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用金融科技更好服務實體經濟

為期兩天的第十五屆中國金融論壇,12月15日起在上海舉行,本屆論壇上,科技金融成為一個熱門話題,來自騰訊、華為、微軟、交行、建新金融、宜信等企業,就人工智能、大數據、區塊鏈等金融科技發展以及如何用金融科技服務實體經濟進行研討。

人工智能最適合金融

人工智能無疑是一個最熱的話題,宜信公司首席技術官向江旭15日下午在論壇演講中表示,人工智能非常合適的一個領域,應該是金融行業。

金融行業是一個數據驅動的行業,離不開數據,資產、資金等等都與數字有關,而且金融行業的資訊化程度、數字化程度,和其他行業相比是領先的,因此,最適合大數據分析。另外,先天缺乏情感的人工智能,其實在金融行業反而是一個優點,因為面對冷冰冰的數字,他沒有貪婪,也沒有恐慌。比如我們做一個人的信用評估,完全是根據數據說話,完全是根據你這個人是不是合格,是不是需要這筆錢,是不是還得起,根據這些事實做出準確的信用判斷。

向江旭表示,人工智能已經運用到金融科技裡,如大家已經習慣的支付寶、微信支付,包括手機的刷臉支付,實際上都已經用到了人臉識別的技術,一些人工智能的技術在裡面。

向江旭認為,人工智能在金融最好的運用是風控,做金融風險管理最重要,風控是金融的本質。利用大數據處理能力,不管是貸款申請人也好,或者是微小企業的信貸業務也好,如果能夠識別申請人的風險承受能力,並依舊風險承受能力提供合適的貸款,那麽,就能找到最合適的產品滿足他的需求。這種大數據分析手段,不光是跟貸款申請有關的數據,還可以運用到其他方面,比如電商購買行為,以及生活中方方面面的數據,來給用戶做一些精準的畫像,就能真正的能夠滿足這個人的信貸業務需求。

借助金融科技服務小微企業

如何用金融科技來服務實體經濟?宜信公司首席戰略官陳歡表示,利用新的金融科技方式支持金融服務,這幾年有很多做法,但大部分集中在消費金融領域,面向個人提供借貸資金,致力於小微企業、三農科技服務的機構並不多,因為在小微、三農領域做金融服務有更大的挑戰。

陳歡認為隨著互聯網滲透,無現金交易越來越普遍,這些數字化的特點,帶來了為小微企業提供更好的金融服務的可能性。只要有數據的小微企業,比如說用一些財務的軟體,就可以對這些數據進行分析、預測。比如電商平台,阿里、京東自己做的面向自己賣家的金融服務做得規模很大。宜信面向很多外貿的賣家,幫他們把商品賣到海外,幫他們更好的進貨,4年多裡宜信累積撮合了100多億元的款項,為小微企業提供非常好的金融服務,滿足他們的需求。

在三農領域宜信目前主要的切入點是從他們生產資料角度切入,為他們提供服務,包括農機設備等,宜信已經是中國市場上提供小型農機設備非常主要的租賃服務提供商。除了農機設備之外,還擴展到活體租賃,比如宜信為農戶做奶牛租賃,核心是圍繞生產資料拓展服務。

除了普惠的方式之外,還有利用股權投資的方式,幫助實體經濟的發展。這方面,宜信主要是配置到私募股權基金上面,通過這些母基金方式,幫助私募股權的基金去配置更好的資產,幫助有發展潛力的創業企業。宜信管理的母基金,大約200多億的資產總額,配置投資了一些非常優秀的公司。用行業佔比只有0.6%的資金,佔據全國25%的獨角獸企業,實現了資金非常有效的配置。

新民晚報記者 連建明

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