2018年12月14日晚間，360金融在美國納斯達克交易所正式掛牌上市，股票代碼為“QFIN”。作為互聯網巨頭系中的金融科技第一股，很多人對360金融的一舉一動十分關注。近日，360金融CEO徐軍在接受《華夏時報》記者專訪時，就外界關心的焦點進行了一一解答。
《華夏時報》：去年360金融IPO之夜我也在現場，但作為互聯網企業海外IPO大潮當中的一員，很多人都不理解360金融這家剛剛創立三年，還是處於高速增長期的公司為什麽選擇在這個時間點上市，是因為內部原因還是很缺錢？
徐軍：不是缺錢！首先，從招股書來看，我們是一個賺錢的公司，上市的目的是希望公司最終發展成為一個被廣泛認可的公眾公司。其次，我們在2018年已經準備好了上市，這個是核心的邏輯。具體來說，上市當然會幫助我們融資，尤其在公司業務快速增長的時候，需要投入更多的資金來支持業務的增長。同時，上市也有利於提高公司的知名度和品牌影響力，讓用戶可以更加信賴，合作夥伴更加滿意，監管機構更加放心，這些軟實力加起來其實是對公司綜合能力的提升。
另外，我們目前位於金融科技公司第一陣營，排在整個行業前五名，其中這裡面就包括了BAT等互聯網巨頭。可以說，我們上市的決定是基於公司未來十年、二十年考慮的決定，不會因為今年市場好或者其他方面的原因而有所改變。
《華夏時報》：目前看來您覺得360金融的商業模式和成長性在哪裡？
徐軍：我們目前站在人工智能和金融的交叉口上，也可以說是人工智能和消費信貸的交叉口上，而我們的商業模式就位於其中，未來我們將圍繞人工智能打造核心技術能力，連接金融機構合作夥伴和海量用戶，形成除了貸款以外還有財富管理、保險以及電商等更多的行業應用場景，拓展更多新的賽道。
《華夏時報》：您剛剛提到了保險或者是電商未來都可能會向金融領域去發展？
徐軍：不是向金融領域發展，我們本質上就是人工智能公司，我們可以利用風控、大數據和人工智能技術服務金融機構，做除了做助貸以外更多事情。
《華夏時報》：其實核心就是獲客流量的問題？
徐軍：獲客是一方面，還包括智能風控、信用評估、智能催收、貸後管理等平台化管理能力，關鍵是要有大數據，沒有大數據就沒有辦法做精準的風控和觸達。
《華夏時報》：當前幾乎很多大型的互聯網公司都是在普及金融，作為互聯網巨頭系中的第一家，360金融比較有代表性，通過你們穿透了來看互聯網金融科技公司有哪些優勢呢？
徐軍：從巨頭系來說，就是大的金融科技公司反而發展的更快，這優勢至少包括了獲客、數據、品牌等三個方面。區別於BATJ，360天然是一家安全公司，360金融最大優勢是風控和反欺詐能力。
《華夏時報》：在目前的強監管背景下，單純依靠信貸業務其實非常艱難，請問360金融在這方面有何打算？
徐軍：我認為消費信貸是可持續的，而且還處於市場早期，有很大的前景。但不是對每一個企業都是可持續的，因為競爭會越來越激烈，成本也會越來越高，定價會下行，成本會上行，在這個過程中就會把一些競爭力不強的企業淘汰掉，這跟核心競爭力是有關係的。所以從行業角度來說，市場足夠大，但是他們越來越向大平台集中，因為大平台有成本優勢，可以打價格戰，可以挑好的客戶。對於小平台而言將會越來越困難，對他們來說也許是很難持續。
從另外一個角度來說，雖然這個可持續，但是我們還要在找增長的第二曲線，第三曲線，看企業的發展，這個東西我們也在競爭期，我們有在做一個布局。
《華夏時報》：可以簡單說一說嗎？
徐軍：本質上我們是一個技術驅動的公司，我們未來的定位是一家大數據和人工智能的公司，為金融機構輸出智能獲客和風控能力，並且逐漸延展應用場景，借助大數據和人工智解決金融機構除了消費信貸以外其他的一些問題。
《華夏時報》：如何看待當下的行業監管，公司有沒有受到這方面的影響？
徐軍：我認為監管是一個好事情，有利於市場長期可持續發展。監管無外乎是要求你規範，對於小企業而言，這有可能是滅頂之災，但對於我們來說，反而在每一次監管之後市場份額都有所上升。
《華夏時報》：最近花旗對360金融發布了一個研究報告，報告指出了360通過內部加外部的流量獲取了廣泛的借款人，構建了多元化的借款管道，也給予了360金融滿意度的評級吧，目標股價是20.8美元，同時花旗在報告中預計360未來兩年中繼續會保持一個高增長，您怎麽看待花旗對公司未來的分析？
徐軍：雖然我不是分析師，但我對公司未來是非常看好的，我預計公司也會保持一個高速的增長，一方面現有的消費信貸領域還很深很寬，市場份額還不到1%，有很大的空間繼續做大。另外一方面我們現在已經積累了上千萬級的用戶，基於這些用戶數據，我們可以在很多的領域結合人工智能解決許多行業解決不了的問題，中國有四千多家銀行機構，我們才做了幾十家，TO B的數據智能技術輸出是一個巨大的市場。所以我們也認同也有信心保持高速的增長，讓更加傳統的業務，現有的核心業務高速的增長，同時也會有新的業務出來。
《華夏時報》：但目前各方對於消費的預期沒有那麽高了，您怎麽看這個變化？
徐軍：如果看短期的趨勢，會有一定的不確定性。但如果是看長期的趨勢，消費是不可能下降的，消費現在對中國GDP的貢接近80%，只是它的增速是下降的，消費的增長趨勢是沒有下降的。
《華夏時報》：對比歐美和日本等國家，您對中國未來的消費發展怎麽預測？
徐軍：如果看消費者行為的話，中國現在年輕人的消費行為更像歐美的消費行為，尤其是中國年輕人的消費心理，消費觀念更靠近歐美。
《華夏時報》：目前公司跟大的金融機構，例如與四大行等金融機構的合作情況如何？
徐軍：我們現在已經合作30多家了，包括和中國工商銀行總行的合作。我們主要是給他們提供智能獲客、智能風控、智能催收等技術服務，從技術上解決他們的需求痛點。
《華夏時報》：我們是怎麽跟他談價格的呢？
徐軍：每一家的商業門檻都不一樣。
責任編輯：孟俊蓮 主編：冉學東
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