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P2P暴雷潮波及保險業 細數那些兜底的保險公司們

【財聯社】(記者 牛穎惠)潮起,保險公司以產品創新的名義多了一項保費來源;潮落,巨額賠付另保險公司得不償失。今年,P2P暴雷潮,波及到了保險業。

2012年開始,P2P網絡借貸業務逐漸興起,金融脫媒成為大勢所趨,不少民間資本湧入到P2P網貸市場中,一時間金融創新成為全民焦點。

隨著網貸平台數量迅速壯大,P2P平台之間的競爭也從投資回報率向企業風控技術、出借人投資安全性上轉移,P2P平台為提高投資人的信任感,開始與保險公司合作,以此達到為企業自身信用背書的目的,不少保險公司的身影都出現在P2P平台的宣傳中。

此前,陽光財險推出的相關產品曾被監管叫停,但在利益的驅動下,更多的保險公司開始涉足這個領域。包括人保財險、長安責任、安邦財險、太平財險、陽光財險、華安財險等10余家保險公司均與網貸平台有過合作。

“這個和大經濟金融導向有關,行業裡很多保險公司都涉足了這個領域,但是大家並沒有預料到巨集觀風險,監管對於P2P政策越來越嚴格,倒掉了太多公司,也可以說之前透支了太多問題,現在開始算總账了。”有知情人士認為,由於對巨集觀經濟判斷的不足,使得保險公司在整個互金行業發展中變得被動。

一位北京某大型網貸平台相關負責人接受財聯社記者獨家專訪時透露,網貸行業的備案尚未完成,如果哪家平台能與保險公司合作,意味著保險公司會對平台屬性、大股東情況、合規情況進行評估,這對於網貸平台而言是相當增信的,因此不少網貸平台願意花大價錢去找保險公司合作。

另有保險業內人士告訴財聯社記者,相對於傳統的財險產品,P2P網貸保證保險業務的保險費率較高,費用成本卻較低。對於中小型財險公司來說利潤比較突出,尤其是在沒有違約事件發生的前提下,收益更加可觀。

由此促成的P2P網貸平台與保險公司的合作不在少數。

財聯社記者注意到,P2P平台與保險公司的合作方式主要有三種:账戶資金安全保險,對交易資金、账戶安全進行承保;意外險,為借款人或出借人提供的人身意外險;履約保證保險或叫網貸保證保險,這也是含金量最高的險種,主要指一旦借款人未按照借款合約約定履行還款義務,且拖欠任何一期欠款達到保險單約定的期限以上的,對於借款人應償還而未償還的貸款本金及保險合約約定的相應利息,保險公司將根據保險合約約定的賠償方式對出借人進行賠償。

但是,隨著監管層對於網貸行業的不斷整頓與規範,網貸行業開始進入洗牌,一些違規平台逐漸露出短板,不斷爆出項目預期、部分借款人惡意逃廢債、平台清盤甚至是高管跑路等問題。網貸之家最新數據顯示,截至2018年11月底,累計停業及問題平台已經達到5245家。P2P網貸行業中的風險正在逐漸傳導至與網貸平台合作的保險公司上。

此前,草根投資就曾通過其相關APP、網站、微信公眾號、微博、貼吧以及其他部分網站,廣泛宣傳“草根投資與PICC合作履約保證資產重磅上線”、“草根投資近期已與PICC等保險巨頭達成戰略合作”等內容。

但在草根投資暴雷之後,人保財險廣州分公司立即對上述合作給予了否認。

近兩年來保監會多次規範網貸平台類保險業務。

去年4月,原保監會對各保險公司印發的《中國保監會關於進一步加強保險業風險防控工作的通知》中明確提到,“保險公司要對信用保證保險開展穿透式排查,重點關注網貸平台融資等行為的信用保證保險業務,全面摸清風險底數,合理估算風險敞口。”。

去年6月19日,原保監會發布的《信用保證保險業務監管暫行辦法(征求意見稿)》要求,保險公司開展網貸平台信保業務,應當對合作的網貸平台制定嚴格的資質準入要求。保險公司開展網貸平台信保業務,應當按照互聯網保險業務的相關規定,做好保險產品及服務等方面的資訊披露。

今年9月初,監管部門再一次下發通知,對P2P平台保證保險業務開展專項調研。根據調研要求,各財險公司需提供公司與每個P2P平台的合作協定書、已決賠款清單、涉及被保險人數最多的保險合約,以及P2P平台上單戶賠款金額最大的理賠完整材料等。

有業內人士表示,監管部門正在逐漸清退不合格的網貸平台,陸續會有更多不合格的平台面臨清盤,而與之合作的保險公司所面臨的賠償暫時不得而知。雖然大部分履約保證險合作期間,均屬於抵押合作,卻都躲不開抵押物資產處置這一難題,逐利時代,保險產品創新究竟是錦上添花還是雪上加霜,仍需行業認真思考。

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