2011年，在外務工的馮明武在一次機械維修中，因操作失誤導致左手殘疾，用於治療的醫藥費和康復費用幾乎耗光了他的全部積蓄。
馮明武的家鄉，位於四川省廣元市蒼溪縣五龍鎮雙樹村，是典型的農業山區，縣域內特色農產品資源豐富，是中國紅心奇異果原產保護地。
這個地處四川盆地北緣的偏遠小村，與成都有著2個小時高鐵外加1個半小時車程的距離，交通不便、人口文化程度低製約著當地區域經濟的發展。
2014年，回鄉創業的馮明武，借錢流轉20畝田種上了奇異果，同時搞起了生豬養殖，發展新型循環農業經濟。但由於奇異果樹患上“潰瘍病”，創業最終失敗，他也欠下一屁股債。
不過，在當地金融機構的幫扶下，馮明武成為了當地“精準扶貧”的受益者之一，享受了銀行發放的扶貧小額信用貸款、兩權抵押貸款、農牧業技術培訓等紅利，僅僅一年就摘掉了貧窮的帽子。
這片縣域內，金融精準扶貧成果正遍地開花。
“輸血”變“造血”
汽車行駛了近100公里，當第一財經記者從廣元市來到雙樹村時，這個小村在扶貧上已小有成果。
2016年10月17日，脫貧後的馮明武注冊成立了蒼溪縣五龍鎮自強家庭農場，農場流轉土地50畝，常年雇請韓翠芳、彭庭貴等6個貧困戶勞動力在農場務工。目前，年收入可達幾十萬元，扣除經營成本後，每年淨利也有10萬多，種植的奇異果甚至遠銷東南亞等地區。
“做農業有一些風險，也靠一些運氣。我做的循環農業，如果土地上有損失，也可以在養殖上找回來。”52歲的馮明武利用在外打工期間學到的精細田管經驗，回村發展起新型循環農業經濟。
當年，由於奇異果樹患上“潰瘍病”，導致創業失敗，面對欠了一屁股債但致富意願強烈的馮明武，蒼溪農商銀行迅速開展評級授信，為他提供了5萬元信用貸款，幫助發展生豬養殖和奇異果種植。為了讓他少走彎路，蒼溪農商銀行五龍支行三名外勤人員每月跟進產業發展情況，並邀請縣（鎮）農業技術人員對他進行農牧業技術培訓。
奇異果“潰瘍病”是一種嚴重威脅奇異果生產的毀滅性細菌性病害。病菌能夠侵染至木質部造成局部潰瘍腐爛，影響養分的輸送和吸收，造成樹勢衰弱，嚴重時可環繞莖杆引起樹體死亡。
“我們這裡雨水多，奇異果容易產生潰瘍病。種植最好在坡度為30多度的土地上，讓土地流動，增加透氣性。”講起奇異果種植，蒼溪農商銀行行長陳德勇經驗十足，“農商銀行必須懂農業。”
蒼溪農商銀行以地方特色產業為依托，以“扶貧再貸款+扶貧小額貸款”為抓手，持續加強對貧困戶發展致富產業的支持力度。同時，把當地產業發展作為主攻方向，變“輸血”為“造血”。截至今年9月末，該行已累計發放扶貧小額貸款18871戶，餘額8.01億元。
富裕後，為繼續支持馮明武發展並帶動其他貧困戶脫貧，蒼溪農商銀行五龍支行於2016年再次為他評級授信10萬元，發放樂業貸5萬元（基準利率貸款）、兩權抵押貸款5萬元。2017年又為其增加授信額20萬元，並發放創業貸款10萬元讓馮明武周轉使用。
截至2019年9月末，蒼溪農商銀行五龍支行累計向馮明武發放發展產業貸款45萬元，帶動並指導周邊7戶、24人發展脫貧產業、增收致富。
現在老馮的農場裡，流轉土地上，不僅種植奇異果、黃金梨等7500株，地面種植黃豆、油菜、玉米、小麥等農作物；場內還建了一個生豬養殖場，年育肥豬近100頭；他還利用荒坡飼養跑山雞1000隻。
馮明武只是蒼溪縣脫貧的一個縮影，在助力蒼溪縣脫貧過程中，金融活水源源不斷。
例如，蒼溪農商銀行充分利用農村承包土地經營權抵押貸款試點契機，為1540戶經營業主提供貸款29545萬元，流轉貧困農戶土地12440畝，通過規模化發展特色種植業，直接吸納561名貧困人口就業，有效盤活了貧困農戶土地資產，幫助貧困戶實現了穩定增收。
而通過龍頭企業的帶動，已異塵餘生帶動當地650戶貧困戶就業、間接帶動1280戶貧困農戶發展產業。僅蒼溪縣奇異果食品有限責任公司先後為100餘名貧困戶無償發放奇異果種苗5萬餘株，提供就業崗位75個，間接帶動900余農戶發展產業。
給奇異果上保險
蒼溪縣有著中國紅心奇異果第一縣的美譽。轄內共39個鄉鎮807個村（社區），總人口80萬人。丘陵、山地佔總面積的80%，是紅心奇異果原產地。
同馮明武一樣，友誼村奇異果園區負責人張平也曾因奇異果潰瘍病大規模爆發而面臨過巨額的虧損。
張平的奇異果園區坐落在廣元市蒼溪縣的另一個村子——友誼村。友誼村奇異果園區，通過土地流轉獲得了該村一、二、三組的801.19余畝土地，由4人聯合開展奇異果種植。
“早前，遇到極端氣象，引起了奇異果潰瘍病大規模爆發，一年的損失接近500萬元，當時看到前期投入的錢沒了，眼看要到手的錢也沒了，都有了放棄的念頭。”張平對記者表示。
對於種植戶而言，最怕的就是中途資金鏈斷裂，農業保險在產業扶貧方面的經濟補償功能在此刻作用盡顯。
第一財經記者在調研中了解到，近三年來，受自然災害和潰瘍病影響，人保財險廣元分公司為奇異果園區賠款35.47餘萬元，其中2018年賠款21.57餘萬元，保障園區災後農業再生產順利進行。
“奇異果是廣元的支柱性產業之一，但栽種條件十分苛刻，養護條件也比較高，投資期也很長，5年才進入豐產期，產業受自然災害影響較大。發展這個產業，保障措施要跟上。為此，我們專門研發了奇異果的相關保險產品。”人保財險廣元分公司總經理、廣元市保險業協會會長吳運全對記者表示。
2012年起，政策性特色農業保險在廣元市開辦，各農險承辦公司因地製宜積極探索發展地方特色農業保險。發展趨勢也呈現出承辦機構逐步增多、保險產品逐年增加、保障覆蓋更加全面的特點。
“前兩年奇異果潰瘍病並不在奇異果保險產品的理賠範圍內，後來出現了潰瘍病大規模爆發的情況，農戶損失慘重，我們就開始把潰瘍病也納入保險範圍內，花了半年時間，做了產品費率等認證條款，涉及自然災害、保險規模、覆蓋面等方方面面。”吳運全表示。
在業內專家看來，對於農業產業結構較為落後、農業產業化經營水準並不高的地區來說，農業保險不僅能夠發揮保障作用，同時也可以有效化解特色農業在發展中面臨的自然災害風險。
受益於保險的保駕護航，目前，張平的奇異果園區以土地流轉方式實現規模化種植，以此帶動周邊農戶致富。給予農戶流轉費，同時通過創造就業崗位、提高居民收入、發展地方經濟帶動周邊83戶農戶、10戶貧困戶。該園區還試點開展了大棚種植技術，有效降低了奇異果病害率，促進產業持續健康穩定發展。
織牢風險防護網，特色農業保險是根據本地特色農業發展情況開辦，具有保費低、保額高的特點。截至2019年10月末，廣元地區特色農業保險已累計實現保費收入1.12億元，累計賠付支出達1.22億元。
不過，記者採訪中也了解到，作為分散農業生產經營風險的一個重要手段，農業保險目前的發展水準與“三農”的實際需求仍有一定差距。
例如，保險金額低於實際成本、保障程度低，目前的農險產品還不能徹底解除農戶的後顧之憂。“每畝保費為100元，保額2000元，而每畝成本在4000至5000元左右。”張平稱。
10月12日，銀保監會聯合多部門發布《關於加快農業保險高質量發展的指導意見》的通知，其中提出，推動農業保險“保價格、保收入”，防範自然災害和市場變動雙重風險。穩妥有序推進收入保險，促進農戶收入穩定。
吳運全表示，下一步會積極推動收入保險落地，正在測算費率、財政補貼等指標。
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