救”經營現狀的增資擴股計劃,截至目前,尚未得到監管批複。

  償付能力9連降 流動性危機重重

  曾經背靠中國國家郵政局(現更名為“中國郵政集團公司”)與法國國家人壽,中法人壽一度輝煌。不過,由於2009年中國郵政集團公司另起爐灶,中法人壽保費收入下滑。同時,成立多年,中法人壽的注冊資本金一直是2億元,開展業務處處受掣肘。

  長期嚴重“缺血”的中法人壽在2015年終於看到了曙光。隨著中國郵政退出,中法人壽引入鴻商產業控股集團(以下簡稱“鴻商集團”)和北京人濟九鼎資產管理有限公司(以下簡稱“人濟九鼎”)。股東變更後,鴻商集團、人濟九鼎和法國國家人壽分別持有中法人壽股份50%、25%、25%。

  新股東的加盟給中法人壽的發展帶來一線生機,但是由於增資遲遲不到位,中法人壽的償付能力幾次出現斷崖式下跌,自2016年三季度由正轉負之後就一路下滑,從2017年一季度的-277.08%下滑至今年一季度的-5223.32%,風險綜合評級結果連續6個季度被評為評級最低的D級。

  最新披露的數據顯示,今年一季度,中法人壽保費僅有11.3萬元。與保費收入形成鮮明反差的是,不斷有存量保單到期、退保等出現,中法人壽現金流出較為明顯,一季報顯示,中法人壽現金流出790萬元。“流動性不足,自2005年成立以來,資本金從未得到過補充,資本金已消耗殆盡,現金流持續淨流出,公司自2017年4月即出現流動性枯竭情形。”中法人壽在一季報裡表示。

  屋漏偏逢連夜雨。資本金消耗殆盡、流動性枯竭的中法人壽還面臨嚴重的人員流失,部分關鍵崗位人員配備不足。中法人壽原副總經理羅振華去年便提出辭職申請。

  增資未獲批 向股東12次借錢艱難度日

  為解除償付能力危機,從2016年11月起,中法人壽先後向監管部門提交了3次增資方案。

  如增資方案獲批,鴻商集團的持股比例將從此前的50%稀釋為33.3%,而法國國家人壽股權將稀釋為3.33%,這意味著,中法人壽的外資壽險公司身份將發生變化。不過,截至目前,中法人壽的增資事項仍未得到監管部門的批複。

  增資不成,又陷入流動性枯竭,為此,中法人壽采取了協調股東借款、管理層降薪等措施、削減非必要支出等多項應急措施解決風險。

  5月14日,中法人壽向大股東鴻商集團借款680萬元。這已是今年第3次借款,今年1月、4月,中法人壽分別向鴻商集團借款1450萬元和890萬元。去年,中法人壽共計向鴻商集團借款9次,一年合計借款金額為1.31億元,加上今年的3次,累計借款達1.61億元。借款的原因均為:主要用於支付存量保單到期、退保等與客戶相關的利益支出。

  由於增資遲遲不到位,借款無法補充資本金,中法人壽的償付能力遠低於監管紅線。依照此前監管部門在行業內下發的征求意見稿,對於核心償付能力充足率低於0或實際資本連續兩個季度低於5000萬元的保險公司,除責令增加資本金、限制向股東分紅、停止部分或全部新業務等監管措施外,還可以采取接管、申請破產以及其認為必要的其他措施。

  儘管目前監管部門尚未對中法人壽采取最嚴厲的監管措施,但按照目前形勢發展,若中法人壽增資方案持續得不到批複,其經營現狀將進一步惡化。中法人壽表示,公司將持續全力推動增資擴股工作,力求增資申請盡快得到批複,從根本上化解流動性風險。

責任編輯:楊群

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