大病眾籌背後的保險生意

作者|Resin

眾籌這一詞最早用在商業資金籌措，幫助不少資金緊缺的創業公司和項目的落地實現，隨後有創業人士開始聚焦在幫助普通人眾籌這一觀點上，由此輕鬆籌、水滴籌等大病眾籌平台誕生。

一方有難八方支援、眾人拾柴火焰高，這些俗語體現出人類在面臨災難和困境的時候，有能力給予幫助的人主動伸出援手相助的行為。輕鬆籌、水滴籌的出現幫助了無數遭遇大病卻無法支持治療的家庭，但也有個別人利用人們的善心牟利，詐捐、騙捐事件層出不窮，人們的善心被一次次消費。

有房有車眾籌100萬被質疑

近日，德雲社相聲演員吳鶴臣因突發腦出血住院，其妻子張泓藝在水滴籌上為其籌措100萬，雖然有不少網友立即為吳鶴臣捐款，但是更多網友質疑這巨額的資金遠遠超過了腦溢血治療所需。

腦出血是個大病，這毫無疑問，但是治療腦溢血需要100萬這麽多嗎？

據了解，根據腦出血情況的不同，花費不同，不過通常都需要開顱手術，另外還需住院半個月到一個月不等。根據網友在社交媒體上反饋的腦出血治療費用信息，整體花費最多在30萬元左右，並且腦出血通常都被納入醫保，大部分費用可以報銷。

網友在張泓藝微博下分析募捐100萬的不合理性

吳鶴臣募款頁面的證據材料

根據水滴籌吳鶴臣籌款頁面顯示的證據材料，吳鶴臣是有醫保的。那麽有醫保可報銷的情況下籌集100萬治療腦出血，確實讓人懷疑發起人是否另有目的。

雖然網友又發現吳鶴臣家有房有車。張泓藝馬上解釋說，家裡的房是公租房，無法出售，而車是婚前購買，在家裡有癱瘓病人的情況下同樣不能出售，還向居委會開具了證明。

但隨後就有網友質疑，吳鶴臣家的房子並不是公租房，而是公產房，以前可以通過過戶的方式買賣，現在需要購買產權再買賣。在北京有房有車還要靠眾籌醫療費？

另外，精明的網友們還發現，在吳鶴臣發病後，張泓藝的手機從iPhone變成了華為在4月11日最新發布的P30Pro。

有錢買手機沒錢給老公治病還要靠網友眾籌？網友們怒火中燒，感覺自己的善良被利用。更讓網友氣憤的是，張泓藝在水滴籌上繼續公布的材料中，有一個是她原本計劃的這100萬的用途，除手術住院費外，張泓藝更多的考慮到了後續的花費，其中包括吳鶴臣在康復期間，她在天壇醫院附近租房的費用、請護工的費用、複查、服藥、康復理療、針灸推拿和顱骨修複手術的費用等等，其中還提到的康復期間，吳鶴臣和自己無法工作而沒有收入來源，意思似乎是這筆錢還要負擔兩人的日常開支。

水滴籌上張泓藝再次上傳的內容

雖然經過網友的不斷質疑，最終張泓藝停止了水滴籌上的捐款，最終籌到了十四萬多。隨著眾籌的停止，事件好像告一段落了，但網友觀點認為，張泓藝試圖通過眾籌達到不借錢不賣車賣房同時又能治好吳鶴臣的“願望”，消費了網友的善心，耽誤了真正需要幫助的人。

還有網友質疑，造成此類事件，“透支”善心的根本原因是平台的審核不夠嚴謹。

平台回應為何屢現詐捐騙捐？

以水滴籌為代表的眾籌平台都將自己定義為公益，那麽他們真的是公益嗎？

其實並不是，眾籌平台只能算是一個籌資融資的商業中介平台。根據《中華人民共和國慈善法》第二十三條和第二十四條規定，慈善組織通過互聯網開展公開募捐的，應該在國務院民政部門統一或指定的慈善信息平台發布募捐信息，並可以同時在其網站發布募捐信息。募捐方案包括募捐目的、起止時間和地域、活動負責人姓名和辦公地址、接受捐贈方式、銀行账戶、受益人、募得款物用途、募捐成本、剩餘財產的處理等。募捐方案應當在開展募捐活動前報慈善組織登記的民政部門備案。

符合慈善法的公益捐助有民政部門的備案編號

所以，真正的慈善募捐都是有民政部備案編號。而水滴籌、輕鬆籌等平台的資金籌措頁面的最下方都會小字提示：該項目信息不屬於公開募捐信息，真實性由信息發布個人負責。

水滴籌上的聲明

從最新公布的可為慈善組織提供募捐信息發布服務的20家互聯網募捐平台名單中，水滴籌和輕鬆籌的運營主體公司旗下的公益平台，水滴公益和輕鬆公益，也均在名單內。

但此次吳鶴臣事件，不少網友質疑水滴籌的審核，水滴籌方面則回復稱自己並沒有審核房產的資質。因為不是公開慈善募捐，水滴籌和輕鬆籌並不需要到民政部門備案，同時也並不具備審核資產的資格，所以此類大病眾籌平台上才會屢現詐捐、騙捐。

大病眾籌背後的保險生意

公開信息顯示，目前水滴公司旗下主要有三個核心業務，分別是水滴籌、水滴互助和水滴保。水滴籌是水滴公司旗下大病眾籌平台，水滴互助是水滴公司旗下的大病互助平台。據了解，水滴籌和水滴互助基本上是不盈利的，水滴籌在用戶籌集資金的過程中並不收取任何手續費，而水滴互助則是采取會員小額預付費的形式，按照“一個患病，眾人均攤”的既定原則，組織會員圍繞大病救治主題形成互聯網醫療資金互助社群，直到2019年3月1日起，才開始按照“每期分攤互助金總和*8%”的比例收取管理費。截至發稿前，水滴互助共有會員接近7892萬，為3276個家庭劃撥互助金4.51億元。儘管水滴互助有如此大的會員基數，但是收取的管理費基本上只能維持水滴互助的人工運營，並不能盈利。

那麽這麽偌大一個公司難道就不盈利做公益嗎？答案當然是不可能的。水滴公司旗下另一業務就是其盈利的主要方式——賣保險。

相對於水滴籌和水滴互助的高知名度，水滴保的知名度就相對較低了。據天眼查信息平台顯示，水滴保為保險經紀公司，所屬於保多多保險經紀有限公司，於2012年成立於陝西，2016年9月被北京縱情向前科技有限公司收購，法人沈鵬持股56.784%，2017年5月，水滴保正式獲得保險牌照，隨後開始正式上線。另外據天眼查信息平台顯示，水滴互助、水滴籌、水滴保的創始人，水滴公司的創始人兼CEO沈鵬，他的父親曾經是中國人壽山東平邑縣支公司第一任總經理。

據沈鵬在5月9日發布的全員內部信顯示，水滴保目前與中國人民財產保險股份有限公司、中國平安財產保險股份有限公司在內的50多家知名保險公司展開業務合作，推出超過60款保險產品，今年4月單月健康險規模保費突破了4億人民幣。另外其官網也披露，2018年2月，水滴保成為多家保險公司的健康險第一分銷渠道，月保費流水近千萬。

此外，雖然水滴籌並不盈利，但卻是水滴公司旗下產品中流量最大的一個，如果能把流量引到水滴互助和水滴保上，就能為水滴公司帶來不少的盈利，水滴公司也正是這麽做的。

據網友反映，通過微信朋友圈點入水滴籌求助信息，在退出後會自動跳轉到水滴保的相關頁面。另外，當求助者完成籌款後，點擊進入最初的求助鏈接，會彈出一個提示患者完成籌款的彈窗，同時彈窗下方還有一個“領取600萬醫療保障金”的選項，點擊後會進入水滴保頁面。另外輕鬆籌的求助頁面頂端也有引流到保險業務眾保保的鏈接。

點擊左圖的領取600萬醫療保障金就會跳轉到右圖的水滴保頁面

點擊左圖頂端的鏈接就會跳轉到右圖的眾保保頁面

貼吧網友吐槽水滴籌引流水滴保

水滴公司可以通過水滴籌引流到水滴保賺錢，那麽沒有保險業務大病眾籌平台就不賺錢了嗎？

在知乎“水滴籌如何盈利？”這一問題中，有知乎網友分析，眾籌平台可能通過現金流、資金池、第三方（保險等）、用戶數據等等方式盈利。“水滴籌第一次募款周期是30天，發起人沒有提現成功之前，這錢都在企業账戶，這就形成了資金池，企業可以動用資金沉澱製造利潤。”

知乎提問“水滴籌如何盈利？”的第一個高讚答案

而在水滴籌的相關協議中也出現“發起人、求助人及贈與人授權平台代為接受和管理贈與人贈與求助人的款項，並同意水滴互保將上述款項委託第三方進行資金託管。”的規定。但是卻並沒有提及第三方具體是什麽。

另外，據紅星新聞此前報導，2019年3月25日湖畔大學公布的第五期學員名單中，沈鵬的名字赫然在列。而湖畔大學作為馬雲、柳傳志等國內知名企業家和著名學者共同發起創辦的民辦大學，門檻自然也是相當的高。其報名條件包括：創業3年以上的企業決策者；年度營收超過3000萬人民幣；企業納稅滿3年，規模超過30人；有三位推薦人，其中至少一位為湖畔大學指定推薦人。

成功成為湖畔大學第五期學員的沈鵬自然意味著滿足以上條件，也就是說，在2018年，水滴公司的年營收超過了3000萬人民幣。

作者|Resin

編輯|小鬼當家

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