現金貸變種利率300%互金整治辦急下文清理“回租貸”

　　現金貸變種利率高達300% 互金整治辦急下文清理“回租貸”

　　■本報記者 金微 北京報導

　　現金貸違規亂象又冒頭，這一回是借手機回租等形式，收取超高的利率。

　　《華夏時報》記者了解到，互聯網金融風險專項整治工作長官小組辦公室（簡稱“互金整治辦”）5月底向P2P網貸整治辦下發《關於提請對部分“現金貸”平台加強監管的函》，要求清理整頓手機“回租貸”、貸款過程中搭售其他商品、通過虛假購物再轉賣放貸等變相開展的“現金貸”業務。

　　該函內容顯示，近期輿情資訊反映，部分平台通過手機回租違規放貸，強行搭售會員服務和商品變相提高利率，惡意致借款人逾期，虛假購物再轉賣放貸等手段，逃避監管，變相開展“現金貸”業務，坑害金融消費者。

　　互金整治辦的通知稱，“提請貴辦在‘現金貸’專項整治中，對上述亂象進行清理整頓，並將相關工作進展抄送我辦。”

　　“回租貸”等年化百分之幾百

　　從去年11月開始，監管層對現金貸頒布了一系列政策進行整頓，其中包括暫停批設網絡小貸牌照、嚴禁非持牌機構放貸、叫停無場景小額貸款，對P2P網絡借貸資訊中介機構業務將完善管理，對各類違法違規機構將加大處置力度。在利息方面，明確了36%的紅線，並要求各類機構向借款人收取的綜合資金成本應統一折算為年化形式。

　　在強監管下，現金貸行業幾乎被“一刀切”，一些大的平台開始迅速轉型，但仍有一些小平台通過以上花樣繁多的“變種”方式來規避監管，其中回租模式則是最新的變種。

　　其中，以手機回租形式為馬甲的現金貸產品被著重點名。上述通報稱，以手機回租形式的“回租貸”相關平台已逾100 個，大多數目標客戶鎖定為大學生，而此類產品的一般年化利率在300% 以上，個別甚至超過1000%。

　　所謂手機回租形式發放貸款，以樂回租平台為例，先以評估價格（即借款金額）回收用戶手機，然後將手機回租給用戶，並與客戶約定租用期限（即借款期限）和到期回購價格（即還款金額），回購價格高於回收價格部分以及相關“評估費”、“服務費”即借款利息。

　　本報記者在應用商店下載了帶有“回租”字眼的應用，包括回租寶、閃電回購、愛回租等。在應用介紹裡可以看到，“高價回收、躺著換錢、極速放款、不再等貸”等與貸款相關的字眼非常明顯。

　　以回租寶為例，下載APP之後，登入頁面，直接顯示當前手機型號，點擊“立即換錢”，應用評估手機價格一般在500-3000元之內。以上步驟看起來與正常的手機回收軟體一致。不過，記者操作發現，回租寶並不要求收到手機，而是會要求注冊用戶提交身份證資訊、個人資訊、聯繫人資訊、運營商數據等，甚至是手機ID及密碼。

　　值得注意的是，放款之後，用戶要簽訂一個回租協定，即在手機沒有離開物主的情況下，象徵性地從平台將手機再租回來使用，同時繳納相應的租金。回租寶APP顯示，在收到平台支付款項後的第七個自然日，用戶需支付租金。如果用戶選擇贖回自己的手機，即需要支付給平台回租手機時等同的金額和相應的租金。

　　值得一提的是，回租平台所收取的費用除了租金外，還包括一筆200-500元不等的“評估費”或“服務費”。這種做法，無異於現金貸平台收取的“砍頭息”。如果將租金、評估費等算在其中，年化率高達百分之幾百。

　　有媒體報導，在手機回收應用“小豬白卡”發現，手機回收評估價格為1600元，選擇租期7天后，最終用戶需要支付322元服務費和5.6元租金。也就是說，用戶最終到手的錢只有1278元，7天后卻需要還給平台1605.6元。計算下來，其年化利率達到1336%。

　　事實上，這類的回租平台正是通過手機這個媒介，輕鬆繞過了“借貸”的概念。

　　變種形式多樣化

　　去年，監管對現金貸封堵，原以為高利率的現金貸銷聲匿跡了，但沒想到又迅速冒出這麽多的變種現金貸平台。

　　本報記者在借貸群看到，不僅是手機回租，還有各類奇怪名字的回租模式，甚至還有“奶牛回租”平台，但這些平台都可以借款。

　　互金整治辦通報也進一步證實：還有一些平台在貸款過程中搭售其他商品，變相抬高利率。例如，部分平台強行要求貸款客戶辦理會員卡、高價購買商品等，變相抬高利率，如“M09信用錢包”會員卡價格199元，有效期7天，如用戶借款2000元，14天需還款2028元，名義年化率36%；如算上購卡成本，實際年化率高達291.9%。又如濱州借款人高文泰在甲鼎速貸平台借款過程中，需先以300元的價格購買市場價為40元的炒鍋。

　　這些平台在發放貸款之後，往往會故意導致借款人逾期，收取高額逾期費用。公益性互聯網消費投訴服務平台“21聚投訴”梳理發現，5月1日-15日，該機構接到類似投訴21筆，涉及13家網絡借貸平合。相關平台未自動扣劃借款，借款人主動將錢打給平台還款失敗。貸款逾期後，平台恢復正常，電話通知其逾期，收取很高的逾期費用。

　　除此之外，還有部分平台甚至通過虛假購物再轉賣來發放貸款。如51閃電購等平合引入虛假購物場景，用戶下單購買商品，但無需支付貨款，直接申請退款或轉賣變現，轉賣成功後即可獲得資金；平台賺取延遲付款費和轉賣撮合費用。

　　一些回租平台的線下推廣已經開始偷偷進校園發傳單，誘惑借貸上癮的年輕人。一位回租從業者向本報記者坦言，學生群體是他們的核心用戶群。

　　針對以手機回租等新“馬甲”違規操作的現金貸形式，此次互金整治辦再次發函，提請P2P網貸整治辦對部分“現金貸”平台加強監管，這意味著相關平台將面臨巨大業務轉型壓力。

　　一位手機回租行業從業者向本報記者表示，這一檔案將行業打回了原點，“換行吧”。不過，也有業內人士稱，現金貸不斷變種，還在於一部分市場需求不能被滿足，暴力叫停、封堵等的形式只能是讓借款人成本越來越高，最終要解決，還得有賴於市場更多的企業，既要整治又要疏導。

責任編輯：關海豐