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“超利貸”卷土重來:貸款超市花樣多,新型偽裝術又出現

作者:韓野

來源:獨角金融

央視315曝光“714高炮”後,各類貸款超市緊急下架高炮平台。但如今風頭一過,貸超導流高炮又呈卷土重來之勢。

近日,貸款超市“數字錢包”APP的用戶,向媒體曝光了它的新套路。

貸款超市“數字錢包”花樣多

獨角金融調查“數字錢包”這款APP時發現,該產品是深圳市特快科技有限公司(下簡稱“特快科技”)旗下消費貸款平台,特快科技官網客服電話與數字錢包APP客服電話一致。不過,目前在蘋果商店搜索該款APP已被下架。

據投訴用戶向新浪金融曝光台反應,“數字錢包”實際經營業務全部轉移到“取唄”APP。因為“數字錢包”更改為“取唄”,用戶因為找不到還款入口導致逾期。在聚投訴上,一位王先生也表示由於APP無法打開,導致自己到期的貸款還款失敗,如今還要承擔逾期費用。

這正是高炮平台“套路”用戶的慣用伎倆——產品到期時還款入口消失,逾期項目移到另一款APP還款,收割一批到期用戶。

此外,獨角金融了解到 “數字錢包”所推薦的貸款平台放款後,即被劃走一筆費用,但這筆費用在借款前並沒有提示。

在聚投訴上,有大批用戶遇到該問題。投訴人向先生稱,今年3月在數字錢包(現取唄)借款2800元,約定還款時間為30天,當時APP並沒有寫明要砍頭息,結果到账第二天自動從向先生的銀行卡免密扣款980元砍頭息。

上海九澤律師事務所高級合夥人朱敬告訴獨角金融,不管何種方式支付,用戶都有權了解所需支付的款項的名目,也有權選擇是否接受。未經同意、未經告知就扣除錢款,當然侵犯了消費者的知情權。

易觀分析師張凱分析指出,高炮平台完全消失的可能性很小。“畢竟這是一個利潤率非常高的行業,只要行業有利潤,市場有對應的需求,就一定會有人願意去做這樣的事情,哪怕這意味著他們要冒很大的風險。”

目的不純的貸款超市是高炮平台的“宿主”之一。獨角金融下載了另一款貸款超市APP發現,其甚至公開宣稱申請三款以上產品下款率高達90%。

近期,不僅像“數字錢包”這樣悄悄上線的貸款超市多了起來,在各類貸款“口子”群中,推薦“口子”的業務人員也變得活躍。於是,比“714高炮”更加暴利的“55超級高炮”誕生了:借1000元,到手只有500元,5天后卻要還1200元,年化利率甚至可以超過5000%。

新型高炮的“偽裝術”

貸款超市導流的高炮平台,明目張膽收取砍頭息的已經不足為奇。相較於此前直接扣款收取砍頭息的“714高炮”、“55高炮”,最近出現了欺騙性更強的高炮平台,收費方式“委婉”了不少。

最近在“我愛卡”論壇有用戶反映借到一款“新型高炮”。表面上看,該產品借款1000元,也確實到账1000元,沒有砍頭息,還款周期長達一年,總利息300元左右,利率在法律規定範圍內,沒有任何合規問題。但實際上,“貓膩”隱藏在還款方式上。

這款“新型高炮”的還款方式為第十天還款1200元,第二個十天還款100元,此後的11個月每月還款不足1元。雖然將還款期限拉長,但實際上該貸款產品的使用期限,依然相當於一款10天的貸款產品。按照10天還1200元來計算,年化利率高達720%,已經遠遠超過36%的規定。

無獨有偶,近期聚投訴上一位宋先生表示,在好易借平台借款3000元,分十二期。“前三個月需要還款3770元,後九個月每月還33元,實際上是三個月還款利息超高”。宋先生認為,這是一種新型高炮。

按照3000元借款,三個月還款3770元計算,年化利率也已超過100%。朱敬律師告訴獨角金融,將還款期限拉長並不能改變實際利率,借款期間的首先衝抵利息,在抵扣本金,不能到後期還按照初始的本金來計算利息。

“高炮”的形式變來變去,總有人願意為此買單。對於高炮的存在,有從業者則認為不能只看產品利率高,而撇開各類運營成本。獨角金融曾在315當天曝光借“714高炮”的眾生相,歡迎在獨角金融後台回復“高炮”提取原文,了解高炮背後上演的“狂歡”與“血淚”。

對於卷土重來的高炮你怎麽看,歡迎在評論區留言與我們互動。

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