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全球首例區塊鏈貸款落地 成都電腦城商戶獲首單融資

紅星新聞記者獲悉,全球首例區塊鏈貸款日前落地,成都百腦匯電腦城經營“冠勇專賣店”的蔡世蓉成為第一批受益者。

成都百腦匯電腦城的蔡世蓉經營著“冠勇專賣店”,注冊資本只有30元,常常因為上遊账期問題被資金缺口難住。貸款需要抵押,蔡世蓉沒有什麽資產,能拿出來的只有上遊客戶的欠條。但像她這樣的小店,信用等級不高,經營風險相對較大,很難獲得金融機構的擔保和授權。

一個月前,成都市智慧景區系統提供商中科大旗及其末端供應商冠勇、成都中小企業融資擔保有限責任公司(下簡稱“成都中小擔”),一起在螞蟻雙鏈通上完成第一單融資。這一平台的跑通,是成都建設西部金融中心提速科技賦能與創新的結果,這也是全球首個“中小核心企業區塊鏈付款保函”全程上鏈。

供應鏈金融怪圈:蘿卜章假合約

過去,“蘿卜章、假合約”現象形成供應鏈金融的怪圈——銀行等金融機構因識別風險困難而止步不前、不敢放款,廣大中小企業嗷嗷待哺,直接導致這一融資模式難以普及。數據表明,目前有98.5%的供應鏈融資需求未被滿足。

中科大旗是一家做景區智慧系統科技企業,年銷售超億元,服務覆蓋全國萬家景區酒店及文博部門。其創始人楊陳說:“公司沒有廠房設備,只有厚厚一遝知識產權證書,我們靠技術生存,但這些技術都不算動產用抵押物,十幾年來,每次去銀行基本都吃閉門羹。”要貸款,中科大旗需要成都中小擔提供增信服務,再向銀行申請。雖然擔保公司會一般收取一定比例的擔保費,但一旦壞账,擔保公司就要100%賠付銀行全部損失。

此次中科大旗得到成都中小擔的授信,也惠及它的供應商,可以憑借中科大旗的信用流轉得到融資支持。“我們服務的中小企業有幾百戶,它們上遊的供應商數量就更多。過去由於小微企業信用等級不高、經營風險相對較大,因此傳統的供應鏈金融服務往往圍繞大企業進行。”成都中小擔成立至今20年,副總經理舒蘭表示,“借助區塊鏈技術,我們希望針對供應鏈融資的短板和痛點,在有效防範風險的基礎上,為更多的中小微企業提供高效便捷的金融服務。”

螞蟻金服副總裁蔣國飛表示,這次區域標杆性合作的達成,也體現出成都中小擔擁抱金融科技積極尋求創新發展的能力和信心。

什麽是“雙鏈通”?

據介紹,基於區塊鏈技術的供應鏈協作網絡——螞蟻“雙鏈通”日前全面升級開放,螞蟻區塊鏈雙鏈通致力於解決供應鏈金融中的信任難題,這一服務運用區塊鏈技術徹底消滅了供應鏈金融領域的“蘿卜章、假合約”問題,可以讓小微商家也能享受高效便捷的金融服務。

螞蟻金服副總裁蔣國飛表示,在杜絕欺詐、降低操作風險,為各個協作方打造可信協作能力上,區塊鏈技術有獨特優勢,機構、核心企業都可以更高效地掌握並運用這些能力開展現有業務。雙鏈通完成了供應鏈金融的全鏈路覆蓋——上鏈後,整個融資流轉過程清晰留痕、不可篡改,所有參與方通過雙鏈通基礎設施進行身份核實和意願確認,數字簽名實時上鏈,不能抵賴,一鏈杜絕了資金挪用等風險。

據介紹,利用雙鏈通,供應鏈金融這一融資模式將被大大激活,信貸可得性、融資覆蓋面會大幅度提升。全國有275家注冊擔保機構,預計能夠覆蓋1000萬家以上小微商家。根據艾瑞《區塊鏈+供應鏈金融行業研究報告》預測,至2023年,區塊鏈可讓供應鏈金融市場滲透率增加28.3%,將帶來約3.6兆市場規模增量。

紅星新聞記者 李偉銘

編輯 陳豔妮

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