很全很有用！近期四大行支持民企小微措施匯總

一個月來，民營經濟成為高頻詞。特別是近日召開的民營企業座談會，充分肯定了民營經濟的重要地位和作用，並對支持民營企業發展作出重要部署。銀保監會副主席王兆星近日在國務院新聞辦公室例行發布會上說，目前銀行業給民企貸款增長幅度不斷上升，未來還將對有臨時流動性困難的民企進一步支持。

數據顯示，當前對民營企業的貸款餘額已經達到了30.4兆元，增長幅度還在不斷上升。18家主要商業銀行三季度新發放的普惠型小微企業貸款平均利率已經控制在6.23%，較一季度下降了0.7個百分點。

四大行支持民企也出實策，第一財經對近期四大行表態及紓困民企的行動進行了梳理。

中行七大部署，建民企“白名單”

11月2日，中國銀行黨委迅速召開專題黨委會議，研究部署服務民營經濟 支持民營企業發展具體措施。

會議就中國銀行下一階段服務和支持民營經濟相關工作做出具體部署。

一是要切實提高政治站位，強化責任擔當，一視同仁地對待國有企業、外資企業與民營企業，全力支持優質民營企業發展。

二是要建立服務民營企業長效機制，完善服務民營企業內部考核機制，建立健全對民營企業授信業務的盡職免責和容錯糾錯機制，建立民營企業“白名單”。

三是要建立“親、清”的新型銀企關係，主動加強與民營企業的溝通與聯繫，實地了解他們的業務發展需要和金融服務需求，加強對民營企業家金融知識和產品的培訓和宣導，積極作為、靠前服務，幫助民營企業解決實際困難；在服務民營企業過程中，要守住底線、把好分寸，廉潔自律，乾乾淨淨做事，清清白白做人。

四是要重檢和完善風險管理制度、流程和標準，提高民營企業授信審批的效率和靈活度，加強對民營企業自身信用和第一還款來源的分析判斷，對符合國家政策、履約記錄良好的優質民營企業，降低或免除抵質押擔保要求，簡化授信流程，縮短審批時間。

五是要充分發揮中行全球化綜合化優勢，為民營企業提供優質的跨境金融產品和服務，助力民營企業“走出去”和開展對外貿易交往，整合集團商業銀行、投資銀行、資產管理、保險等業務資源，為民營企業提供多元化的金融產品和服務，滿足其各類業務需求。

六是要持續扎實做好“1120”工程，通過對1000家企業開展問卷調查、對100家企業持續跟進、對20家企業面對面訪談，跟蹤和掌握民營經濟發展的最新動態，了解民營企業經營發展的最新需求，精耕細作、久久為功，打造深入客戶、直面問題的民營企業資訊交流反饋平台，為服務民營經濟、支持民營企業發展打好基礎。

七是要盡快制定中國銀行服務民營經濟和支持民營企業發展的指導意見，進一步統一全行思想、細化服務措施，推動中國銀行服務民營經濟、支持民營企業發展各項工作落到實處。

建行為小微企業融資設正面清單

10月30日，建設銀行董事長田國立在國務院新聞辦公室例行發布會上指出，要為小微企業融資設立正面清單，只要符合標準，就可以放貸。

此前，建行董事會2018年第六次會議決議公告稱，為貫徹深化金融體制改革，增強金融服務實體經濟能力要求，落實國家大力發展普惠金融的重要部署，根據該行普惠金融戰略重大決策，全面規劃布局普惠金融，依托金融科技構建差異性、綜合性、體系性競爭優勢，構築未來市場發展的戰略制高點。該決議獲董事會全票通過。

田國立稱，要把技術優勢賦能給中小企業、中小金融機構。要共同支持中小微企業的貸款，2017年普惠金融貸款新增量佔建行貸款新增的11.7%，今年前三季度這一比例很快提高到了14%，這個趨勢在明顯上升。

工行完善信貸與債券投資業務統籌聯動機制

有業內人士指出，這一輪民營企業反映的“融資難”、“融資貴”問題，有新的特徵和成因。所謂“融資難”不是難在銀行體系的斷貸壓貸，而是難在流動性的壓力。這個流動性壓力主要是直接融資和表外融資管道受阻，包括發債困難、股權質押融資等等帶來的一些風險，使個別民營企業的存量融資到期無法正常接續。實際上，大型銀行對民營企業的融資餘額是增長的，授信也是保持基本穩定的，並沒有出現大面積抽貸、限貸等歧視性措施。

所謂“融資貴”是貴在各種新金融、類金融、民間融資等管道，這些社會融資管道的成本高企，直接抬高了整個企業的債務成本。

為解決這一輪的“融資難”、“融資貴”問題，工商銀行采取了兩大措施，一是在工行系統和全社會開展了“工銀普惠行”活動，爭取普惠金融貸款三年翻一番，實施“五個聚焦”；二是面對大中型民營企業，舉辦了跟100家民營骨乾企業的總對總合作簽約，涵蓋了裝備製造、食品飲料、節能環保、IT電信、紡織、化工等多個行業。

目前 ，工行在支持民企融資方面，基本做到在指導思想上對國有企業和民營企業一視同仁；在資源配置上，將普惠金融作為戰略性市場，資金、規模、費用都給予單列，內部資金轉移價格給予優惠；在服務效率上建立了“大客戶直營、小微下沉”的分層服務體系，實施差別化、人格化授權，減少環節，提高審批效率；在責任認定上，強化正向激勵，更好地體現盡職免責；在服務創新上，針對民營企業的特點和需求，全面優化融資品種、期限、流程和模式；組建科技金融專營機構，實施“工銀科創起航計劃”，主要對高新技術企業提供個性化的服務。

與此同時，工行還將做的工作是：完善信貸與債券投資業務統籌聯動機制，積極參與民營企業債券融資支持工具的順利運作；強化分類指導，對不同的民營企業實施不同的支持措施。對杠杆率低、效益好、品質優良的，會進一步加大支持力度，特別對杠杆率比較高但是前景比較好、管理比較規範的，也會創新服務，幫助企業渡過難關；穩妥開展債轉股；進一步加快服務轉型更新，如何從單一的資金提供商變成綜合的金融服務商，要進一步做好轉變；進一步發揮好銀行專長和財務顧問作用；建議監管部門探索民營企業的主辦行制度，努力構建互利共贏、長期穩定的新型銀企合作關係。

農行建立經濟重點客戶名單庫

第一財經記者從農業銀行獲悉，早在今年8月，農業銀行就召開了全行深化小微金融服務工作推進會，從戰略和全局高度對小微金融服務工作進行了全面部署，確立了農業銀行小微金融發展戰略。

近日，農業銀行修訂新經濟重點客戶名單庫準入標準，更新重點客戶名單庫，匹配針對性支持政策，制定並下發《關於印發新經濟重點客戶名單、準入標準及配套支持政策的通知》（以下簡稱《通知》）。本次入庫的904戶重點客戶，涵蓋了顯示面板、物聯網、集成電路、生物醫藥、第三方物流、旅遊、文化、獨角獸等戰略性新興產業和成長性現代服務業。

農業銀行的信貸政策也出現轉向，農業銀行公司業務部有關負責人表示，下一步，將緊扣產業需求，創新服務模式，延展金融服務，爭做金融服務新經濟的主力軍。

農行對名單內新經濟重點客戶匹配了產品、信貸、資源、考評激勵四個大類共10條支持政策，適應新產業新模式的金融需求。《通知》稱，涉及新經濟行業重點客戶的，在風險可控的前提下，農行將進一步簡化決策流程，提高創新效率。將優化信貸投放結構，加大對新經濟行業和新經濟重點客戶的貸款配置力度，優先滿足新經濟行業和新經濟重點客戶的貸款需求。在產品定製、信貸審批、貸款利率等方面靈活賦予分行一定權限，為客戶提供差異化、個性化的金融服務。對新經濟重點客戶，實行信貸審批優先辦結機制。