首家外資控股合資銀行擬設立，外資行市場空間有多大？

第一家外資控股的合資銀行即將設立。

3月21日晚間，北京銀行發布公告稱，擬與ING Bank N.V.共同出資發起設立合資銀行股份有限公司。擬設合資銀行注冊資本為人民幣30億元；北京銀行持股49％，ING Bank N.V.持股51％。

在業內看來，外資進入中國大型商業銀行的門檻較高，而部分中小銀行自身資本補充壓力較大，吸引外資的動力更強。此外，未來還會有外資控股的合資銀行出現。不過，面對競爭充分的中國市場，外資行要有獨特的商業模式和差異化的競爭戰略，否則可能面臨一定的生存壓力。

那麽，這一合資銀行是否會成為下一家百信銀行？業內指出，合資銀行與百信銀行都屬於直銷銀行，二者既有關聯，又有些許不同。合資銀行最終的發展還是要取決於它的產品、服務的創新等。

“部分中小銀行資本補充壓力大 吸引外資的動力更強”

據公告，2019年3月21日，北京銀行董事會審議通過了《關於與 ING Bank N.V.設立合資銀行的議案》，同意該行與 ING Bank N.V.共同出資人民幣30億元發起設立中外合資銀行，ING Bank N.V.持股 51%，北京銀行持股49%。授權高級管理層辦理相關具體事宜以及根據監管機構要求組織實施報批手續。設立中外合資銀行尚需經中國銀行保險監督管理委員會審核。

經營範圍參照《中華人民共和國外資銀行管理條例》，由商業銀行章程規定，報監管機構批準。經中國人民銀行批準，經營結匯、售匯業務。擬設合資銀行開辦上述所列業務的具體條件和程序，將按照有關規定執行。經營業務中涉及外匯管理事項的，遵守國家外匯管理有關規定。

據悉，ING Bank N.V.是北京銀行戰略投資者，也是該行最大單一股東，是該行關聯方；本次關聯交易北京銀行出資14.7億元。數據顯示，截至2018年末，ING Bank N.V.資產總額8870.12億歐元，淨利潤47億歐元；從核心指標分析，總資本充足率17.2％，一級資本充足率14.55％，2018年權益報酬率12.6％，成本收入比54.8％。

如何看待雙方的這一合作？

“北京銀行與ING的深入合作也比較符合之前我國中小型銀行在本輪金融開放的過程中或可能成為引入外資銀行股東、開展相互合作的主力的判斷。這主要是因為大型銀行體量較大且全球資本監管趨嚴的綜合考慮下相對進入門檻較高；而部分中小銀行自身資本補充壓力較大，吸引外資的動力更強，同時外資在中小銀行管理中更容易提升自身的話語權。”交通銀行金融研究中心高級研究員武雯表示。

全國政協委員、中銀香港總裁高迎欣持有類似看法。今年“兩會”期間，他在接受新京報採訪時表示，中國的銀行業從資產規模、利潤等方面看，已經有了很大的進步。外資行控股或者入股中國商業銀行可能需要比較大的金額，因此，外資行單純收購或者控股中國商業銀行的情況可能會較少。

“外資銀行與本地銀行難以在規模上競爭，它可能自己在中國設立比較有特色的銀行，選擇自己擅長的領域開展業務，服務特定的市場和客戶，這是外資行進入中國市場可能的方向。同時，外資銀行可以抓住中國金融市場擴大開放的機遇，與中資銀行在某些領域開展業務合作。”高迎欣說。

“未來還會有外資控股的合資銀行出現”

在多位業內人士看來，北京銀行擬與ING合資設立第一家外資控股的銀行，表明中國的金融業、特別是銀行業的對外開放進一步深化和推進。

2018年以來，中國金融業對外開放步伐大大加快。從銀行業到保險業再到證券業，開放措施頻頻推出並接連落地實施。

中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼說，我國金融業對外開放的原則之一是實行“準入前國民待遇＋負面清單”制度。過去的一年，金融業對外開放從三個方面進行落實：首先，進一步放寬對外資機構的準入限制；其次，取消或降低金融機構的外資持股比例限制；再次，大幅度擴大外資金融機構業務範圍。通過擴大和深化開放，引進更多的外資金融機構進入中國市場，強化金融業市場競爭，這一方面將增強我國金融業競爭力和穩健性，進而提升金融業抗風險能力；另一方面，將增加金融產品和服務的多元化和多樣性，進而提升金融服務實體經濟能力。

“此前，中國的金融開放表現在，批設一些外資行的分支機構，外資行擴大業務範圍。現在北京銀行擬與ING合資設立第一家外資控股的銀行，是金融業對外開放加快推進和不斷深化的體現。”董希淼說，北京銀行和ING的合作模式會為其他外資銀行進入中國提供重要的參考，相信未來還會有外資控股的合資銀行出現。

不過，中國的銀行業從資產規模、利潤等方面看，已經有了很大的進步。另據銀保監會公布的數據顯示，截至2018年12月末，中國有銀行業金融機構4588家，較之2017年末的4549家僅增加39家。

那麽，外資行進入中國市場到底有多大的發展空間？

“中國銀行業的數量多、競爭十分充分了，外資行進入中國市場，要有獨特的商業模式和差異化的競爭戰略，否則可能面臨一定的生存壓力。”董希淼表示。

下一家百信銀行？

北京銀行在昨日的公告中還表示，擬投資設立中外合資銀行，將借鑒ING Bank N.V 直銷銀行成功發展經驗，借助金融科技打造全新數字化銀行品牌，力爭成為積極響應並踐行中國金融開放相關重大舉措的標杆，符合該行發展戰略。

“北京銀行擬與ING合資設立外資控股的銀行，這家銀行是第一家外資控股的合資銀行，也可能是第一家外資控股、獨立法人牌照的直銷銀行。”董希淼說，合資銀行可以依靠北京銀行的本地資源，也可以利用ING集團在直銷銀行上的充分經驗，前景仍然可期。

據悉，2013年9月，北京銀行借助ING的直銷銀行模式，發布直銷銀行品牌，成為國內首家推出直銷銀行的商業銀行。

那麽，北京銀行擬設立的合資銀行是否會成為下一家百信銀行？

董希淼認為值得期待。而在交通銀行金融研究中心高級研究員武雯看來，北京銀行擬設立的合資銀行與百信銀行都屬於直銷銀行，但是既有關聯，又有些許不同。一個是借鑒ING Bank N.V 直銷銀行成功發展經驗，借助金融科技打造全新數字化銀行品牌。一個是融合了國內商業銀行與互聯網公司的雙重基因。

“總體來看，合資銀行可能需要進一步適應國內的監管體制、風險文化等，最終的發展還是要取決於它的產品、服務的創新等。”武雯說。

新京報記者 侯潤芳 實習生 毛宇

編輯 王宇 校對 李立軍