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服務實體經濟 金融加大力度

13日,中國人民銀行發布統計數據顯示,上半年人民幣貸款增加9.03兆元,較好地支持實體企業的流動性資金需求;上半年社會融資規模增量累計為9.1兆元,地方政府融資平台和房地產等領域不規範融資在減少。人民銀行調查統計司司長、新聞發言人阮健弘表示,年初以來,人民銀行繼續實施穩健中性的貨幣政策,加強預調微調和預期管理,為供給側結構性改革和高品質發展營造適宜的貨幣金融環境。總體看,當前銀行體系流動性合理充裕,貨幣信貸和社會融資規模適度增長,市場利率運行平穩。

社會融資增速下滑與加強監管、去杠杆政策效應逐步發揮有關

從結構看,社會融資規模變動有以下特點:

一是對實體經濟發放的貸款同比多增。上半年對實體經濟發放的人民幣貸款增加8.76兆元,比上年同期多增5548億元。

二是債券市場融資明顯回升。上半年,企業債券淨融資為1.02兆元,比上年同期多1.38兆元。

三是股票融資有所下降。上半年,非金融企業股票融資為2511億元,比上年同期少1799億元。

四是表外融資明顯多減。

關於廣泛關注的社會融資規模增速下滑,阮健弘表示,這主要與各方面加強監管、去杠杆政策效應逐步發揮有關,比較突出的體現在委託貸款和信託貸款上。6月末,委託貸款同比下降4.6%,降幅比上月擴大1.2個百分點;信託貸款同比增長10.1%,增速比上月回落5.9個百分點。

“資金運用方面,前期有較多委託貸款、信託貸款投向地方政府融資平台和房地產企業。去杠杆過程中,這些行業的不規範融資在減少。資金來源方面,委託和信託貸款的部分資金來源於理財產品。上半年銀行表內資金對表外理財產品投資下降1.76兆元,其中6月份下降9156億元,委託貸款和信託貸款資金來源明顯收縮。”阮健弘說,6月末人民幣貸款、企業債券餘額分別同比增長12.7%、8.7%,一定程度上對衝了委託貸款、信託貸款下降的影響。

今年以來,人民銀行做好預調微調,綜合運用多種貨幣政策工具,加強流動性管理,促進金融機構提高服務實體經濟的能力。預計未來流動性保持合理充裕,社會融資規模保持合理增長。

服務業中長期貸款平穩較快增長,工業中長期貸款增速回升

貸款投向結構方面,數據顯示,上半年,企業及其他部門本外幣貸款新增5.19兆元,同比多增7668億元。其中,短期貸款和票據融資新增1.33兆元,同比多增1.23兆元,較好支持了實體企業的流動性資金需求。

6月末,企業及其他部門本外幣中長期貸款餘額同比增長13%,比全部貸款增速高0.9個百分點。從中長期貸款實際投向數據具體情況來看:

服務業中長期貸款平穩較快增長。6月末,服務業(即服務業)中長期貸款餘額同比增長14.6%,比同期全部產業中長期貸款增速高1.5個百分點。上半年,服務業中長期貸款新增2.72兆元,佔全部產業中長期貸款增量的79.9%。

工業中長期貸款增速回升。6月末,工業中長期貸款餘額同比增長6.2%,比上年末高1.1個百分點。上半年,工業中長期貸款新增4354億元,同比多增1069億元。

高技術製造業中長期貸款增速保持較高水準。6月末,高技術製造業中長期貸款餘額同比增長13.1%,比同期製造業中長期貸款增速高8.5個百分點。

上半年房地產信貸情況方面,6月末,人民幣房地產貸款餘額35.78兆元,同比增長20.4%,增速比上年末回落0.5個百分點,上半年增加3.54兆元,佔同期各項貸款增量的比重比2017年佔比水準低1.9個百分點。個人住房貸款餘額23.84兆元,同比增長18.6%,增速比上年末回落3.6個百分點。房地產開發貸款餘額9.63兆元,同比增長24.1%,增速比上年末高7個百分點,其中保障性住房開發貸款餘額4.08兆元,同比增長37.4%,增速比上年末高4.8個百分點。

普惠領域小微企業貸款增量擴面,精準聚焦措施成效初顯

今年以來,人民銀行三次定向降準,引導金融機構將新增信貸資金更多地投向小微企業,降低小微企業融資成本。近期,人民銀行等五部委又頒布了《關於進一步深化小微企業金融服務的意見》,促進金融機構加大對小微企業支持力度。從政策落地情況看,這些精準聚焦的措施已經開始取得成效。

普惠領域小微企業貸款增量擴面,單戶授信500萬以下的小微企業貸款(含個體工商戶和小微企業主)由以往的低增長轉為趨勢性回升。6月末,餘額7.35兆元,同比增長15.6%,增速比上年末高5.8個百分點;上半年增加5743億元,接近去年全年的增量水準;覆蓋戶數近1500萬戶,比上年末增長9.9%。6月份,新發放的單戶授信500萬以下小微企業貸款利率的平均水準為6.42%,比上年末下降0.13個百分點。

同時,在信貸政策引導下,金融機構積極服務國家產業結構調整,對小微企業金融服務加大更新力度,改善對小微企業貸款的風險管控模式。

數據顯示,6月末,服務業小微企業貸款餘額16.36兆元,同比增長16.3%,佔全部服務業企業貸款的三成多。其中,科學研究和技術服務業小微企業貸款同比增長38.6%,資訊傳輸、軟體和資訊技術服務業小微企業貸款同比增長32.3%,衛生和社會工作業小微企業貸款同比增長30.5%,教育業小微企業貸款同比增長16%。

從監測情況看,單戶授信500萬以下的小微企業不良貸款率(含個體工商戶和小微企業主)有所下降,5月末,不良貸款率為4.1%,比上年同期低0.6個百分點,比新興市場國家中小企業不良貸款率平均水準低1個百分點。

《 人民日報 》( 2018年07月15日 02 版)

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