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銀保監會:嚴禁首付貸、消費貸流入房市

“1~7月共處罰銀行保險機構1483家次,罰沒合計16.4億元。”8月29日,銀保監會召開銀行保險監管工作電視電話會議,通報近期監管處罰情況。

銀保監會指出,進一步完善差別化的房地產信貸政策,嚴禁“首付貸”和消費貸資金流入房地產市場等違規行為。

同時,大力推動健全公司治理,針對股權關係、股東行為等突出問題,提出10個方面工作措施。

嚴禁“首付貸”、消費貸流入房市

29日,銀保監會會議稱,要扎實推進金融風險防控工作。深入研究銀行業和保險業防範化解金融風險攻堅戰三年行動方案,提高對金融風險的規律性認識,形成更成熟的方針和政策;穩步推進降杠杆,抓住同業、理財和表外等重點,堅定不移拆解影子銀行,銀行業資金和保險業資金脫實向虛問題進一步緩解,金融體系自我循環空轉套利現象得到有力遏製。

以北京為例,第一財經記者從北京銀監局獲悉,2017年一季度至2018年二季度,北京個人住房貸款月均新發放金額逐季度減少,各季度月均發放金額分別為268.52億元、204.23億元、147.91億元、87.29億元、83.45億元和78.58億元,連續五個季度環比下降。

全力支持供給側結構性改革方面,截至目前,市場化法治化債轉股已簽約金額1.73兆元,資金到位3500多億元;全國存續債委會1.7萬餘家,幫扶困難企業4052家。堅持不懈化解不良資產風險,督促銀行保險機構全面真實反映資產品質。

進一步完善差別化的房地產信貸政策,嚴禁“首付貸”和消費貸資金流入房地產市場等違規行為。進一步深化市場亂象整治工作,不斷加強對互聯網金融,特別是涉及網絡借貸風險的專項整治。1~7月共處罰銀行保險機構1483家次,罰沒合計16.4億元。

積極應對外部衝擊風險,督促銀行保險機構開展風險壓力測試,加強境外機構合規管理長效機制建設。加快補齊監管制度短板,新提出40多項銀行業制度補短板任務。

發揮大行“頭雁”效應

銀保監會指出,要增加對實體經濟資金投入,進一步提升銀行業和保險業服務實體經濟水準。

此前,銀保監會發布“信9條”,進一步打通貨幣傳導機制,要求銀行適當提高企業中長期貸款比例,同時規範銀行貸款行為,要求不得協商約定或強製設定條款進行貸款返存等,此外還提出積極發展消費金融,支持發展消費信貸等共9條主要內容,被業內稱為“信9條”。

此次銀保監會公布數據顯示,截至7月末,銀行業金融機構各項貸款同比增長12.4%,保險資金為實體經濟提供融資超過13兆元。

銀保監會稱,加大對國民經濟重點領域的支持力度,製造業貸款自上年以來持續正增長,基礎設施行業貸款同比增長9.9%,涉農貸款同比增長7.2%,扶貧小額信貸餘額2597億元,支持建檔立卡戶639萬戶,綠色信貸貸款餘額超過9兆元。保險業中,與經濟和民生保障密切相關的貨運險、責任險、農業保險保費收入同比分別增長24%、35%、18%。

其次,著力緩解小微企業融資難,提出並實施“兩增兩控”新要求,落實差別化不良容忍度等配套政策,小微企業貸款同比增長12.7%,高於各項貸款增速0.3個百分點。

努力推動降低社會融資成本,發揮大中型商業銀行的“頭雁”效應,對18家大中型銀行小微企業貸款利率進行監測並實施分類監管考核評估,6、7兩月新發放單戶授信500萬元以下小微企業貸款利率的平均水準比上年末有所下降。

此外,銀保監會還要求積極服務創新驅動戰略,資訊服務業和科技服務業貸款同比分別增長27%和30%,21家主要銀行戰略性新興產業貸款比年初增長7.3%,1~7月科技保險為科技企業提供風險保障金額7962億元。

大力推動健全公司治理

銀監會、保監會長達十餘年的分業監管歷程,使其交叉的灰色地帶長期處於監管真空中。此次銀保監會電話會議指出,要深入推進體制機制改革,加快落實銀行業和保險業對外開放新舉措。大力推動健全公司治理,針對股權關係、股東行為等突出問題,提出10個方面工作措施。

今年年初,郭樹清在接受《人民日報》專訪時措辭嚴厲的稱:“銀行業當前的主要問題是規範的股東管理和公司治理沒有同步跟上。比如,有的股東甚至把銀行當作自己的提款機,肆意進行不正當關聯交易和利益輸送。此外,對於少數不法分子通過複雜架構、虛假出資、循環注資,違規構建龐大的金融集團,必須依法予以嚴肅處理。”隨著銀保監會合並,對於上述亂象的監管和治理正在有條不紊推進。

銀保監會指出,深入推進組織機構體系優化,五家大型銀行設立185家普惠金融事業部分部,管理型村鎮銀行和“多縣一行”製村鎮銀行試點穩妥開展,意外險定價機制、經行銷售改革有序推進,多層次車險產品體系建設得到加強。提出一系列專項的改革建議,切實推動機構回歸本源、專注主業,向高品質發展轉變。加快推動擴大開放新舉措落地,提出15條銀行業和保險業開放措施,推進相關法規制度建設,同步受理對接準入申請,做好政策和準入輔導。

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