銀行數字化轉型，會改變什麽？

中國經濟數字化變革方興未艾，蓬勃發展。作為經濟重要組成部分的金融機構面對變革將何去何從？在此間由中國新聞社主辦的“國是論壇2018年會”分論壇上，多家國內金融機構聚焦數字化轉型，強調擁抱變化，積極創新。

在中國銀行監事長王希全看來，2017年中國數字經濟規模達到27.2兆元(人民幣，下同)，同比增長20.3%，佔GDP比重超過了30%，中國網民的數量已經超過8億人，網絡購物的人數超過5億人。在這樣一個大的背景之下，中國金融業包括銀行業的數字化轉型已經是大勢所趨。

對此，中國農業銀行董事會秘書周萬阜亦表讚同。周萬阜表示，農業銀行積極運用金融科技，探索互聯網化、數字化、智能化、開放化的服務三農新模式，打造互聯網金融服務三農平台。去年以來，農業銀行把推進互聯網金融服務三農，作為今後一段時期的一號工程。農行近年來著力打造具有互聯網融資、支付和電商三大功能的“惠農e通”平台，為廣大農民客戶提供線上線下一體化的金融服務。

“從去年下半年推出以來，農業銀行的‘惠農e通’平台已經在全國2065個縣應用推廣，現有的覆蓋率超過65%，發放貸款餘額913億元，創新掃描支付近20種支付方式，現已上線的商戶突破285萬戶，交易金額5058億元。”周萬阜在會上說。

中國人民大學財政與金融學院副院長趙錫軍指出，金融機構擁抱數字化轉型、積極創新，除了與發展大勢有關之外，跟其自身產業特色有關。金融既是一個配置資金產業，但也是一個資訊產業。金融產品往往都是金融合約，合約包含了各種各樣的權利義務資訊，且往往具有跨期性，在未來可能出現違約，而違約恰恰多是由於資訊不對稱導致。據此，金融數字化轉型還有一層含義，即通過現代數字技術提高金融合約的資訊透明度，讓參與的買賣雙方能夠更加深入了解資訊，對金融合約未來的不確定性有更好的把控。

瀚德科技董事長、中國進出口銀行原副行長曹彤則認為，金融機構的數字化轉型有利於緩解中小企業的融資難題。中小微企業的風險度往往較高，如何在這個既定前提下解決其融資難、融資貴、融資慢等問題呢？在曹彤看來，關鍵就在於數字化、資訊化，把資訊、數據和信用這三者把橋給搭上。“中小微企業雖然風險高，但是哪個行業，哪個門類消失過？我們門口的水果店、理發店，它消失過嗎？只是它的資訊沒有辦法轉成結構化的數據，數據沒有辦法轉化成多元經營主體能接受的信用，是橋梁的問題。”

針對銀行等金融機構如何推進數字化轉型的問題，王希全認為，需要做好六個方面的工作：構建包括移動銀行、電子櫃台、智能客服等在內的全方位數字化服務體系；以移動銀行為核心優化整合銀行的特色應用，構建場景服務；構建智能化的客戶和產品管理平台；構建數字化的產品創新體系；構建一體化的、適應數字化發展的銀行業務架構；構建智能風控體系。

對此，周萬阜亦持類似意見。周萬阜強調，銀行應構建卓越的大數據管理分析和應用能力。以農村金融為例，數據化的時代，商業銀行推進數據化農村金融創新，必須要打牢數據基礎。考慮到農村的數據零散化、碎片化，很多的數據還難以直接應用。要充分發揮商業銀行的優勢，通過線下推進農戶整村進展與政府合作等方式，批量獲得交叉印證農戶的資訊，構建高品質多維度的農村的數據體系。同時要積極探索大數據技術在農村金融的精準行銷、智能決策、風險防控等領域的深入應用。

來源：國是直通車

作者：陳康亮

編輯：楊佳欣