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京東數科CEO陳生強:一張圖看懂金融科技上下半場

當上半場的流量生意已現天花板,金融機構競爭已在深水區,金融科技必須要進入下半場。京東數科CEO陳生強在“首屆資管科技行業高峰論壇”上表示,“資管既是金融行業的最大橫切面,也是連接者,資管科技是金融科技下半場非常核心的一部分。”

過去幾年,金融科技作為數字科技在金融領域的應用,一定程度上推動了金融供給側改革,為發展普惠金融、服務實體經濟提供了新的驅動力,為金融行業創造了增量價值。但陳生強指出,此前的金融科技發展對金融專業性的依賴相對低一些,率先在流量、用戶、產品的連接上實現了突破,並借助於大數據、人工智能等技術實現效率的大幅提升。

為詳細說明這一邏輯,陳生強在現場展示了一張圖,按金融專業性和互聯網屬性對金融行業部分業務分類,將當前的金融科技應用歸納成四個象限,橫軸的金融專業性從弱到強,而縱軸是從線下到線上。

京東數字科技CEO陳生強在現場分享的金融科技四象限圖

他進一步對這張圖進行了解讀,已經應用金融科技的幾個領域,主要集中在圖的左上角,比如高速發展的移動支付、線上髮夾、互聯網理財、消費金融等業務。但圖右邊的資產管理、企業融資、小微金融等業務,還沒有深度參與到金融科技化的進程當中,而這些業務的體量是左邊的數十倍。

據了解,資產管理全行業有125兆規模,而互聯網理財當前只有10兆規模,佔比不到10%;信貸業務全行業有150兆規模,而在線信貸當前只有3兆規模,佔比僅2%;即便發展最成熟的移動支付業務也僅佔支付清算行業規模的10%。

陳生強表示,第四象限的金融業務是金融的深水區,業務本身的複雜性合規性對金融專業能力的要求更高,有些線下流程是不可避免的,使得其對電子化、信息化、數字化的關注度和改造進程都相對緩慢,難度也更高。

他認為,進入到金融科技下半場,金融機構將不局限於上半場對互聯網流量的追逐,而是要實現從純線上到線上線下相融合,從弱金融到強金融的轉變。

在下半場,對於每一家金融機構而言,第四象限裡的金融業務都是待發掘的價值窪地,但競爭也更為激烈。解決之道在於兩個方面:

一是,提高存量業務的經營效率,並提升客戶的價值貢獻率,實現企業的二次增長;

二是,提升核心競爭力,以更強的金融科技能力和更專業的金融服務能力,搶佔更大的市場份額。而這兩點都需要金融機構不斷提升自身的數字化能力。

其中,資管科技是金融科技下半場非常核心的一部分。“資管行業需要一整套的數字化解決方案,來提升整個價值鏈的數字化水準,將資管行業從當前的第四象限提升到第一和第四象限的結合處,也就是線上線下融合的狀態。這樣,既尊重行業規律和規則,又能夠利用數字化手段提升經營效益。”陳生強如是說。

采寫:南都記者 熊潤淼、梁小嬋 發自北京

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