重疾險再出高性價比產品，連良性腫瘤也賠

作者| 貓妹

來源| 大貓淘保

時間過的真快，轉眼間2019年的餘額已經不足兩個月了。臨近年底，很多產品出了2020版，比如超級瑪麗2020版。

大家對這個名字是不是很熟悉？之前我介紹過一款超級瑪麗旗艦版，0-40歲投保的話，前10年保額直接提升35%，性價比很高，後來它綁定了身故責任，變相漲價了，失去了以前的優勢。

我把它和目前市面上還不錯的重疾險做了個橫向對比。

老規矩，先上圖。

保障內容

從基礎保障來看，超級瑪麗和海保芯愛都是重疾+中症+輕症，而超惠保則為純重疾，中症、輕症為可選項。40歲以下投保超級瑪麗的話，前十五年重疾保額額外賠付50%保額，等於用1份重疾險的保費買到了1.5倍的保額，對於中青年來說，很劃算。超級瑪麗的中症和輕症的賠付比例是遞增的，而海保芯愛和超惠保則顯的有點中規中矩。

從附加責任來看，超級瑪麗和海保芯愛都可以附加目前市面上比較流行的癌症二次賠付責任。癌症是最高發的重疾，而且容易複發，尤其女性，所以我也一直建議大家附加上這個責任，很有用。

除了癌症二次賠付責任，超級瑪麗還可以附加特定良性腫瘤切除術保險金。目前重疾險保的都是惡性腫瘤，一般是不會保良性腫瘤的，比如乳腺纖維瘤、腸息肉、神經纖維瘤等。而超級瑪麗可以保障14個身體部位的良性腫瘤：

如果以上部位患上了良性腫瘤，在手術切除後，可以賠付 10% 保額，比如你買了 50 萬保額，那就可以賠 5 萬。

良性腫瘤一般都可以通過手術切除治愈，不易轉移複發，花銷最低大概幾萬塊，這個附加責任算是業內首創了。

不過提醒大家的是，這一責任需要住院才能賠付，如果是門診手術搞定的是不在合約範圍的，大家出險就診的時候需要注意一下。

而海保芯愛還可以附加心腦血管疾病的二次賠付責任，像IT人士、銷售、醫生，這些996人群，或者高負荷高壓力人群，真的是心腦血管疾病的重災區，這項責任很合適。

超惠保則可以附加女7種、男13種特定重疾額外賠付30%保額，精準提升保額。

保費

從保費來看，因為超惠保是純重疾，保終身的話，它是最便宜的，尤其女性。

如果附加上中症和輕症的話，則是超級瑪麗性價比更高。

如果再附加上癌症二次賠付責任的話，超級瑪麗比海保芯愛要便宜很多。

而如果再附加上心腦血管疾病二次賠付責任的話，則只有海保芯愛一種選項。

加分項

從職業分類來看，超級瑪麗和超惠保都要求是1-4類，而海保芯愛則更寬鬆，1-6類都可以投保。如果是高風險的職業，海保芯愛更適合。

從等待期來看，超級瑪麗和超惠保都是90天，而海保芯愛是180天。在等待期出險，除了意外，重疾險一般是不賠保額的，隻返還保費，所以等待期越短對我們越有利。

從繳費期限來看，超級瑪麗比海保芯愛和超惠保都要更靈活，保至終身的話，還可以選擇把繳費期拉長至70歲，減輕繳費壓力。

如果喜歡純重疾，或者已經買了其他重疾險，僅僅是疊加保額，那安邦超惠保最合適，尤其對女性更友好。

如果喜歡重疾+中症+輕症，和泰超級瑪麗2020版性價比更高，尤其40歲以下的中青年，前十年保額直接提升50%，杠杆很高。我建議附加上癌症二次賠付責任，尤其癌症發病率更高的女性。

如果是易患心腦血管疾病的高壓人群，尤其男士，那應該更關注心腦血管疾病的保障，可以選擇海保芯愛，附加它的特定重疾二次賠付責任。

如果是高風險職業，那麽海保芯愛更適合。

另外，我看了下三款的健康告知，和泰超級瑪麗2020版和安邦超惠保是不詢問BMI的，如果是肥胖或者過瘦人士，可以從這兩款中選擇一款。