今年已有超過10家信託公司受罰，房地產、銀信合作等業務領域是違規“重災區”。
中信信託、建信信託兩家龍頭信託公司因地產信託業務違規吃罰單，引發外界關注。
根據北京銀保監局9月11日公示，由於將信託資金違規用於房地產開發企業繳交土地出讓價款等，兩家公司被罰款120萬元。新京報記者從兩家公司處獲悉，所罰業務均是之前的項目。業內人士認為，近幾個月來地產信託監管不斷從嚴，上周五央行又宣布了降準，罰單在此時公布有很明顯的警示意義，避免降準再刺激資金違規進入房地產。
一位華中地區信託公司人士向新京報記者透露，近兩個月當地監管已到公司開展兩輪檢查，第一輪在7月，主要針對房地產信託業務；第二輪在8月初下發64號文後，檢查範圍更大。
實際上，過去的三個多月時間，多部門密集發聲劍指房地產。其中，中共中央政治局會議繼4月之後於7月底再次強調“房住不炒”，並首次明確不將房地產作為短期刺激經濟的手段。
罰單“敲打”
房地產業務觸紅線，兩頭部信託公司被罰120萬
據北京銀保監局11日公示的罰單，中信信託因信託資金違規用於房地產開發企業繳交土地出讓價款被罰款30萬元。建信信託因信託資金違規用於房地產開發企業繳交土地出讓價款、違規投向“四證”不全的房地產項目、違規向不具備二級資質的房地產開發企業提供融資被罰款90萬元。
對於此次罰單，中信信託相關部門負責人11日對新京報記者表示，這是去年的檢查結果，公司一定認真整改，進一步嚴格落實監管要求，防範金融風險，努力服務實體經濟。
12日，建信信託相關部門負責人接受新京報記者採訪時表示，處罰的是之前的個別項目，已經整改完畢，對公司其他業務沒有影響。
華中地區信託公司人士認為，監管此時公示罰單意圖非常明顯，就是“敲打”信託公司。“現在有一些創新業務還是能繞開監管，資金變相流入樓市，此次罰單非常及時，就是要威懾一下此類行為。”
中原地產首席分析師張大偉對新京報記者表示，現在監管政策十分嚴格，加強了對違規資金進入房地產的監管。“這代表了政策的取向，在降準後發布也有警示意義，避免降準再刺激資金違規進入房地產。”張大偉稱，對正常融資並沒有約束，但對於違規的資金收緊是趨勢。
對此，易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進帳析稱，此類信託罰單充分說明了當前銀行信託系統的監管工作在強化，通過強化，能夠真正帶動信託等金融系統操作的規範性。類似規範性本身也是具有積極的意義的，至少在當前貨幣環境略有放鬆的時候，可以防範部分信託機構做小動作，這對於繼續強化房住不炒的導向，同時落實較好的金融業務模式等都有積極意義。類似警示效應也使得今年四季度相關金融機構的操作會更加規範。
重點監管
今年已有10余家信託公司受罰
房地產信託是今年監管的一個重點。上述華中地區信託公司人士向新京報記者透露，當地銀保監局近期再次進場檢查，內容包括房地產信託業務、股東關聯交易、通道業務等，是落實64號文的要求。此前在7月時，當地銀保監局已專門到公司檢查過一次房地產信託業務。
據新京報記者近期獲悉的64號文內容，信託業下半年要繼續保持房地產信託調控力度，遏製無序擴張，有力有效處置信託機構風險等。
今年5月以來，房地產信託規範不斷加強。5月中旬，銀保監會發布的23號文強調，不得向“四證”不全、開發商或其控股股東資質不達標、資本金未足額到位的房地產開發項目直接提供融資。7月初，針對多家房地產信託業務增速過快、增量過大，銀保監會開展了約談警示。
此外，地方監管也在持續接力。除上述信託公司提到的華中地區外，9月4日，記者從上海銀保監局和上海兩家信託公司內部人士處證實，上海銀保監局於9月2日向轄內各信託公司下發《關於轄內信託公司報備新增房地產信託業務和通道業務相關要求的通知》，要求轄內信託公司定期報告兩項業務的新增、到期和存量規模；明確新增單筆業務對機構整體業務規模的影響；適度嚴格開展符合信託本源的事務管理類信託和相關房地產資產證券化業務。
今年上半年，房企享受了一陣較為寬鬆的融資環境，亦帶動了樓市熱度。據央行公布的2019年上半年金融統計數據，住戶部門貸款中，被認為能夠一定程度上反映房貸變化的中長期貸款增加2.75兆元，同比增長10%。
此前房地產信託受到約束時，多位信託公司人士告訴新京報記者，今年上半年房地產信託整體增速過快，多地銀保監局對房地產信託開出罰單，有公司地產項目爆雷，這些可能都是監管收緊的誘因。
一位業內人士此前告訴記者，房企對外部融資的依賴度普遍不低，比如一個項目，可能只有三分之一或四分之一的資金是房企自己出，其余部分都靠外部融資，這就形成三倍或四倍的杠杆。他認為，這一輪調控給的維穩信號很足，可能會逐步淘汰一批中小房企，尤其是高杠杆融資的房企。
據新京報記者不完全統計，今年已有超過10家信託公司受罰，房地產、銀信合作等業務領域是違規“重災區”。其中，粵財信託因“違規開展房地產業務”等多事由被處以220萬元罰款；北方信託因“違規發放房地產自營貸款，信託資金違規發放房地產貸款”被罰80萬元。
此前記者採訪的多家信託公司人士表示，罰單對公司形象不利，尤其是一些小型信託公司後續的資金募集可能會受到一定影響。
監管從嚴之下，最新數據顯示，8月份房地產信託募資規模驟降至400億元，環比下降近四成，幾乎與2月380億元的年內最低點持平。
樓市調控
資金違規流入樓市渠道全面嚴堵
近期，多部門密集發聲劍指房地產，不僅是信託，銀行、債券等房企融資全方位收緊。銀保監會主席郭樹清在6月中旬召開的陸家嘴論壇上指出，必須正視一些地方房地產金融化問題；7月12日，發改委發文要求房企發行外債只能用於置換未來一年內到期的中長期境外債務。
新京報記者此前統計，年內已有超過30家銀行因房地產業務違規吃到罰單，覆蓋國有大行、股份行、城農商行和農信社等。
9月11日北京銀保監局披露的最新罰單中也有銀行身影。其中，渤海銀行北京分行因理財資金違規用於房地產開發企業繳交土地出讓價款、違規投向“四證”不全的房地產項目等事由受罰120萬元。
年中的幾場會議也釋放了重磅信號，將樓市調控上升到更高高度。7月30日召開的中共中央政治局會議首提“不將房地產作為短期刺激經濟的手段”；9月4日召開的國務院常務會議提出，地方政府專項債資金不得用於土地儲備和房地產相關領域。
同策谘詢研究中心總監張宏偉表示，當前政策對樓市資金的“窗口指導”防火牆已鑄，即使市場上有錢也難違規進入樓市，短期起碼至四季度樓市調控繼續，市場調整基本面不變。
諸葛找房副總裁苑承建也認為，房地產市場監管政策趨緊，未來房地產市場方面的利率很難出現下降情況，對於房企來說，期待下半年資金面放鬆是不太可能的，最好的選擇還是加暢銷售來緩解現金流壓力。
新京報記者 程維妙 陳鵬 編輯 王進雨 校對 賈寧
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