簡普科技3.15被點名，融360“棄車保帥”行得通麽？

2019年3月15日，以“共治共享、放心消費”為主題的央視3.15晚會，曝光的一系列侵犯消費者合法權益的違法違規行為，這些社會的陰暗面浮出水面接受廣大消費者的拷問，令人拍手稱快，同時也讓侵犯消費者合法利益的企業聞風膽寒，無處遁形。

融360涉“714高炮”被3.15點名

智通財經APP了解到，被3.15晚會壓軸點名的融360是一家互聯網金融企業。

據公開資料顯示，融360通過大數據分析、人工智能和機器學習技術，為個人消費者、小微企業、個體工商戶提供金融產品的搜索、匹配、推薦服務，以及金融教育、行業報告等內容服務；同時，還為金融機構提供貸前、貸中、貸後全流程風控解決方案，多維度立體輸出“技術+場景+用戶+運營”全鏈條服務。融360為上市而設立的全資子公司簡普科技（JT.US）,在2017年登陸美股時被稱為“紐交所金融AI第一股”。

然而，就是這樣一家看上去“高逼格”的公司，卻陷入侵犯用戶合法權益的風波，原因是融360平台上出現多款網貸APP打著“不需要抵押，方便快捷，利息低”等噱頭，向在APP內辦理貸款的用戶收取高額的“砍頭息”及“逾期費用”。這種被網友稱為“714高炮”的貸款方式，給一些在這類不法網貸APP中貸款的人的生活帶來沉重打擊。

3.15晚會中報導的董女士，因做生意需要資金周轉，在一個“714高炮”網貸APP借了7000元錢，借款時，這些APP都以各種名目扣除了借款金額的30%，業內俗稱“砍頭息”。7天時間很快過去了，到了還款那天，董女士才發現，她借的7000元錢還不上了，只得從其他的貸款APP去申請新的貸款還舊账。就這樣，短短三個月之後，董女士竟欠下50多萬的債務。

由於申請借款時上傳了身份證照片、手機通訊錄和通話記錄，當還不上款時，當事人和身邊的家人朋友就會收到侮辱性的催收電話。

“活的心思的沒有了，自己開著車漫無目的的往前走，一下撞死了我就解脫了”。這句出自董女士之口的話，恐怕是整台3.15晚會中最令人動容的一句話了。

監管重拳出擊，融360們的“好日子”將終結

好在，3.15晚會本著“共治共享、放心消費”的精神曝光了這些擾亂社會經濟秩序，妨害消費者合法權益的行為。接下來要關注的是監管機構如何整治這些亂象。

智通財經APP了解到，央視3.15晚會結束之後，市場監管總局、工信部先後發布公告，就央視3.15晚會曝光出的行業問題啟動查處工作。

北京市互金協會也於3月16日發布公告稱，央視3.15晚會曝光了稱為“714高炮”的高息現金貸，以及背後的暴力催收產業，揭露多家從事高利貸、暴力催收、收取砍頭息、違規放貸的公司等，協會高度重視，已經緊急成立專項處置小組，協調律師、專家等行業人士，立刻進行一輪全市範圍內的摸排檢查行動。

明顯的，監管機構對3.15晚會曝光的行業問題，可以用八個字來概括“徹查到底，絕不姑息”。

根據智通財經APP的了解，融360的業務主要包括三大板塊：貸款服務、信用卡服務和廣告、行銷及其他服務。

公司主要收入來自向金融機構收取的推薦費，用戶通過融360完成貸款或信用卡申請後，金融機構會根據與融 360的合作協議支付對應費用。另一部分收入則來自廣告費和風控服務費。融360也會向信用卡和財富管理服務商收取廣告和行銷費用。

從業務模式來看，決定融360營收的核心變量就是用戶數。根據簡普科技2018年四季度財報，截至2018年底，融360已與2500家金融機構建立了合作，其中包括五大國有銀行、11家全國性股份銀行、25家信用卡髮夾機構以及消費金融公司及小貸公司，平台匯集的金融產品超過25萬種。2018年，平台注冊用戶超過1億人。

2018年四季度，簡普科技營收7.42億元（人民幣，下同），同比增長26.9%，環比增長67.1%，比預期的6.8億高出9%。其中，金融推薦服務(包括貸款和信用卡)收入從2017年同期的5.48億元增加至6.59億元。此外，公司實現毛利潤6.75億元，同比增長28.9%，環比增長70.2%。

同時，行銷費用佔總營收的比例由2017年Q4的82%下降至71%。營收上升加上行銷費用比例下降共同推動了融360在2018年Q4首次實現盈利。

從年度數據來看，公司2018年實現營收20.12億元，較2015年的1.68億元，增長近11倍。

可見，隨著業務規模不斷擴大，融360的日子可謂越過越滋潤，但隨著監管機構衝拳出擊打擊這些違法違規亂象，融360們的“好日子”或許即將終結。

道歉、下架APP能否“保帥”？

智通財經APP注意到，融360被3.15晚會點名之後，通過微博發布了一封道歉聲明，其中有這樣一句話值得玩味的話，“我們對融360平台上的二十多萬種金融產品負有監督職責”。這句話的重點是強調公司負有監督職責，還是想表達平台上金融產品眾多難以監管的潛台詞？也許只有言者才能明其深意。

無獨有偶，融360在3月16日早間發布的第二封聲明同樣值得玩味。這封聲明稱，公司已經下架了APP，對涉嫌違規搭售行為的產品全部下架；公司連夜進行了自查排查的結果並沒有七天和十四天的產品。

值得注意的是，融360稱，“融360是金融產品的服務平台而非放貸機構”。這句話的深意或許是，融360只是提供平台，不參與放貸，也不制定放貸規則，融360平台最多是負有監督失職的責任。

如果融360想表達這樣的意思，顯然無法得到網友的認可，有網友在聲明下方評論稱，融360是在“甩鍋”。

甚至有網友在融360的聲明下方留言表示，由於互聯網金融監督管理越來越規範，在現下嚴格的金融牌照發放標準下，公司合作平台銳減，公司未來收入難令股民放心。想必簡普科技股價在最近一個交易日下跌12.86%，便是最好的佐證了吧。

在智通財經APP看來，融360作為一個互聯網金融平台，同時向入駐平台的金融機構收取推薦費，那麽公司就是利益相關者，其本身負有對平台內的金融產品實行監督的不可推卸的責任。

不過話又說回來，“留得青山在，不怕沒柴燒”。融360在被央視點名之後，能夠迅速下架APP自查，也體現出公司認識到問題的嚴重性。此番“棄車保帥”之後，若融360還能回到公眾的視野，希望公司可以時刻把保障用戶合法權益放在至高無上的位置。