天津農商行董事長自殺疑雲蔓延 利潤下滑不良超均值

　　利潤下滑不良率超行業均值  天津農商行董事長自殺疑雲蔓延 

　　從2017年報看，該行通過大幅減少資產減值損失提升營業利潤，但盈利能力實質在下降。該行一季度利潤總額下降4.16%，同時，其去年末不良貸款率高達2.48%

　　《投資時報》記者  薛南駿

　　24小時，三個公告——品牌影響僅限於本地的天津農商行，迅速站上全國輿論風口。

　　5月28日，天津農商行官網同時掛出三個公告，分別是《天津農村商業銀行股份有限公司第三屆董事會第二十一次會議決議公告》、《天津農村商業銀行股份有限公司關於董事長殷金寶身亡的公告》、《天津農村商業銀行股份有限公司關於黃衛忠代行法定代表人職權的公告》。

　　讓天津農商行真正感到“火燒眉毛”的根源，在於第二個公告。

　　5月26日14時許，現年54歲的天津農商銀行黨委書記、董事長殷金寶在辦公室割腕身亡。根據現場初步勘察，警方已排除他殺。

　　殷金寶，1964年生人，在天津農商行的正式任期始於2017年11月，距今僅半年時間。此前，殷氏仕途一路順暢，先後任職於農業銀行天津市分行及天津濱海農村商業銀行，2014年3月至2017年7月，擔任天津濱海農商行行長。

　　財報數據顯示，殷金寶曾任職的兩家銀行，即天津濱海農商行和天津農商行，目前經營業績都面臨一定壓力。更值得注意的，是此前天津市委10個巡視組已正式進駐當地22家市管國有企業，作為此次巡視重點的金融領域，上述兩家農商行恰在其列。

　　董事長意外疑雲

　　發生意外之前，殷金寶的仕途是一根清晰地上揚曲線。

　　資料顯示，殷金寶從農業銀行天津市分行寶坻支行一名科員做起，一路走到該行天津市分行副行長的位置。

　　期間他曾歷任農行天津市分行信貸處幹部、科長；農行天津市分行海河支行行長助理；海河支行副行長；海河支行黨委書記、行長；天津分行南開支行黨委書記、行長；農行天津市分行紀委書記、副行長等職。

　　2013年，殷金寶離開國有大行正式踏入農商行體系。在這個體系中他晉升較快，不過這也是近幾年的一種常態——大中型銀行員工跳槽到小型銀行後，通常在職級上會得到快速提升。殷金寶以常務副行長身份加盟天津濱海農商行，隔年6月17日，已升任至濱海農商行黨委副書記、行長。

　　之後僅用了三年時間，殷金寶即從濱海農商行行長變身為天津農商行董事長。

　　2017年7月，中共天津市委組織部發布天津市市管幹部提任前公示，“為在幹部選拔任用工作中進一步擴大民主，廣泛聽取群眾意見，把幹部選好、選準，根據《黨政長官幹部選拔任用工作條例》及有關規定，現對市委研究擬提拔任用的1名同志進行任職前公示。”而這名即將被提拔的市管幹部便是殷金寶。

　　2017年11月1日，殷金寶出任天津農商行董事長一事被監管部門核準。2018年1月12日，天津市十四屆政協委員會委員名單審議通過。

　　但如今，一切戛然而止。

　　從現有的一些公開消息分析看，殷金寶發生意外可能與巡視組進駐多家機構有關。據天津日報4月24日報導，截至4月20日，承擔十一屆市委第三輪巡視任務的10個巡視組已全部進駐被巡視黨組織，對22家市管國有企業黨組織開展為期兩個月的巡視。中央紀委國家監委網站5月2日發布的消息顯示，這22家被巡視的天津市管國有企業黨組織包括天津農商行黨委和天津濱海農商行黨委。

　　天津濱海農商行曾因涉及“僑興債”被罰1.6億元。其第一大股東——2014年7月方重組而成、被譽為“城市建設主力軍”的天房集團，5月中旬亦因卷入相關信託計劃2億元風險敞口引發市場廣泛關注。同時，截至去年6月末，該公司以1830億元負債總額錄得85.81%的負債率，關於該公司會否成為第二個渤鋼的擔憂正不斷升溫。

　　天津濱海農商行經營狀況也不太理想。年報顯示，2017年該行營業收入、利潤總額、淨利潤分別為21.22億元、6.15億元、5.04億元，同比下降46.34%、45.59%、41.73%。2016、2017年不良貸款率分別為2.35%、2.29%，明顯高於行業平均水準。

　　經營業績承壓

　　不過，這似乎並未影響殷金寶的“進步”。至少在上述年報亮相時，他已成為天津農商行的最高長官。

　　儘管內資銀行規模及盈利能力太空正受到擠壓，不過2017年度大多數銀行還是實現了資產規模的擴張，以及盈利的企穩回升。

　　天津農商行顯然是個“例外”。數據顯示，2017年度該行總資產規模較上一年下降1.45%。對此，該行給出的解釋是“可供出售金融資產大幅度減少”。

　　2017年度該行淨利潤出現兩位數的增幅，達22.14%，但剝絲抽繭，其盈利能力並不容樂觀。

　　事實上，該行2017年度營業收入下滑明顯，降幅為9.3%，該行對此解釋是“投資損益大幅減少”。年報數據顯示，2017年天津農商行投資損益的確大幅下滑，由於可供出售債券買賣價差減少，同比減少了97.85%。

　　《投資時報》記者研究後發現，除了投資損益科目，其利息淨收入也出現下滑——下降4.09%，但同時利息淨收入在業務收入中佔比卻在提升，這意味著，其他業務收入規模同步處於收縮態勢。

　　另外值得關注的一點是，該行利息支出上升幅度較大，達15.4%。這亦從側面證明該行正面臨資金流失壓力。同時，2017年該行經營活動產生的現金流量淨額為負，大幅下滑181.16%。

　　營收下滑沒有影響到該行利潤增長，在一些業內人士看來，這其中或有粉飾報表的嫌疑。數據顯示，該行營業利潤2017年較上一年大幅上升21.92%，其秘密武器就是資產減值損失的調整。記者注意到，2017年該行資產減值損失大幅減少，使得營業支出大幅下降，從而提升了營業利潤。另外，營業外支出大幅減少，也進一步推升了淨利潤。

　　綜合來看，天津農商行的盈利能力實質上處於下降通道，淨利高增長的局面或難以為繼。今年一季報顯示，當季該行營業利潤下滑3.64%，利潤總額下滑4.16%。

　　和所有地方性銀行一樣，天津農商行也面臨轉型壓力，依靠過去傳統金融業務“躺著賺錢”的時代已一去不返。

　　年報數據顯示，該行企業貸款業務有所收縮，在“企業貸款和墊款”項目下，僅貿易融資一項出現上升，但佔比很低，其對公貸款和貼現均出現下滑。與此同時，該行個人貸款和墊款則在上升。

　　該行的資產品質同樣堪憂。2017年末其不良貸款率為2.48%，遠高於銀行業1.76%的平均水準，較2016年末上升0.05個百分點。但其撥備覆蓋率在行業中則屬於偏低水準，僅有184.12%，較2016年末下降2.5個百分點。

　　撥備覆蓋率往往是銀行調節利潤的“潤滑器”，年景好的時候，可以多計提撥備，拉低利潤增速；年景差時候就減少撥備，釋放利潤。但天津農商行的撥備覆蓋率發揮太空有限，這也印證了為什麽該行更多靠資產減值損失來調節利潤。

　　天津農商行官網顯示，其戰略目標為：計劃通過實現兩個3至5年的階段性戰略目標，逐步達到良好商業銀行的標準。第一個3至5年，將完成專業化轉型，形成競爭優勢，初步建立起現代商業銀行的運營管理機制，達到一般商業銀行標準；第二個3至5年，將通過成熟的專業化銀行模式運作，達到良好商業銀行標準，在成長性、盈利能力、資產品質和風險管理方面均成為區域或全國農信系統中領先的專業型銀行，爭取在合適的時機上市，最終實現對客戶、股東、員工和社會負責的目標。

　　目前看來，達成上述目標路途還很遙遠。

責任編輯：劉萬裡 SF014