中國新富群像:孩奴最焦慮 承壓教育和醫療兩座大山

　　中國新富群像 承壓教育和醫療兩座大山 二線城市財富健康高過一線

　　21世紀經濟報導 楊曉宴 上海報導

　　楊曉宴

　　每周報告

　　“孩奴”最焦慮，“看病”的影響比重也在攀升，教育與醫療，是擺在新富人群面前的兩座大山。

　　中國年收入12.5萬到100萬的被國際財富管理機構稱之為“新富人群”。而他們已成這些組織的主要目標客群之一。

　　這個群體的財富健康程度如何？什麽影響著他們的財務規劃？他們的錢都花在了哪兒？他們對自己的財富又有著怎樣的期待和規劃？

　　圍繞上述謎團，上海高級金融學院和美國財富管理公司嘉信理財聯合展開了調研後，創立的《2018年中國新富人群財富健康指數》（下稱“報告”）顯示，供養家庭既是新富人群制定投資策略的重要因素，也是壓力來源。但目前來看，代際之間的現狀與期待有所差距：比如“啃老”甚於“養老”。在財務影響因素方面，子女教育和醫療支出居於高位，但工作和生活的平衡一項的重要程度明顯上升。

　　從區域來看，二線城市比一線城市的新富人群財富健康指數要高。廈門和廣州等華南地區的新富人群總體財富健康指數最高，分別是74.78和71.85。

　　另一值得關注的現象是，中國新富人群對財富增長有著較大期待。2018年對財務舒適的金額預期同比上漲了46.8%，但前述報告調查發現，新富人群平均需要超50年時間來實現其主要財務目標，且財務規劃能力有待改善。

　　誰在“負重”前行？

　　調研結果顯示，62%的新富人群需要承擔家庭經濟責任，其中64%的受訪者需要支持2名以上家庭成員，32%需要支持3名及以上。需要被支持的85%是子女，其次是母親和配偶，分別佔比35%和34%。

　　與西方國家相比，代際財務支持是影響中國新富階層財務規劃和投資的主要因素。

　　比如，在一線城市，六個老人幫助一對年輕夫婦購房並不罕見。同時，不少退休老人幫助子女撫養下一代，也在一定程度上影響了核心家庭的財務規劃，且這種影響存在雙向可能，若引發老人身體問題，也有可能加重家庭財務負擔。

　　一個值得關注的現象是，家庭代際財務支持中，代際之間的現狀與期待有所差距：“啃老”甚於“養老”。

　　調研顯示，57%的新富人群在參加工作一年後仍接受父母的財務支持，另有81%的父母在退休後仍將為子女/孫子女提供財務支持。

　　但這顯然與父母的代際財務支持期待存在差異。報告顯示，80%的父母認為子女會在他們退休後為他們提供財務支持，然而，僅有26%的新富人群表示正在為其父母提供財務支持。

　　新富人群的花錢“焦慮”

　　“孩奴”最焦慮，“看病”的影響比重也在攀升，教育與醫療，是擺在新富人群面前的兩座大山。

　　報告顯示，子女教育是影響新富人群財務狀況的首位因素。新富人群平均為子女的教育及早期成年生活（包括結婚及購置第一套房產）準備310萬元，其中後者約為183萬元。

　　在25-34歲受訪新富人群中，54%認為為子女儲備資金有壓力或壓力很大，35歲-44歲的佔比達到57%。

　　“我想讓孩子獲得最好的，讓他們培養自己的愛好、獲得最好的教育。花銷確實很大，壓力也非常大，但這些都是非常必要的。”35-44歲年齡段一名受訪的的新富表示。

　　從一二線城市的差異來看，一線城市新富人群為儲備子女教育經費壓力加大和一般的（剩下為“毫無壓力”）佔比為50%，二線城市佔比為63%，報告分析這可能與地區間收入差異和教育機會差異有關。但與此同時，二線城市受訪人群對此的準備也相對充分，這導致二線城市新富人群在財富健康指數上得分較高。

　　但是縱向來看，2018年與個人相關的因素佔比有顯著提高，比如工作和生活之間的平衡、醫療開支等。新富人群對自身生活品質日益關注，而不再隻聚焦於其子女，這一變化在45歲以上受訪人群中體現尤為明顯。

　　各個年齡段有各自的煩惱。

　　在所有影響財務狀況的因素中，18-24歲新富人群中，2018年調研新變化主要體現在結婚一項，從去年的排位第五躍升至第一位。同時，25歲以上人群的醫療支出較2017年均出現上升。

　　財富增長期待超過現實規劃

　　相對而言，報告調研所得的“財務舒適”和“財務富裕”水準遠比市場上流行的“財務自由”測算令人輕鬆，但上述水準縱向來看增幅也不小。

　　報告顯示，2017年投資者表示擁有124萬人民幣流動資產足可達到財務舒適水準，今年該金額上升至182萬元，上升了46.8%。同時，受訪者對財務富裕水準的概念也發生了上調，從2017年的359萬元提升18.1%至424萬元。

　　與此同時，新富人群對當前財務狀況的滿意程度有不同程度下降，特別是18-24歲的滿意度從2017年的88%下降到了74%。

　　不過，現實可能比理想骨感一點。

　　報告顯示，當被問及多久可以實現財務目標時，受訪者似乎普遍過於樂觀。調查發現，新富人群平均需要用超過50年時間來實現其主要財務目標，包含結婚、移民、退休準備、子女教育、購房等。

　　報告認為，中國新富人群似乎對現代財務規劃有所誤解。雖然62%的人聲稱他們有財務規劃，但實際上，41%沒有設定明確目標，46%沒有考慮風險因素，52%沒有清晰的時間規劃。

　　與此同時，報告顯示，新富人群對投資機構和顧問的信任度正在提高。40%的受訪者認為投資機構/顧問值得被信任，比2017年增長了16%，且這一趨勢在45歲以上受訪人群中體現最為明顯。

　　不過，本次調研顯示新富人群在數字金融平台上的投資理財參與度依然較低，比如智能投顧的使用率並沒有顯著提高。“就財務谘詢而言，面對面溝通當然更好，人是活的，而機器不是。”35-44歲年齡階段一名新富受訪者表示。

責任編輯：謝海平