每日最新頭條.有趣資訊

山東諸城農商行2018年虧損2.87億 不良貸款率上升至4%

每經記者:王小璟 每經編輯:姚祥雲

圖片來源:視覺中國

近期,山東諸城農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“諸城農商行”)在中國貨幣網發布了2018年度報告。2018年,諸城農商行出現大幅虧損,淨利潤為-2.87億元,這是該行2011年以來首次出現虧損。

與此同時,該行資產質量不容樂觀。年報當中,諸城農商行雖未直接披露不良貸款率指標,但經過計算得知,該行2018年不良貸款率為4%,同比大幅上升2.1個百分點。

現2011年以來首次虧損

年報顯示,諸城農商行2018年營業收入為9.49億元,同比增長9.46%;淨利潤為-2.87億元。《每日經濟新聞》記者注意到,這是諸城農商行2011年以來的首次虧損。

具體來看,諸城農商行營業收入以“利息淨收入”為主,佔營業收入比例達到95.94%,為9.1億元。該行營業支出由2017年的7.11億元大增至2018年的13.37億元,增長88.11%,其中“資產減值損失”增長最大,從2017年的3.69億元增長至2018年的9.66億元,暴增162.18%。

“資產減值損失”由三個部分組成,分別是“計提壞账準備”、“計提貸款損失準備”、“計提抵債資產減值準備”,2018年發生額分別為-600.981萬元、9.1億元、6228.88萬元。

因此,諸城農商行2018年出現大幅虧損的原因主要在於 “計提貸款損失準備”的大規模增加。

不過,諸城農商行同時披露的2019年一季報顯示,該行已經扭虧為盈。截至2019年一季度末,該行資產總額為273.35億元,其中發放貸款及墊款為127.68億元;負債總額為251.24億元,其中存款餘額為238.79億元;實現各項收入2.67億元,各項支出2.63億元,實現利潤總額367萬元。

資料顯示,諸城農商行前身為諸城市農村信用合作社聯合社,成立於1995年11月。2011年12月26日,經監管批準,同意籌建山東諸城農村商業銀行股份有限公司。截至2018年末,該行投資成立了8家村鎮銀行,下轄48家營業網點,其中營業部1家,支行38家,分理處9家。

股東方面,2018年末,該行股份總數為13.7億股,股東總戶數2115戶,其中法人持股8.25億股,佔總股份的60.19%,法人股東57戶;自然人持股5.46億股,佔總股份的39.81%,自然人股東2058戶。

前三大股東分別為山東大陸置業有限公司、山東恆天陽光置業投資有限公司、諸城龍鄉水務集團有限公司,持股比例分別為7.95%、6.34%、5.15%。

不良貸款率同比上升2.1個百分點

諸城農商行淨利潤大幅下降的背後,是資產質量的大幅惡化。該行雖未在年報中直接披露不良貸款率,但《每日經濟新聞》記者計算得出,2018年諸城農商行不良貸款率為4%,同比大幅上升2.1個百分點。事實上,諸城農商行2016年、2017年的不良貸款率相對穩定,分別是2.07%、1.9%。

具體來看,2018年末,諸城農商行的貸款餘額為160.24億元,其中正常貸款141.55億元;關注類貸款12.28億元,佔比7.66%;不良貸款為6.41億元,佔比4%。

此外,諸城農商行逾期90天以上貸款合計約6.4億元,與不良貸款金額基本一致。

對於信用風險,諸城農商行在年報中表示,該行通過完善信用風險管理制度和流程,加強風險預警,切實提高信用風險管控。

同時該行給出四條對策:一、嚴格執行省聯社制定的《信貸基本制度》,包括信貸政策制定、授信前盡職調查、客戶信用評級、擔保評估、貸款審查審批、貸後管理、不良貸款管理、責任追究等環節在內的信用風險控制流程。

二、上線應用了新一代信貸管理系統,實現了信貸業務“三查九環節”的系統控制,客戶信息維護、評級、授信、用信、風險分類、資產處置等信貸業務各個流程實現了系統內操作,系統設置了限制條件,對於有不良信用記錄、家庭成員不符合規定的客戶等無法發起評級授信等流程,加強了信用風險的識別和避免人為調整。

三、該行還建立了針對所有客戶的信用風險內部評級系統,上線應用了《全面風險管理系統》,對全部有授信敞口餘額和即將發生授信業務的客戶進行系統評級,加強對信貸資產的管控。

四、該行嚴格對不良資產的管理,推行損失類資產責任追究制度。

每日經濟新聞

獲得更多的PTT最新消息
按讚加入粉絲團