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醫師責任險能防啥風險?醫師協會:類似於交強險

  醫師責任險 能防啥風險(民生三問)

  人民日報 本報記者 呂紹剛

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  為分散醫生執業風險,推進醫患糾紛合法合理解決,深圳市日前推出醫師執業責任保險:醫生自願、自費購買;基準保費不到3000元,賠償額度最高可達400萬元;由第三方機構定損、調解,快速履行賠付。一方面,它鼓勵推動醫生積極治療、多點執業,進而給患者帶來了實惠;另一方面,通過類似“交強險”的保費上浮、拒保機制,使醫生不至於無所顧忌,保障責任意識不打折扣。

  出現醫療糾紛,醫療機構要負責,醫生也往往身心俱疲,甚至要承受經濟損失。為了更好地分散醫生執業風險,推進醫患糾紛的合法合理解決,3月23日,深圳市正式推出醫師執業責任保險(簡稱“醫師責任險”)。醫生購買該保險,出現賠償便可由第三方保險公司負責,累計賠償額度最高可達400萬元,單筆最高可達120萬元。

  醫師責任險,其投保、理賠的流程是怎樣的?它如何維護醫患雙方的權益?對此,記者採訪了深圳市醫師協會執行會長王天星。

  問 出了事,誰來賠?賠多少?怎麽賠?

  記者:深圳市醫師協會為何要創設醫師責任險?

  王天星:去年1月1日起,《深圳經濟特區醫療條例》開始施行,明確醫療損害鑒定意見應當載明“醫療機構管理責任和醫師執業責任劃分”。這意味著在醫療糾紛中,醫師需要承擔相應的責任。在國家要求下,二級以上公立醫療機構必須購買醫療責任保險。該保險理賠主體是醫療機構,並非醫生個人。一旦發生醫療糾紛,醫療機構一般會以內部追責的形式讓醫生承擔部分賠償。調查發現,賠償金額多在1萬元至8萬元。

  隨著醫生多點執業的推進,越來越多的醫生脫離定點執業,面臨醫療糾紛的風險也將越來越大。作為深圳5A級社會組織、全市注冊執業醫師的“娘家人”,我們有責任探索新模式,維護醫生們的合法權益。在深入調研和充分論證後,我們聯合5家商業保險機構推出醫師責任險,旨在為醫生的每一次出診和手術提供保障。

  記者:醫師責任險如何投保?

  王天星:醫師責任險分為四檔,基準保費分別為2700元、2250元、1800元和720元。每位醫生實際要掏多少錢,還得算上“執業範圍調整因子”和“醫師職稱調整因子”。執業範圍調整因子,是根據歷年來不同科室發生醫療糾紛的風險情況,來評定相關係數的。產科、麻醉科、整形外科的調整因子最高,為2;中醫、體檢科醫師、預防保健醫師、公共衛生醫師、 康復科醫師、營養科醫師的調整因子最低,為0.8。醫師職稱調整因子方面,主任醫師為1.2,副主任醫師為1.1,主治醫師為1,住院醫師為0.9,助理醫師為0.8。以一名從事產科的主任醫師為例,購買一檔保險,他需要支付的費用為6480元(2700×2×1.2=6480)。

  記者:醫師責任險如何理賠?

  王天星:我們成立第三方機構——深圳醫師責任險理賠服務中心,全程參與調解以及理賠,保險公司根據最終理賠結論快速履行賠付。

  醫院已先行承擔全部責任的,保險公司根據醫生個人應當承擔的責任比例,向醫院賠償。醫院與醫生各自承擔相應責任比例的,保險公司按照醫生個人應該承擔的責任比例,向患者賠償。存在較大爭議的個案,將由理賠服務中心提交給醫療糾紛理賠評鑒委員會定責定損。委員會成員主要來自法律、醫療專業。醫療專家主要評判醫療糾紛中醫生的責任,而法律專家則主要根據相關法律確定賠償金額。

  問 患者權益如何維護?醫生利好何在?

  記者:推出醫師責任險,深圳借鑒了哪些外部經驗?

  王天星:在國外,購買醫師責任險是非常普遍的。你不買,基本上沒有醫療機構敢聘用你。不過,國外醫師責任險的保費一般不低。以美國為例,幾萬美元算少的了。近幾年,國內不少地方也都推出過醫師責任險,但大多是保險機構作為主力在推,沒有實現大範圍的普及。

  在借鑒國內外經驗後,深圳推出的醫師責任險強化了操作性、提升了含金量。例如,我們把基準保費控制在3000元以內,減輕醫生負擔;同時提高保額,保險期內累計賠償額度最高可達400萬元,單筆最高可達120萬元。

  記者:醫師責任險如何維護醫患雙方的權益?

  王天星:出現醫療糾紛後,保險機構會為醫生處理理賠事宜,節省了醫生的時間精力,且減輕了經濟壓力。另一方面,患者也能夠快速得到賠償。

  此外,定責定損由第三方機構負責,遵循依法依規、公開透明的原則,出具權威鑒定報告。更重要的是,醫師責任險讓醫生對於疑難複雜病患的搶救治療,更加積極、努力、上進。醫療行業風險高,醫患之間缺乏信任,醫生往往傾向於規避風險,選擇保守的治療方案,這在一定程度上損害了患者的利益,也阻礙了醫生水準的提高。有了醫師責任險這一道“護身符”,醫生便能夠放開手腳,患者的權益也得到了保障。

  記者:醫師責任險對推動醫生多點執業有何意義?

  王天星:在鼓勵醫生多點執業方面,深圳一直走在全國前列。然而,深圳4萬多名注冊執業醫生中,真正開展多點執業的醫生目前只有三四千人。其中一個原因,便是醫療責任不清晰。

  醫師責任險的推出,讓醫生免去後顧之憂,會促使更多醫生有意願開展多點執業。同時,醫療機構也更樂意接納購買了醫師責任險的多點執業醫生。這也間接推動優質醫療資源下沉基層,提高基層醫療衛生服務水準,滿足老百姓家門口看病的需求。此外,其他地區的醫生可以在深圳購買醫師責任險,這也將促使國內外更多優秀醫師、醫師集團到深圳執業。

  問 醫師責任險會不會減少醫生責任感?

  記者:醫師責任險是否會讓醫生轉嫁責任、無所顧忌?

  王天星:不會。醫師責任險主要承擔的是經濟賠償。其他行政責任、刑事責任,都不在醫師責任險的保障範圍之內,均由醫生自己承擔。

  醫師責任險類似於“交強險”。買了“交強險”,並不代表司機可以亂闖禍。如果總出事故,保費就會上浮,甚至遭到拒保。在續保方面,深圳醫師責任險也是這麽做的。保險機構會根據被保險人上年度保險事故發生情況,對保費進行調整。如果一個醫生屢屢出現醫療糾紛,估計也沒有保險機構願意承保。

  醫師責任險更有可能加強醫生的責任感。我們計劃聯合保險機構,對醫師責任險的理賠大數據進行深度研判,分析醫療風險構成,及時向醫生反饋,從而消除醫療隱患。此外,我們還計劃構建醫師技能評價、風險評價制度,推動醫師誠信執業制度建設。

  記者:如何進一步推廣醫師責任險,吸引更多的醫生參保?

  王天星:深圳醫師責任險,並不強製每位醫生購買,醫生可根據個人情況自願、自費購買。

  目前,該責任險僅限於線下購買。不久之後,我們將開通線上購買管道,方便醫生參保。有醫生提出,希望醫院可以分攤保費,甚至統一購買。對於這個建議,我們也希望醫療機構能夠予以考慮。

責任編輯:謝海平

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