央行回應新版征信：欠話費要上征信，上線時間未定

作者：許尚進江一夢

來源：獨角金融

此前有關新版征信的不實言論終於可以消停了。

4月22日，央行於官網發布《中國人民銀行征信中心有關負責人就征信系統建設相關問題答記者問》（以下簡稱“答記者問”），專門就當下人們關心的征信系統建設問題進行了權威解答。

獨角金融發現，新版征信系統上線“並無明確的時間表”，並且此前網上盛傳的個人消費信息錄入情況與官方回應也有出入。不過，根據央行發布的答記者問，新版征信報告上線後，部分條款將會在細化的基礎上有所增加，並且對個人生活、貸款、融資等方面有較大影響。

征信條款細化，上線時間未定

此前，網絡盛傳央行新版征信報告將於2019年5月進行切換，2019年7月正式上線。但是，根據答記者問相關信息顯示，目前征信系統升級優化工作仍在進行當中，並且還沒有明確的上線時間表，而當前金融機構和社會公眾查詢的信用報告仍為舊版。

不過，答記者問指出，擬推出的新版征信報告與舊版相比增加了一些信息，比如國籍、共同借款、個人為法人擔保、法人為個人擔保等。

另外，新版征信報告目前也尚未采集此前網絡盛傳的個人稅費、電費繳費信息。因為征信中心在答記者問中指出，征信中心將會嚴格落實“采集個人信息應當經信息主體本人同意，未經本人同意不得采集”的法律規定，並且在確保數據質量和安全的情況下，才會將這些信息錄入並向外提供查詢。

值得注意的是，征信中心披露稱，2006年曾與原信息產業部聯合發文合作，堅持“穩妥、謹慎、成熟一家采一家”的原則，采集個人電信正常繳費和欠費信息，其中欠費信息隻采集欠費2個月以上的信息。也就是說，如果個人電話欠費2個月以上，欠費信息將會錄入個人征信。

除此之外，新版征信系統上線後，“共同借款”信息也與舊版有很大不同。舊版征信報告指出，夫妻雙方共同還款，會有一方是主貸款人，而另一方的征信報告不會顯示這筆房貸的信息。但是，新版征信系統上線後，這種情況將不複存在。

征信中心在答記者問中指出，按照《中華人民共和國民法通則》第八十七條的規定，“負有連帶義務的每個債務人，都負有清償全部債務的義務”。因此，本著“尊重事實”原則，將借款信息同時展示在每個借款人信用報告中，如實反映借款人負債情況。

新版征信系統上線後，個人的借貸記錄保存年限也將有所變化。現行征信報告規定，對於個人不良借貸記錄等負面信息的保存期限為5年，5年後這些個人負面信息將從個人征信信息中刪除，而個人正常還款記錄等正面信息的保存期限只有2年。不過，新版征信報告將會把個人征信信息中正面信息與負面信息的保存年限，統一修改為5年。

新版征信影響更加廣泛

根據央行的公告，新版信用報告除了在形式上做了一些優化，內容上也增加了一些信息。相應地，產生的影響也更廣泛。

首先，征信覆蓋面更廣。從我國情況看，目前仍有4.6億自然人沒有信貸記錄。央行征信中心采集公用事業繳費信息的做法，把更多的人納入征信系統，給更多的有經濟活動的個人建立信用檔案，進一步降低信用良好人群貸款、融資成本。也就是說，很多征信空白的人，也開始會有自己的“經濟身份證”。

其次，征信報告更加細化，對於個人而言，要更加注重征信情況。比如在“共同借款”方面，將借款信息同時展示在每個借款人信用報告中，如實反映借款人負債情況；生活繳費等小額的、比較容易被忽略的經濟信息被納入征信後，個人需要更加注意自己征信情況，以免出現紕漏，影響自己的貸款、融資能力。

此外，央行還強調，征信中心將嚴把數據質量關，只有在確保數據質量和安全的情況下，才會切實將數據采集入庫並對外提供查詢。

中國支付網創始人劉剛向獨角金融分析，網絡上關於新版征信的傳言很多，央行這次的"答記者問"可以說是一個官方辟謠，以正視聽。從官方的回應來看，強調了央行的征信采集非常注重來源的合法性合規性，而且非常重視隱私的保護。內容上，新的征信主要還是側重金融領域的貸款、還款信息，其他領域的比較慎重，這也與當前的互聯網金融監管環境相吻合。

值得注意的是，新的信用報告更新，個人該保護自己的信用記錄安全呢？征信中心警示，要保管好個人身份證件，身份證件複印件應注明用途；保管好個人信用報告，不隨意丟棄信用報告，不要輕易把信用報告提供給其他商業機構；在公共網絡查詢、保存信用報告後要及時刪除。

對於新的征信報告，你有什麽看法？歡迎來下方留言區聊幾句。