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滴滴悄悄上線“滴水貸”入局消費金融 最高授信30萬

  重磅!滴滴正式打響消費金融第一槍,最高授信30萬,衝刺規模盈利

  來源:清流Club

  兩天前,滴滴悄悄上線了一款名為“滴水貸”的在線信貸產品,產品界面顯示,其需要用戶預約才能獲取貸款名額,可隨借隨還,最高授信額度可達30萬元。

(來源:滴水貸頁面截圖)(來源:滴水貸頁面截圖)

  據清流Club了解,這一產品將以白名單的形式逐漸推廣開來,最終將覆蓋到所有滴滴用戶。而滴滴在這款產品上,更多地充當的是“導流”和“數據支持”的功能,而真正的資金來源,則由正規的持牌機構提供。據清流Club了解,新網銀行已經成為了首批合作的銀行機構。

  一位消費金融領域從業者認為,滴水貸將刺激滴滴快速走向盈利,這對於陷入網約車第二次世界大戰的滴滴而言,有著重大的意義。

  “如果滴水貸能夠做到1000億餘額,按賺三個點差價而言,意味著30億的收入——這完全可以把公司拉到盈利太空。”上述人士表示。

  此前資料顯示,滴滴出行在2017年的GMV達到250-270億美元,主營業務虧損2億多美元,整體虧損3-4億美元。

  盈利的衝刺

  滴水貸並不是計程車分期,而是類似於微粒貸的現金貸款模式。前一種形式單價較低,而後一種形式呈現擁有高單價的特徵。

  以微粒貸為例,依托微信這一龐大的社交平台展業,其單價已經做到了8000元左右,貸款餘額已經破千億,成為了零售信貸領域無法忽視的巨頭。

  如前文所言,在“滴水貸”產品上,滴滴充當的主要角色是導流和數據提供方,而風控審核、資金來源掌握在類似於新網銀行這一類持牌機構中。具體的審批方式上,比如新網銀行以自己的大數據風控體系作為評判,但滴滴也以平台自身積累的數據進行了初篩。

  這種合作模式,很好地保證了金融業務的合規性,有可持續發展太空。

  滴滴擁有龐大的用戶量。截至2017年底,滴滴訂單總量和用戶數分別是74.3億單和4.5億人——這意味著,要實現1000億的貸款餘額,只需要1千萬用戶平均每人借款1萬元即可。

  可以說,作為網約車出行領域的龍頭老大,滴滴掌握著大量的出行數據,涉足消費金融無疑是將數據變現的最佳方式。

  一位消費金融機構負責人,在評價滴水貸時用了四個字總結:很有前途。

  “滴滴掌握了大量的出行數據,針對活躍用戶,滴滴能清楚地知道他的家庭住址和公司地址,也知道用戶的偏好,如對順風車、快車、專車的選擇等,從而以此判斷用戶的經濟水準,這對於信貸產品的風控來說是非常有價值的。”

  構建金融版圖

  “滴水貸”是滴滴嘗試消費金融的第一步,但並非是其嘗試金融的第一步。

  滴滴早已布局了餘額理財(貨幣基金)、保險、融資租賃等金融業務,已成功獲得支付、小貸、融資租賃等金融牌照。

  但就互聯網金融的性質而言,基金的代銷收入極為薄弱,而互聯網保險的單價又呈現出低單價的特徵,此類業務能給滴滴帶來的獲利有限。

  在信貸產品方面,滴滴於去年12月推出了面向司機端的信貸產品,額度在3000-5000元,期限為3-12期。清流Club了解到,截至今年2月份,這類資產規模已達7億元,月新增在1億。

  但這一產品更像是為網約車司機提供的增值服務,其用戶群總數有一定的天花板。可以說,在“滴水貸”推出之前,滴滴的金融業務均為有限試水。

  今天上線的“滴水貸”才是滴滴嚴格意義上第一款消費金融產品。以此為標誌,2018年將是滴滴出行發力金融的一年。

  從主營業務上來看,隨著美團、高德地圖、攜程旅行先後進入網約車領域,此前一家獨大的滴滴出行無疑感受到了壓迫,特別是在主營業務還未實現盈利的情況下。

  這個時候,通過金融業務豐富盈利模式已經成為了一種必要的戰略選擇。

  日前,滴滴已經在某招聘平台發布了金融事業部的招聘啟事,開放的崗位包括保險、信貸、結構融資、汽車金融、支付、技術、產品、數據、運營等崗位。其中的“消費金融產品負責人”崗位,要求應聘者有“5年以上大型互聯網公司產品經驗,2年以上信貸產品經驗”,“對消費金融領域的產品、風控、資金方、場景、政策有深入的理解”,並要求該職位能“負責消費金融多條業務線產品團隊的工作”,“運用產品手段促進業務增長。”

  對此,業內人士向清流Club表示:“滴滴終於來了”。不少消費金融從業者表達了對滴滴金融業務的看好,也有不少資金方對來自滴滴平台的資產表達了濃厚興趣。

責任編輯:謝海平

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