神州信息：洞見金融科技發展全景 構建金融超腦與創新生態

作為金融科技全產鏈綜合服務商，神州信息如何理解金融科技，如何發展金融科技？在“數字中國2019技術年會”上，公司副總裁兼CTO趙文甫給出了詳細解答。

金融科技的五大階段：IT系統、便捷支付、網絡信貸、大金融、融合生態

2019年8月22日，中國人民銀行印製了金融科技三年規劃（2019-2021年），正式定義金融科技是技術驅動的金融創新，並提出了2021年建立健全我國金融科技發展的“四梁八柱”，金融科技由此成為國家重點統籌發展的領域之一。

從定義來看，神州信息認為金融科技的發展可追溯到2004年之前。發展到今天，它的業務內涵已覆蓋五個層面，這也是它發展的五個階段。

第一階段是IT系統。早在互聯網及數字技術出現時，金融機構以提高工作效率為目的，開始構建自身的IT系統，這也是中國金融科技的發端。第二階段是便捷支付。2004年支付產業嶄露頭角，金融科技也從後台支持走進了前端業務，並滲透到金融的非核心業務中，隨後爆發出強大的生命力。第三階段是網絡信貸。2007年拍拍貸的成立是中國金融科技發展史上的標誌性事件。至此，金融科技真正滲入到金融的核心業務當中，並根據互聯網的特點，衍生出一系列風險評估的新方式。第四個階段是大金融。2013年餘額寶橫空出世給金融業帶來極大震撼，金融機構紛紛展開了大規模的互聯網化戰略布局。表現為各類金融產品的代銷服務費，以及基於互聯網科技誕生的金融產品收入。第五個階段是融合生態。在互聯網生態化的發展模式下，獨立的專業機構不能隻專注於金融業務本身，否則會增加生存難度。科技之間的內在關聯與協同效力成為解決這一問題的關鍵。比如：在金融領域應用的生物識別等，將幫助金融與實際生活更好的融合，最終實現金融無處不在的社會。

神州信息的金融科技發展完全涵蓋了這五個階段，依托自主創新、行業積累和市場洞察等能力,公司較早開始規劃和探索，面向市場研發、投放新產品，並因此在每個階段都成為了領跑者。

金融科技的三大支撐：大數據、人工智能、區塊鏈

大數據解決獲客和風控問題。金融行業數據資源豐富，而且業務發展對數據依賴程度高。從發展趨勢來看，一方面金融大數據與其他跨領域數據的融合應用不斷強化，促使金融機構的行銷和風控等服務更加精準。另一方面跨行業數據的融合與應用，使金融行業得以設計出更多的基於場景的金融產品，與其他行業進行更深入的融合。獲客與風控是銀行面對的兩大關鍵挑戰，而這些都需要用大數據技術來解決。

金融科技以技術為驅動，其中大數據、人工智能和區塊鏈被視為三大核心技術基礎，神州信息也正是圍繞這三大核心技術推進金融科技戰略落地。

人工智能已進入認知階段。人工智能分為感知和認知兩個層次，金融的早期應用較多集中在感知層，像人臉識別、語音識別等。今天，認知智能成為人工智能最前沿的研究領域，將引領新的發展潮流。從應用來看，智能風控、智能投顧和智能投研等都是極具潛力的應用場景，並且技術要求高，應用難度大。

區塊鏈重構底層互聯網。區塊鏈具有分布式、不可篡改等技術屬性，在金融應用領域擁有先天優勢，具備重構底層互聯網的巨大潛能。當前，區塊鏈技術在金融領域的應用正在逐步落地。多家金融機構已採用區塊鏈技術，在跨境支付、智能合約和征信管理等業務方面進行應用實踐。

首眼於未來，神州信息認為，金融科技會呈現五大趨勢，即技術化、平台化、模塊化、數據化和場景化。

數據化是AI的基礎條件。大數據已開始在精準行銷、風險控制與定價、量化投資等多領域有實質性滲透；場景化是金融服務與實體經濟結合的必然需求，也是實現從獲客、產品C2B到風險控制完整閉環的必然需求。場景化符合生態融合與創新的趨勢；模塊化代表行業分工細化。未來，單一金融主體可提供的服務將被眾多的FinTech企業主體分解，實現業務類型的差異化和靈活化。業務流程也被眾多FinTech參與主體拆解；平台化追求規模經濟。在新一輪技術創新的推動下，技術將具備中台能力，成為平台化的基礎，而不再是簡單的流量或者風控手段；技術化表現為技術創新推動金融科技的不斷發展和自我創新。技術化將滲透至金融體系的內核，包括風險定價、量化交易、交易決策以及風險控制等。

神州信息的主攻方向：基於場景和生態創新

神州信息圍繞金融科技新技術，基於場景和生態實現創新。目前已形成了金融科技的產品全向圖，包括170個活躍產品，並擁有700多個軟體著作權。打造這些產品，神州信息大概採用了592個前沿技術，包括區塊鏈、人工智能、大數據、分布式數據庫等等。

基於5iABCDS等技術（即5G/IOT/AI/BlockChain /Cloud/BigData/Security）,神州信息已經完成了金融科技產品和解決方案的全面升級，發揮金融科技全產業鏈的綜合服務商的優勢，促進金融科技與生態融合，並重點關注場景創新。

在場景創新方面，神州信息基於金融科技戰略將打造自己的金融超腦，基於雲計算、大數據、人工智能、知識圖譜等底層技術，構造金融領域的感知和認知能力，提供智能行銷、智能風控、智能決策和智能互動等一套完整的能力體系，從而讓金融變得更加高效、敏捷、智慧。

在金融超腦中，金融知識圖譜以及客戶的標簽化數據構成底層支撐；之上部署完整的機器學習及模型訓練的自動化平台，並提供完整的算法插件；最上面就像人的大腦，左腦更加理性是決策神經，提供規則性能力比如風控與反欺詐等，右腦更加感性，提供行銷支撐能力。

在生態創新方面，神州信息加強與生態夥伴的深度合作，共建生態。比如與擁有底層基礎軟硬體研究能力的華為、龍芯等企業打造自主創新生態；與科大訊飛和BATJ等攜手打造場景融合生態；並借助外腦，與國家金融與發展實驗室、鵬城實驗室、北航及清華大學等一系列院校、外研部門達成戰略合作，在前瞻研究方面開拓視野，構建生態。

期待著神州信息的金融科技生態更加壯大，與生態夥伴們一起釋放技術驅動力，推動行業數字化發展，讓金融無處不在，與人民生活完美相融。