意見領袖丨洪偌馨
商業銀行正在不斷加碼布局財富管理賽道。
繼去年末推動組織架構調整、成立財富管理部之後，中信銀行又大手筆引入財富管理專業人才。
據了解，前招商銀行財富管理部副總經理王洪棟已正式入職中信銀行，擔任中信銀行財富管理部總經理。該部門是去年11月新設立的總行一級部門，整合了原零售銀行部、數字金融部的部分團隊和職能。
根據規劃，財富管理部將成為中信銀行零售金融板塊客戶經營的核心部門，負責全客戶、全產品、全渠道的建設和落地，整合專業化的數字經營能力、財富管理能力、客戶服務能力等，並垂直化賦能於分支行。
事實上，從去年初開始，中信銀行便開啟了一系列的財富管理戰略變革，在新一階段的發展戰略中，中信銀行提出了‘五主’目標，即成為客戶的‘主結算、主投資、主融資、主服務、主活動’銀行。
在此背景下，該行對零售金融板塊進行了重新定位與規劃，建設‘客戶首選財富管理主辦銀行’成為重要的戰略目標。不僅如此，財富管理還被放在了牽引和串聯全行多個業務板塊的重要位置。
2022年初，中信銀行行長方合英在一次會議中強調，財富管理、資產管理、綜合融資三大核心能力要彼此推動、共榮共生。在這個過程中，以財富管理為核心牽引的‘新零售’，要發揮好主體作用、引擎作用，形成三環的正向循環。
值得注意的是，3月17日，央行官網披露已於近日批準了中國中信金融控股有限公司（籌）的設立許可。中信金控的成立，無疑將大大增強集團的資源聯動，中信銀行的大財富管理之路將更加值得期待。
一、組織大變革
“新零售”需要適配新的組織架構和管理方式。
根據中信銀行發布的公告，早在2021年11月，中信銀行零售金融板塊便完成了一次重大的組織架構調整，原零售銀行部、數字金融部的部分團隊和職能被並入新設的財富管理部。
調整之後，原零售銀行部更名為零售金融部（消費者權益保護辦公室），負責戰略規劃、資源統籌、經營分析、績效考核等。相較於之前，零售金融部的職能變得更“輕”，重心在於板塊層面的統籌與規劃。
簡單來說，此番整合的核心邏輯是將零售金融的客戶經營、渠道管理（線上和線下）、產品管理等職能進行整合，打造‘全客戶、全產品、全渠道’的一體化體系，為下一步構建財富管理大平台、大生態打下基礎。
據了解，此次組織架構優化是近五年以來，中信銀行內部最大動作的一次組織架構調整。圍繞‘以客戶為中心’的經營理念，以垂直化、扁平化、敏捷化為方向，進一步優化零售板塊垂直管理模式及傳導機制。
其主要目的也是為了進一步釋放‘生產力’，優化組織效率，以配合‘新零售’的發展方式和節奏。
一直以來，銀行大都以業務為中心，總-分-支行的樹狀結構層級分明，不同部門、不同條線、不同分支行之間豎井分明、各自為戰。如今，隨著銀行數字化轉型提速，‘組織’的專業能力和管理效率變得格外重要。
從零售金融板塊的組織架構調整可以看到，中信銀行試圖重新定位總-分-支行的角色及相互的關係，形成‘強後台、敏中台、銳前台’的組織管理體系。
在新的組織架構和管理體系之下，總行作為‘司令部’是零售銀行發展的‘總指揮’，以客戶為中心，構建客戶、產品、渠道一體化的敏捷組織，快速響應市場變化。
然後，總行‘大腦’負責組建專業團隊、搭建能力‘中台’，例如，數據中台、業務中台、技術中台等，垂直向下賦能分行、支行，把專業能力以線上化、標準化、模塊化的方式提供給一線的業務團隊，讓其服務更加高效、專業。
這樣一來，不同地區、不同員工的服務標準和能力得以對齊，不僅可以提升零售金融條線的整體戰鬥力和專業性。同時，也釋放了一部分生產力，可以推動零售金融的進一步‘下沉’。
當越來越多的基礎業務實現了數字化、智能化，客戶經理可以騰挪出更多的時間和精力去處理複雜業務，為客戶提供更精細、更專業的服務。真正實現人+數字化的融合，將零售銀行線上和線下的渠道優勢進一步放大。
尤其，在財富管理業務方面，這是一場跨賽道、跨平台、跨客群的全面考驗。
不僅需要打通線上和線下的渠道、重塑銀行的內部資源和能力，更需要連接外部的場景、產品和客群，這對於一家銀行的敏捷組織和數字化能力無疑有著更高的要求。
與此同時，在推動零售金融的組織架構調整和管理方式變革的同時，中信銀行開始積極從外部引入專業的財富管理人才，並擔任總行一級部門的一把手，也從一個側面體現了其招攬專業人才的決心和魄力。
組織是骨骼，業務是血液。
組織轉型向來是商業銀行變革中最關鍵、最艱難的一環。總行零售金融板塊的組織架構調整是‘新零售’發展的關鍵一步，也體現了中信銀行推動財富管理戰略的決心。
二、逐浪‘大財富’
推動發展以財富管理為核心的‘新零售’，方合英認為有兩個重要背景：一是國家‘促進共同富裕’的目標，二是銀行‘輕資本轉型’的大勢。
隨著社會經濟發展、居民收入增加和資本市場不斷完善，中國這個全球第二大財富管理市場還在超高速增長中。麥肯錫預計，未來5年，中國個人金融資產將維持10%的年複合增長率。
與此同時，‘十四五’規劃提出實現共同富裕、注重分配公平的目標，又進一步推動財富管理市場的擴容——大眾客群的理財需求亟待滿足，市場需求的爆發呼喚財富管理‘大時代’降臨。
與剛兌時代關注絕對收益的理財產品不同，財富管理更注重長周期、多品類、全市場的投資以及客戶服務。機構要真正‘以客戶為中心’來提供產品和服務，這對於整個市場而言都是一個新的起點。
另一方面，‘財富管理業務是具有低資本消耗、高增長的特性，已經成為商業銀行的主賽道之一和兵家必爭之地。’事實上，也是過去一年，包括銀行在內的眾多金融機構們積極布局大財富管理的重要原因。
對於中信銀行而言，能否充分挖掘傳統‘對公強行’和中信集團的資源優勢，以及能否盡快落地‘新零售’的一系列變革，將成為其競逐財富管理市場的致勝關鍵。
根據中信銀行去年半年報曾披露過的信息，未來計劃通過在綜合金融服務以及集團資源聯動方面的優勢，從账戶、渠道和客群三個維度實現財富管理的強勢突圍。
以集團資源聯動為例，中信集團15家金融子公司均為各個細分行業的頭部企業，全集團集聚的AUM規模、高淨值客戶總數、資管規模等，都位於同業前列。不管是從账戶、渠道、客群，還是產品方面都有很深的積累。
就在3月17日，央行發布消息顯示，已於近日批準了中國中信金融控股有限公司（籌）的設立許可。可以預見的是，一旦金控公司落地，中信的大財富管理之路將更加值得期待。
麥肯錫認為，未來3到5年是中國零售銀行進入高質量和可持續發展的關鍵時期，是銀行發展走向的關鍵分水嶺。因此，銀行亟需打造以客戶為中心、以科技為驅動的集約化、智能化增長模式。
從此次中信銀行“新零售”板塊的一系列組織變陣中，已可一窺其發力零售金融市場，逐浪“大財富管理時代”的雄心。
(本文作者介紹：洪偌馨，資深財經記者、主持人，自媒體“馨金融”創始人。)
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