美國人真實財務現狀：40％家庭拿不出400美元救急

2018年，美國經濟雖說沒有達到川普政府設定的年度目標3%，但全年2.9%的增速也已經是2015年來最高。在強勁的數據背後，美國人民的真實財務狀況又是怎麽樣的呢？

5月23日周四，美聯儲發布的《

2018年美國家庭經濟狀況報告

》顯示，用以衡量美國家庭經濟狀況和財務彈性的大多數指標均與2017年水準相當，或略好於2017年。

整體來看，報告在去年10月、11月所調查的1.1萬名成年人財務狀況基本良好，其中有75%的受訪者認為自己總體的經濟狀況不錯，能夠生活得很舒適。

儘管如此，但當假設需要意外支出400美元時，僅有61%的人稱會使用現金、儲蓄或信用卡支付這筆費用，而27%的受訪者會去借錢或是賣東西籌款，另有12%表示無力支付。

值得注意的是，在難以支付這400美元的人群中，有相當一部分是以打零工為生的人。美國勞工部去年的報告曾指出，2017年約有10%的美國人打了零工，低於2005年的11%。

不過，美聯儲最新的報告顯示，十分之三的受訪者都有過打零工的經歷，保姆、家政和Uber、Lyft的司機都是臨時賺一筆小錢的上佳選擇。但在這些人之中，僅有3%的人通過互聯網來找到自己的這份零工。

此外，近五分之一打過零工的人以此為主要收入來源，而這些人中超過一半都屬於很難承擔意外支出的那一類。報告稱，零工本身並非財務脆弱性的標誌，但為了掙錢而打零工，尤其是將其作為主業，財務狀況就更加脆弱。

美聯儲理事Michelle W. Bowman指出：

正如報告所表明的，我們繼續看到美國經濟的增長支撐著大多數美國家庭。與此同時，調查也發現了不同社群之間有所差異。

比如，在居住於鄉下的受訪者中，略多於一半人認為當地經濟良好或優秀；但對於居住在城市裡的人來說，這一比例則上升到了三分之二左右。

就全美的狀況而言，許多家庭都仍在承受財務壓力，並努力為退休和意外開支存錢。

無處不在的生活難題

收支

分項來看，每月家庭收入的變化仍是部分美國家庭經濟壓力的來源，來自家人或朋友的經濟支援也很常見，特別是在年輕人們中間。

調查顯示，每10個成年人中就有3人家庭收入每月都有所不同。因為每月收入具有波動性，10人中又有1人很難支付账單。

另有十分之一的受訪者，以及30歲以下年輕人中有超過四分之一，經常能從他人處（主要是父母）得到某種形式的經濟支持，但這筆錢通常用於日常開支。

與此同時，全部受訪者中有17%無法全額支付當月账單，還有四分之一的人因無力支付醫療費用而放棄必要的醫療服務。

信貸

整體而言，大多數美國成年人（佔受訪者比例的94%）都擁有銀行账戶，也能借由主流渠道獲得貸款。但值得一提的是，少數族裔、低收入者與白人、高收入者之間存在巨大的差距。

在沒有銀行账戶的那6%當中，黑人的數量佔14%，西班牙裔佔11%，而白人僅佔4%。另外，在全部受訪者中，有超過四分之一的黑人不相信自己在申請新信用卡時能夠獲批，比例為白人的逾兩倍。

而在擁有銀行账戶的美國人當中，因銀行網站或手機程序問題、資金可用時間延遲等問題當中的至少一個而無法接觸账戶中資金的人佔比為13%，收入不穩定、儲蓄較少的人更有可能遭遇這些問題。

此外，在上過大學的年輕人裡，有超過一半身上都背過學生貸款。通常來看，每月需要還款的金額大約位於200美元至299美元之間。

其中，就讀私營營利性院校的學生裡有超過五分之一拖欠了學生貸款尚未還清，但這一比例在公立學校僅有8%，在私營非營利性院校更是僅有5%。

教育

報告指出，隨著教育水準的提高，美國人的經濟水準也就隨之水漲船高，大多數擁有高等教育學位的人認為上大學是有回報的。

不過，教育所帶來的淨經濟效益在大學肄業生中沒有那麽明顯，對於就讀營利性院校的人來說也是。

具體來看，在擁有學士或以上學位的畢業生中，有三分之二認為他們在教育上的投資得到了回報；但在肄業生中，僅有十分之三的人持同樣觀點。

就業

去年四季度，美國政府數據顯示，失業率已經來到3.8%的低位。這一數字與美聯儲此次調查的結果相差無幾——所有受訪者中，有4%既沒有工作，也不想工作，甚至沒有在此前12個月裡申請工作。

十分之二的受訪者不僅正在工作，更表示想要更多工作。黑人、西班牙裔以及受教育程度較低的人對於當前的工作量更為不滿。

對於部分受訪者而言，財務壓力與不可預測的工作安排有關。無法控制自己工作時間的人當中，有三分之一財務狀況不佳；而可以掌控自己工作時間或是工作時間穩定的人當中，只有五分之一面臨財務壓力。

此外，在每10位受訪者中，就有三位在受訪前一個月內至少打過一次零工，平均打工時間為5小時。

調查進一步表示，對於會偶爾打零工的人來說，財務狀況流露出脆弱性的跡象更為常見，他們很難解決緊急開支所帶來的難題；而對於把零工作為主要收入來源的人而言，就更是難上加難了。

完成工作，迎來退休。許多美國人都在努力儲蓄退休金，但即使在那些已經有了一定積蓄的人當中，缺乏金融知識的人也佔據了一定比例，人們還不太願意作出投資決策。

調查顯示，有36%尚未退休的成年人認為，他們的退休儲蓄已經走上正軌，但還有四分之一的人並沒有退休儲蓄或養老金。

值得注意的是，在60歲以上的未退休美國人當中，有45%都相信自己已為退休做好了儲蓄準備。

住房

自有房屋住戶大多對房子和環境感到滿意，但滿意程度隨收入水準有所下降；租房者則面臨著不同程度的住房壓力。

生活在中、高收入社區的受訪者中，有80%對社區整體質量感到滿意，但對於生活在普通、低收入社區的人而言，滿意的比例僅有60%。

同時，值得一提的是，人們對自有住房的滿意度並不會因城市物價高低或城市與農村之間的差距而產生太大差異。

再看租戶，有超過一半的人在調查前一年都需要進行房屋維修，其中15%的租戶在讓房東過來完成維修這件事上遇到了不同程度的實質性困難，黑人與西班牙裔租戶尤甚。

而在調查前兩年，有3%的非自有住房者遭到驅逐，或因面臨被驅逐的威脅而搬遷。這種驅逐在城市地區比在農村地區更為常見。

*本文來自華爾街見聞（微信ID：wallstreetcn）。開通華爾街見聞金卡會員，馬上領取2019全球市場機會。