天津銀行成功逆襲！2018年淨利止跌回升，同比增7.3％

連續兩年利潤增速下滑的天津銀行，終於在2018年實現了逆襲。

2019年3月22日晚間，天津銀行（1578.HK）在香港聯交所發布了2018年全年業績公告。業績公告顯示，2018年該行實現營業收入121.38億元，較2017年增長19.7%，創歷史新高。2018年，該行實現淨利潤42.30億元，較2017年增長7.3%。

這也是近三年來，該行首次實現淨利潤的止跌回升。此前業績報告顯示，2016年天津銀行實現淨利潤45.18億元，同比下降8.4%。2017年，該行獲得淨利39.43億元，在2016年的基礎上繼續下降12.72%。

2016年12月末，天津銀行發布公告稱，該行董事長袁福華、行長文遠華雙雙辭任，由原天津農商行董事長李宗唐、原渤海銀行監事長孫利國分別接替董事長、行長的職位。當時，新的領導班子一接手，就面臨較大的挑戰。

2018年，在金融“嚴監管”，銀行業競爭更加激烈，行業利潤增速普遍放緩的大背景下，天津銀行扭轉利潤跌勢殊為不易。

天津銀行人士表示，該行持續推進“轉型+創新”雙軌戰略，主動調整資產負債結構。在轉型方面，實現以客戶為中心推動傳統業務全面變革。在創新方面，突出以科技及數據引領，全面開展數字化布局。同時以“十大工程(1.0)”向“十大工程(2.0)”升級為契機，立足“三大管理”、“三大建設”、“四大動力與保障”，進一步打造“強總行”，為戰略規劃落地實施提供動力與保障，取得了較好的經營業績。

業務指標全面向好

天津銀行披露的年報顯示，2018年，該行各項指標全面好轉，轉型創新各項措施初見成效。

比如，撥備前利潤較2017年增長24.0%；撥備覆蓋率達到250.37%，較2017年上升56.56個百分點；資本充足率14.53%，較2017年上升3.79個百分點；一級資本充足率9.84%，較2017年上升1.19個百分點，核心一級資本充足率9.83%，較2017年上升1.19個百分點。

在利息收入方面，該行表示，按照新金融工具準則要求，將淨利息收入中以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產持有期間的利息收入由原準則下的“利息收入”科目改計入“投資收益”科目核算，調整後淨利息收入減少，如果還按原金融工具準則口徑計算，該行2018年淨利息收入則實際增長25.0%。

手續費及傭金淨收入該行略有下降,該行解釋稱，主要原因是依據資管新規，壓降理財發行規模，理財業務收入減少，及第三方手續費支出增加了手續費及傭金支出所致。不過，2018年，該行傳統代理傭金及受託服務費、結算及清算服務費分別增長60.4%和37.9%。

營業收入提升近20%，該行表示主要得益於大幅調整資產負債結構，脫虛向實效果明顯。2018年，該行主動“縮表”，總資產、總負債分別較上年同期下降6.1%、6.9%。

在資產端，該行大幅壓縮存放同業、拆出資金和買入返售金融資產40.0%；壓縮投資證券及其他金融資產18.8%，其中其他金融機構發行的理財產品、信託受益權及資產管理計劃等非標資產規模壓縮37.6%。與此同時，該行加大信貸資金發放，客戶貸款及墊款餘額同比增長14.6%，零售業務貸款及墊款餘額增長208.4%。

在負債端，該行大幅壓縮賣出回購金融資產和同業及其他機構存放資產51.4%；與此同時，發行債券餘額同比上漲34.7%，向中央銀行借款餘額同比增長126.5%。

在主動縮表及大幅調整資產負債結構同時，該行加強了定價管理。客戶貸款和墊款平均收益率達到5.55%，較2017年提升了72個基點；投資證券及其他金融資產平均收益率達到4.74%，較2017年提升55個基點，其中債券投資平均收益率較2017年提升132個基點。淨息差由2017年的1.25%上升到2018年的1.59%，提升34個基點；淨利差由2017年的0.81%上升到2018年的1.23%，提升42個基點。淨息差、淨利差實現“雙升”。

兩年風控“補課”

在經營指標好轉的同時，該行的資產質量也較為穩定，撥備覆蓋大幅提升。年報顯示，該行2018年末不良貸款率為1.65%，較2017年末微升0.15個百分點，主要是將逾期90天以上貸款計入不良資產所致。

值得一提的是，2018年該行增提撥備34.82億元，拉動2018年末撥備覆蓋率由193.81%上升至250.37%，使得撥備覆蓋率高於行業平均水準。

不過，近兩年來，該行牽涉其中的“存款糾紛案”、票據案、渤海鋼鐵巨額債務重組等都引發了市場各方的關注。業績公告顯示，根據2019年1月31日天津高院、天津二中院裁定的渤鋼系企業重整計劃受償方案，該行表示，儘管不能受償全額債權，但已增提撥備足以覆蓋上述損失。

針對備受外界關注的2014年濱海分行天保支行 “存款糾紛”案、2015年濟南分行 “存款糾紛”案和2016年上海“4.6”票據案。天津銀行有關人士表示，該行對內嚴肅追責問責，彌補漏洞，舉一反三扎緊籬笆，增強反侵害能力，並依據監管規定完成結案。另一方面，加強與警察機關配合，通過警察機關經偵打通證據鏈條，揭露金融亂象背後的違法違規事實，還原交易本來面目，利用法律訴訟手段，堅決維護自身權益。

天津銀行有關人士還表示，兩年來，該行完善了全行規章制度管理體系，對照外部法律法規，理順制度層級，強化制度認領，填補了制度空白；完善了內控管理架構，重新構建了全面風險管理組織體系和政策體系，構建起風險管理“三道防線”，彌補了內控缺失，兩年內未發生重大違法違規案件。

同時，該行以監管機構專項整治金融市場亂象為契機，認真對待監管檢查，實事求是反映情況，對前些年形成的不規範經營問題、不良資產問題、涉訴案件及違規違紀等問題絕不護短，一查到底，嚴肅追責問責，發揮警示作用，徹底整改。

（文章轉載自21世紀經濟報導）