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浙商銀行A股首年成績單:營收、淨利雙位數增長

浙商銀行的業績和利潤穩健增長,資產負債結構進一步優化

出品 | 每日財報

作者 | 沐言

3月29日,浙商銀行發布了A股上市以來的首份年報。財報顯示,該行2019年歸於銀行股東的淨利潤129.25億元,比上年增長12.48%,創下近三年業績的最高增速。

截至2019年末,浙商銀行集團總資產1.80兆。值得注意的是,該行兩位數的淨利潤增長建立在9.36%資產規模增幅基礎上,顯示了該行在高質量發展道路上取得的新突破。

資產負債結構持續優化

浙商銀行之所以能在發展道路上取得突破,這與聚焦創新轉型離不開。

《每日財報》注意到,近三年,該行存貸款規模以兩位數的速度穩定增長,2019年邁上新台階,資產負債結構不斷優化,對實體經濟支持力度進一步加大。

資產端方面,發放貸款及墊款總額首破兆元達1.03兆元,增長19.06%,發放貸款及墊款淨額佔總資產比重上升至55.47%;金融投資佔總資產的比重28.77%,比上年末下降5.54個百分點。

負債端方面,吸收存款餘額1.14兆元,增長17.33%,吸收存款佔總負債比重上升至68.37%;同業存拆放款項餘額1,668.03億,比上年末下降20.14%。在《每日財報》看來,基礎存款穩定增長,增幅快於資產增幅,有效支撐資產增長。

經營效益方面,2019年,該行利息淨收入338.74億元,比上年增加74.89億元,增長28.38%;非息淨收入124.90億元,與上年基本持平。

成本收入比不斷下降。2019年,浙商銀行業務及管理費121.68億元,微增5.23%,成本收入比26.24%,比上年下降3.45個百分點,資源使用效率明顯提高。

反映在數據指標上,該行的平均總資產收益率(ROA)為0.76%,比上年增加0.03個百分點,加權平均淨資產收益率(ROE)為12.92%,處於行業較好水準。

可以看出,浙商銀行踐行金融支持供給側改革成效顯著,金融投資餘額佔比明顯下降,不斷優化內部投資結構;同業負債壓縮,負債融資成本持續下降。

平台化服務戰略添助力

《每日財報》了解到,2019年,浙商銀行確立並實施平台化服務戰略,強化區塊鏈、雲計算、大數據等金融科技應用,打造“科技+金融+行業+客戶”綜合服務平台,創新服務實體經濟模式。

在池化融資平台、易企銀平台、應收款鏈平台的基礎上,該行持續創新推出分銷通、銀租通、訂單通、倉單通、分期通等平台化場景應用模式,創新行業解決方案,打造企業自金融平台,在幫助實體企業盤活資產和資源、減少外部融資、降低財務成本、擴大銷售、增加經營效益等方面取得了顯著成效。

截至2019年末,平台化業務已經服務公司客戶3.85萬戶,較上年增長47%;池化融資平台通過盤活內部資源、實現余缺調劑,幫助企業減少了約20%的對外融資,累計為企業節省了約11億元的利息支出,降低了企業融資成本。應收款鏈平台全年幫助逾1.7萬家企業盤活應收账款1400多億元。

與此同時,該行順應金融科技大潮通過深化智能製造服務,助推產業轉型升級;運用“融資、融物、融服務”智能製造金融解決方案,幫助傳統產業數字化、智能化改造,培育新型生產方式,促進產業轉型升級。創新應用履約見證服務,應用區塊鏈訂單通、分期通等模式,聯動子公司浙銀租賃提供銀租通服務,解決企業痛點,降低融資成本,已累計服務智能製造企業1600余戶,累計發放融資3049億元。

以普惠金融為例,截至去年末,普惠型小微貸款餘額1711億元,同比增幅21.71%;佔比達16.8%,居全國性商業銀行首位,超額完成“兩增兩控”年度增量目標。

同業、資管業務轉型

對於浙商銀行來說,過去常常被質疑同業增速過高。2019年,該行進一步主動控制同業投資等金融資產增速,對存量資產管理計劃、信託計劃業務控制投放、適度壓降。金融投資佔總資產的比重28.77%,比上年末下降5.54個百分點;同業存拆放款項餘額1,668.03億,比上年末下降20.14%。

具體到同業業務,該行響應監管號召,結合自身實際持續壓降規模,並構建了以資產池為基礎的同業合作平台,大力推進資產銷售、資金吸收和服務輸出。截至2019年末,浙商銀行同業融入比例15.75%,較2019年初下降7.41個百分點,遠低於監管上限值33%,處於同業較低水準之一;同業資產規模比上年下降約三成;同業理財投資規模全部清零;同業非標投資佔總資產比降至10%以內。

面對突然來襲的新冠肺炎疫情,浙商銀行表示,將響應下一階段調結構、穩杠杆、保增長的經濟工作主線,深化平台化應用,以創新手段盤活資源、暢通融資,持續為經濟增長增添新動能,也實現自身的高質量發展。

聲明:此文出於傳遞更多信息之目的,文章內容僅供參考,不構成投資建議。投資者據此操作,風險自擔。

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