營收淨利雙降不良率上升 蘭考農商行暴露盈利缺陷

《華夏時報》記者 葛愛峰 實習生 王鑫 北京報導

相關數據顯示，2018年以來，各地農商行普遍出現利潤大面積虧損，資本充足率、撥備覆蓋率嚴重低於監管要求的現象，引起了公眾和市場高度關注。河南蘭考農村商業銀行有限公司（以下簡稱“蘭考農商行”）位於地處於開封、菏澤、商丘三角地帶的蘭考縣。

作為當地金融機構的“領頭羊”，蘭考農商行在激烈的競爭環境下，其營收、淨利雙雙下滑，不良貸款率上升，資產利潤率不斷下滑，業績表現差強人意，其資產質量惡化、盈利能力不足等缺陷或將暴露。

營收淨利雙雙下滑

相關信息顯示，蘭考農商銀行的前身系蘭考縣農村信用合作聯社，於2015年7月改製為農村商業銀行。前五大法人股東分別為：開封市弘亞置業有限公司持股8.50%、開封航天銅鑼灣百貨有限公司持股8.49%、開封假日酒店有限公司持股7.73%、北京德得創業科技有限公司持股6.73%和開封中州投資有限公司持股5.98%。

3月20日，3月20日蘭考農商行發布的2019年度同業存單發行計劃（以下簡稱“同業存單計劃”）顯示，截至2018年末，蘭考農商行資產總額120.77億元，同比減少1.37%；各項存款餘額100.55億元，同比增長6.7%；各項貸款餘額59.61億元，同比增長14.88%。

根據同業存單計劃，2016年、2017年和2018年，蘭考農商行營業收入分別為5.54億元、6.58億元和4.42億元，淨利潤分別為1.73億元、1.34億元和0.92億元。對比數據發現，蘭考農商銀行在2017年雖然營收有了進一步增長，但淨利潤較2016年下滑22.54%，屬於“增收不增利”的局面，到了2018年時營收淨利雙雙下滑，分別較2017年下滑32.83%和31.34%。

根據東方金誠國際信用評估有限公司（以下簡稱“東方金城”）評定，蘭考農商銀行主體信用等級為 A+，評級展望為穩定。東方金誠在評估報告中指出，“受蘭考縣內部分建築業、批發零售業企業經營困難影響，近年來蘭考農商銀行資產質量有一定下行壓力；隨著投資規模的擴大，該行利率風險敞口持續增大，面臨市場風險有所加大；受存貸款利差收窄和撥備計提加大的影響，該行盈利能力有所下滑。”

不良率逐年上升

據銀保監會披露數據顯示，2018年末，銀行業各項貸款餘額140.6兆元，同比增長12.6%，全年新增貸款15.7兆元。銀保監會首席風險官肖遠企曾表示，“銀行業增加對實體經濟的資金供給取得顯著成效。12.6%的貸款增速是近年來比較高的，比整個金融業資產增速高接近一半。”

《華夏時報》記者發現，蘭考農商行2018年各項貸款餘額59.61億元，貸款增速14.88%，較行業增速高出2.28個百分點。

或是受到貸款增速較高，貸款份額增加影響，蘭考農商銀行的不良貸款率也出現逐年上升。同業存單計劃顯示，2016年、2017年和2018年，該行不良貸款率分別為1.27%、2.32%和2.96%。

不良貸款率是指金融機構不良貸款佔總貸款餘額的比重，是評價金融機構信貸資產安全狀況的重要指標之一。不良貸款率高，可能無法收回的貸款佔總貸款的比例越大；不良貸款率低，說明金融機構不能收回貸款佔總貸款的比例越小。

著名經濟學家宋清輝表示，銀行的不良貸款率逐年上升，在一定程度上代表著資產質量惡化，會給銀行帶來嚴重的負面影響，需要引起高度的關注。

資產利潤率是指商業銀行在一個會計年度內獲得的稅後利潤與總資產平均餘額的比率，是綜合評價商業銀行經營管理業績最常用的重要指標。蘭考農商行2016年、2017年和2018年資產利潤率分別為1.93%、1.16%和0.76%，逐年下降的資產利潤率或暴露了蘭考農商行盈利能力方面存在缺陷。

另外，值得注意的是，截至2018年末，蘭考農商行流動性比例44.19%，存貸比59.28%，資本充足率17.18%，撥備覆蓋率218.03%。

責任編輯：孟俊蓮 主編：冉學東