貴陽農商行遲到的年報：淨利增逾六成，不良率降至9.88％

此前公告延遲發布2018年年報的貴陽農村商業銀行（簡稱“貴陽農商行”）披露了自己2018年的經營業績。

截至2018年末，貴陽農商行資產總額808.84億元，較年初增幅14.07%；負債總額768.32億元，較年初增幅14.37%；發放貸款和墊款餘額431.89億元，較年初增加64.95億元，增幅17.7%；吸收存款627.39億元，較年初增加24.04億元，增幅3.99%。

淨利潤大增66%，投資收益貢獻大

2018年，貴陽農商行實現營業收入24.91億元，比上年增加26.05%；實現淨利潤2.96億元，比上年增加66.64%。

其中，2018年該行利息淨收入為19.15億元，比上年增加15.11%。手續費和傭金淨收入1668萬元。投資收益為5.8億元，同比大增112.05%。投資收益佔營收比重為23.28%。

值得注意的是，截至2018年末該行存款餘額627.39億元，僅增長24.04億元，增幅3.99%。其中活期存款部分個人存款和公司存款均出現下降，合計下降達39.29億元；資產減值損失增長35.19%至11.71億元。

值得注意的是，近些年貴陽農商行的盈利情況仿佛坐上了“過山車”。

2012年至2015年，該行營收和淨利潤一直呈穩健增長的態勢。2012年、2013年、2014年、2015年，該行的營業收入分別為11.73億元、15.21億元、19.39億元、19.63億元，淨利潤分別為1.83億元、2.52億元、3.52億元、4.29億元。

2016年，貴陽農商行淨利潤出現斷崖式下滑。2016年該行的營業收入18.53億元，同比下降5.62%，同時淨利潤1.19億元，同比大幅下跌72.27%。

2017年，該行的盈利又出現了好轉，當年淨利潤為1.98億元，同比增幅73.08%。2018年，這一指標繼續維持著高增長為66.64%，但是2.96億元的淨利潤仍然要遠低於最好時期的水準。

不良率下降，資本充足率仍未達標

2015年末、2016年末、2017年末，該行的不良率為2.93%、4.13%、19.54%。2018年，中誠信國際發布的評級報告中，將貴陽農商行的主體信用等級由AA-下調為A+，維持評級展望為穩定。

貴陽農商行在2018年采取多種方式壓降不良資產。年報顯示，2018年貴陽農商行成立不良貸款責任認定專項工作小組，采取現金清收、重組盤活、以物抵債、呆账核銷等方式，處置化解了存量不良貸款33.64億元。通過非批量轉讓、債權轉讓等方式處置不良貸款14.99億元。

截至2018年末，該行的不良貸款餘額為46.2億元，較年初下降32.23億元，降幅41.09%；不良貸款率為9.88%，較年初下降9.66個百分點。撥備覆蓋率61.16%，較年初提升27.13個百分點。

值得注意的是，貴陽農商行資本充足情況仍不容樂觀。截至2018年末，貴陽農商行資本充足率為5.93%，較年初提升5.02個百分點；核心一級資本充足率為4.15%，一級資本充足率為4.15%。

而在2017年末，貴陽銀行的資本充足率曾出現負數的情況，這一指標在前兩年並未有異常。截至2015年末，貴陽農商行資本充足率10.57%、一級資本充足率7.59%，核心一級資本充足率7.59%。2016年貴陽農商行資本充足率11.77%，一級資本充足率8%，核心一級資本充足率8%。2017年末，該行的資本充足率則從11.77%突降為0.91%，核心一級資本充足率更是變為負數，為-1.41%。

當時貴陽農商行對此回應，不良貸款率大幅攀升與統計口徑的變化有關，為貫徹監管部門降低不良貸款偏離度的要求，貴陽農商行在2017年將大部分逾期90天以上貸款納入不良貸款計算，因而導致年末不良貸款激增。其實早在2016年末，貴陽農商行的逾期貸款餘額已達到113.05億元，逾期貸款佔總貸款的34.01%，其中逾期90天以上貸款佔比為25.75%，只不過由於大部分逾期90天以上貸款未計入不良貸款，所以當時不良貸款餘額僅為13.74億元。

新監事長為貴陽銀行原行長

值得關注的是，貴陽農商行與所在地區第一家A股上市銀行貴陽銀行（601997.SH）近年來人事調動頻繁。6月20日，根據貴陽市政府網站消息，原貴陽銀行行長羅佳玲同志擔任貴陽農商行監事長(正行級)。而貴陽農商行現任董事長李忠祥此前為貴陽銀行行長，2018年11月調至貴陽農商行。2016年9月，貴陽農商行原董事長索美英因嚴重違法違紀被“雙開”，之後原貴陽銀行黨委書記、董事長王大鳴轉任貴陽農商行董事長。

截至2018年末，貴陽農商行的前五大股東分別為貴州金融控股集團有限責任公司（貴州貴民投資集團有限責任公司）（持股10.00%）、貴陽金陽建設投資（集團）有限公司（持股10.00%）、貴州輪胎股份有限公司（持股8.8224%）、貴陽市旅遊文化產業投資（集團）有限公司（持股4.9322%）、貴州神奇藥業有限公司（持股4.9322%）。其中，貴州金融控股集團有限責任公司由貴州省財政廳全資控股，貴州金陽建設投資(集團)有限公司由貴陽市國資委控股。

貴陽農商行由原貴陽市雲岩、南明、小河、白雲四城區農村信用社整體改製而成，於2011年12月23日正式掛牌，是貴州第一家股份製農村商業銀行，也是該省規模最大的地方性農村法人金融機構。