■本報記者 冷翠華
6月21日，某保險平台的會員陳慧君（化名）感到有些失落，因為其代理人資質認證失敗。以前，他並不需要資格認證就可以在通過該平台分享和推薦保險產品，並獲得費用獎勵。
近期，銀保監會連發兩份檔案，對互聯網保險平台產生了較大影響。一份是2018年打擊非法商業保險活動專項行動工作方案，一份是開展2018年保險中介機構現場檢查的通知。
“為了經營合規，互聯網平台緊急要求所有會員進行資質認證，沒有通過資質認證至少暫時不能推薦保險了，但好在平台上不少人是兼職，影響不算太大，但對平台運營的影響可能比較大。”一位業內人士分析道。
執業登記
阻斷保險推薦資格
“親愛的各位會員，根據監管要求，請您於6月21日12點前至APP首頁滾動廣告處，完成推廣資質認證工作。過期未完成資質認證會員，將失去保險推廣資格！”6月20日下午，陳慧君打開平台APP看到這條消息，頓時感到著急。“不到一天時間要完成資質認證，簡直不太可能。”他表示。
6月21日，他收到的資質認證反饋資訊是“沒有資格”，將不能再在該平台上推廣保險。據他介紹，他沒有有效的代理人資格證書，也沒有執業證，所以資質認證無法通過。
《證券日報》記者注冊該保險平台發現，在實名認證頁面，系統提示“根據監管相關規定，您先需完成執業登記方可進行互聯網保險業務。”如何才能完成執業登記？據一位希望加入該平台的用戶提供的消息，該保險平台客服提供的回復是：合規的做法是入職一家保險機構，走完整的入職流程拿到執業證，整個辦理時間較長。此後，對方表示如果不入職保險機構，用戶完成了實名認證之後，平台將發送自助認證流程。
據陳慧君介紹，此前在該平台注冊並推廣保險並不需要進行資質認證，正由於其模式的創新，吸引了大量人員加入其中，該保險平台也誕生了一些經典保險產品。據該對外稱，現在已有百萬數量級的會員。2016年8月份，該APP單日推廣保費首次突破百萬元；2017年11月11日，APP單日推廣保費突破千萬元。
《證券日報》記者了解到，該保險平台只是互聯網保險平台的代表之一。近幾年，互聯網保險市場迅速發展，平台數量眾多，采取的模式基本是簡單注冊就可進行保險推廣並獲得獎勵，近幾年也因此掀起了一波保險網上人海潮。“一旦嚴格要求資質認證，很多人將失去保險推薦資格。對於個人而言，由於很多屬於兼職，影響還不算大。但對於平台而言，如果受影響的會員多，平台的運營就會受到影響。”一位分析人士表示。
網絡平台、手機APP違規銷售
成監測重點
以前只需簡單注冊，現在必須先取得資質認證。改變並非互聯網保險平台主動調整規則，而是為了滿足監管政策要求，未按要求辦理執業登記的互聯網保險業務從業人員將納入重點檢查範圍。
《證券日報》記者獲悉，銀保監會近日下發兩份檔案，一份是2018年打擊非法商業保險活動專項行動工作方案，一份是開展2018年保險中介機構現場檢查的通知，這兩份檔案對互聯網平台產生了較大影響。
銀保監會指出，要摸清非法商業保險活動風險底數，嚴厲查處無牌照金融活動。銀保監會制定了八大打擊的重點，包括未經批準設立保險機構或保險中介機構；未經批準經營保險業務或保險中介業務；以“辦會員卡送保險”、“買商品送保險”等名義，變相非法經營保險業務或保險中介業務；製售虛假保險單證等。
在開展保險中介機構現場檢查的通知中，銀保監會表示，對保險中介機構經營合規性及近期重點監管要求落實情況開展現場檢查，嚴肅查處違規套取費用、違規銷售非保險金融產品、違規經營互聯網保險業務等突出問題。
對於互聯網保險業務合規性，現場檢查主要針對2017年度互聯網保險業務開展情況，必要時可向前追溯或向後延伸。對專業中介機構的檢查重點包括四個方面：一是自營網絡平台及與其合作的第三方網絡平台不符合《互聯網保險業務監管暫行辦法》的相關要求。二是未對自營網絡平台及第三方網絡平台開展的業務進行有效管控。三是互聯網保險業務從業人員未按要求辦理執業登記。四是直接或間接通過網絡平台給予投保人、被保險人、受益人保險合約約定以外的利益。
“根據市場反映，有保險專業中介機構自營或者合作的網絡平台或手機APP采取以下業務模式：用戶在網絡平台上簡單注冊即可購買或者銷售保險產品，還可將網絡平台轉介紹給他人，從而獲得各種利益。還有些與保險專業中介機構合作的第三方網路平台違法違規從事保險銷售、理賠、客戶服務等保險經營行為。”銀保監會表示，各保監局要加強對類似業務模式的監測，並部署轄區內機構進行摸底和自查，堅決糾正和查處涉及的違法違規行為。
對互聯網銷售過程，銀保監會要求的檢查內容包括自營網絡平台及與其合作的第三方網絡平台是否存在虛假宣傳，網頁相關保險資訊披露和風險提示是否充分，是否完整記錄和保存交易資訊等。
科技公司賣保險
界定難題仍存
對於銀保監會打擊非法商業保險活動並開展中介機構現場檢查，業內人士認為，規範市場很有必要。不過在實踐中，有的機構性質和業務性質認定確實還存在界定難題，需要在磨合中前行。
一位業內人士表示，互聯網保險平台大多注冊主體是科技公司，接受工信部監管，而由於其業務本質上涉及保險，因此也要接受銀保監會監管，必須符合《互聯網保險業務監管暫行辦法》的相關要求。
對於這些平台和平台會員從事的保險推薦工作是否就與保險銷售相同，業內人士有兩種不同的看法：一種觀點認為他們只是展示和引流，實際的銷售行為還是屬於保險公司，因此與保險銷售不一樣；一種觀點認為從本質上看，無論是展示和引流都是為了促成保險銷售，而且一旦消費者通過展示的海保或者鏈接購買保險，推薦人可以獲得獎勵，這就相當於傭金。因此，互聯網保險平台和從事保險銷售的會員都應認定從事保險銷售，應符合相關法律法規。
“互聯網保險平台著急推資格認證，主要是為了滿足現場檢查要求，符合監管規定。”一位知情人士稱，從目前的要求來看，監管層的認定標準更傾向於看本質，監管要求也有趨嚴之勢。短期來看，互聯網保險平台的業務發展速度可能會受到一些影響，但從長遠來看，互聯網保險依然很有潛力。
責任編輯：張文
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